外资银行加速抢滩 中国商业银行“打造一流财富管理银行”正崛起

外资银行加速抢滩 中国商业银行“打造一流财富管理银行”正崛起
2020年09月25日 11:55 聚富财经官微

“狼来了”。近日,渣打银行公布了新的组织架构布局,磨刀霍霍拟进军中国财富管理和零售市场。经历2018年浩浩荡荡的资管新规整顿风潮,一个更加健康、稳健和持续繁荣的财富管理蓝图被擘画出来。中金公司近日研报指出,财富管理是未来十年中国金融行业的主战场。预计2030年中国资产管理行业规模将录得254万亿元,CAGR为10.7%,财富管理存在广阔的市场空间。

今年的疫情逐步企稳之后,欧美国家哀鸿遍野之际唯独中国二季度以来实现领头羊的正增长,200多万高净值人群构建起来的200多万亿的无限生机的财富管理市场,不仅令国内各路金融机构摩拳擦掌,也吸引数一众外资银行纷纷抢滩。其实外资银行多年来觊觎中国财富管理和零售业务的梦想早在去年12月已然成真。去年底银保监会修订《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》,取消外国银行分行在与子行同时设立的情况下只能从事批发业务的限制,点燃了外资银行在国内银行零售业务中抢一杯羹的热情。

然而,早起的鸟儿有虫吃,机会只为有准备的头脑。两年前即深谋远虑于国内率先提出“国内财富管理将步入3.0时代”,同年确立“打造一流财富管理银行” 战略的光大银行,近期在国内财富管理的舞台上颇为抢眼。8月底中国光大银行公布了2020上半年财报,作为国内率先成立理财子公司的股份制商业银行,上半年资产管理中收同比增长450%。这一喜报和上半年营收721.14亿元,同比增加9.03%的战绩一同为市场提振信心。

高瞻远瞩 引领财富管理3.0时代到来

2020年百年未有之大变局,一场前所未有的新冠肺炎疫情席卷全球,金融市场也风云激荡。见证了美股曾经的10天内四次熔断、原油跌出负值、美元的跌跌不休和脱欧后英国的经济低迷,曾经执全球财富管理牛耳的美国和英国已经光环不再,世界瞩目的焦点转向中国。

理财专家分析,当前我国居民储蓄率不断下降,房地产在“房住不炒”的严格调控下投资的热情和回报预期明显下降,A股多年来不温不火,互联网金融理财的高光时刻也早已过去,经历今年疫情的洗礼,居民的财富管理需求再度升温。

事实上,早在2018年国内高净值人群(个人可投资资产1000万人民币以上)已达197万人,国内有识之士即预见中国财富管理的发展趋势。2018年11月,中国光大银行的母公司-中国光大集团党委书记、董事长李晓鹏在北京大学中国财富管理论坛上即表示,中国将进入财富管理3.0时代。按照李晓鹏的理解,中国财富管理3.0 时代具有“大”“ 真”“ 新”三大特征。所谓“大”,是指财富管理的客户更加广泛、产品更加多元。所谓“ 真”,是指回归财富管理的真实本源。所谓“ 新”,是指财富管理进入高科技、智能化新时代。

回顾中国财富管理发展历程,不乏光大银行探索先行者的身影。2004年借鉴外汇结构性存款,光大银行首发阳光系列理财产品,拉开了中国银行理财元年的序幕。2018年初,光大银行确定了“打造一流财富管理银行”的战略愿景。2019年9月24日,中国银保监会正式批准光大理财有限责任公司开业。

今年上半年,光大银行建立了以零售为核心的财富管理指标体系,16项核心指标和18项辅助指标强力推进了财富管理银行的战略落地,财富管理业务初战告捷,硕果颇丰。零售AUM1.88万亿元,增长10.46%,零售客户总量1.14亿户,增长了13.34%,财富客户数89.04万户,增长了14.78%,私人银行客户数3.67万户,增长13.8%。零售业务实现营业收入292.8亿元,占全行营业收入的40.6%。代理理财收入同比增长417%,代理信托收入同比增长60.75%。

纵横捭阖 构建财富E-SBU生态圈

树大底下好乘凉。在当今这个多元开放的时代,金融机构和金融控股集团更富有生态协同效应。正如经济学家连平指出,金融控股集团能够最大限度地整合资金、牌照、网点、科技等线上线下资源,形成更加紧密、稳固、开放、高效的协同体系,在构建财富生态方面具有得天独厚的优势。光大银行融入光大集团构建财富E-SBU生态圈就是一个很好的例子。

据介绍,2018年光大集团在中长期发展战略中,将“打造E-SBU协同商业模式”确立为重点战略,全面打造财富、投资、投行、环保、旅游、健康六大E-SBU。光大银行作为光大集团财富E-SBU牵头单位,全面融入集团E-SBU生态圈建设。光大银行的“打造一流财富管理银行”战略是一种“大财富管理”战略,旨在充分发挥集团多金融牌照优势,将光大集团大财富生态圈建设和光大银行财富管理战略紧密结合,实现金融生态的战略协同。

应当说,光大银行“打造一流财富管理银行”战略体现了当前银行业从产品中心向客户中心转变,从“管道”结构向生态模式转变,从关系驱动向数据驱动转变的发展趋势,该战略旨在为客户提供综合化、多元化的金融解决方案,构建多层次、多渠道、全覆盖的金融服务体系。

从今年上半年光大银行年报来看,这一战略无疑是成功的。财富E-SBU的协同效应也逐步增强,在集团财富E-SBU战略的引导下,迁徙零售类客户58.3万户,带动新增AUM159.8亿元。交叉销售方面,合计销售光大集团的信托、保险、证券类产品380多亿元。业务协同实现了协同营收48.8亿元,同比增长77.3%,实现了协同中间业务收入15.1亿元,同比增长67.8%。可以预见,未来协同效应将进一步凸显。

抢抓机遇 金融科技正推动数字银行转型

世界潮流,浩浩荡荡。金融科技时代,数字化转型是商业银行的必然选择。事实上,光大银行并不乏金融科技的基因和十多年的探索经验。光大银行的云缴费平台,早在2008年开始就已将金融科技应用于场景,早于支付宝,处于行业领先地位。如今,云缴费已构建“金融+生活+服务”的普惠便民生态系统,提供便民服务项目已突破9500项,成为国内最大开放便民缴费平台,近三年累计服务用户达5.7亿户,全平台本年活跃用户已突破3亿户,同比增长20%。

近年来光大银行以“123+N”科技战略为引领,以3%的收入投入科技,设立5个亿的科创基金,2019年全行科技投入34.04亿元,打造了强大的数字光大。在“一个智慧大脑,两大技术平台——云计算和大数据,三项服务能力——培育移动化、开放化、生态化服务能力”下,也正重塑光大财富管理,积极推动财富管理3.0转型。比如,基于分布式数据库技术,光大银行上线新一代财富管理平台,完成互联网代销子系统建设。私人银行方面,利用大数据、人工智能等金融科技技术,推出了掌薪宝、养老生态圈、财富AI+等智慧名品,优化客户的财富管理体验。

谁掌握了财富管理的引擎,谁就能在零售转型中赢得主动。通过两年前的提早布局和近年来零售转型的攻城落地,

光大银行已经掌握了未来加速发展的引擎,并把自己快速带入了一个200多万亿级的大市场。近日,普益标准最新发布的2020年上半年全国100家商业银行财富管理能力排名报告显示,光大银行财富管理能力综合排名和财富服务能力前五,产品线综合竞争力排名全国性银行第三位。这也是光大银行财富管理实力的又一有力证明。

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