最高法出手,民间借贷将迎“大变”,以后借钱更难了?

最高法出手,民间借贷将迎“大变”,以后借钱更难了?
2020年08月01日 11:13 聚富财经官微

现如今,有很多人都习惯于“借钱消费”,通过“借钱”,能够在短时间中,周转资金,避免“囊中羞涩”带来的窘迫。而由于“借钱”需求的增加,也衍生出了一系列的借贷产品,比如花呗、信用卡等等。

除此之外,民间借贷也是一种常用的“借钱”方式。什么是民间借贷呢?一般是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间,而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。

而民间借贷之所以深受青睐,也是由于民间借贷是一种资源丰富、操作简洁灵便的融资手段,同时,伴随着互联网的崛起,民间信贷行业得以迅猛发展。

但是,由于民间借贷的随意性、风险性容易造成诸多社会问题。关于民间借贷的骗局,大家也是屡见不鲜了。

虽说,民间借贷在信贷市场中,扮演者重要的角色,也满足了更多借贷人的需求,但是一些非正规的“高利贷”,或是爱打“擦边球”的民间借贷机构,给实体经济发展以及某些个人借款者,也造成了一定的负担。

正因为乱象频现,所以,对于民间借贷也进行了相关调整。早在民法典中,就明确规定,禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。

而近日,最高法也出手了,民间借贷再迎“大变”。7月22日,最高法发布相关《意见》,其中提出,将大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限,坚决否定高利转贷行为、违法放贷行为的效力。

根据《意见》,民间借贷利率司法保护上限将大幅下调,将使现行利率上限成为过去式。早在2015年,最高法公布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,明确了“两线三区”的做法,以此规范民间借贷行为。

“两线”为36%和24%两条红线;“三区”指两条红线划分出的区域:24%以下为司法保护区;24%~36%为自然债务区;超过36%为无效区,属于非法放贷。

那么,大幅降低民间借贷利率的司法保护上限,会产生什么影响呢?对此,中央财经大学法学院副教授缪因知认为,大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限,意味着一定限额如年利率20%、10%甚至更低的标准以外的利率将不受法院支持。

关于民间借贷利率红线一直颇具争议。有人认为,利率标准太高的话,不仅不利于融资,但是,利率标准降低的话,将会加压民间借贷行业生存空间,不利于急需资金的借款方。

而对于此次下调民间借款利率,是否意味着,以后借钱更难呢?对此,有人认为,民间借贷利率司法保护上限下调,可以打击“高利贷”非正规机构,但是,对于一些小微企业来说,融资渠道将会收窄。

对于多数企业和个人来说,银行的资金成本是最低的,但对借款人的资质要求十分严格,许多小微企业无法满足银行风控条件,不得不转向民间借贷。而大幅下调民间借贷利率,将会让一些贷不到款的群体更受伤害。

当然也有人表示,合理下调民间借贷利率,可以有效打击高利贷,保护小微企业和个人。一些非法放贷机构,会实施套路贷、虚假贷,利率之高,让借款人无力偿还,在暴力催收下,企业倒闭、家破人亡,影响恶劣。也有利于缓解中小微企业融资难的问题。对此,你有何看法呢?

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