《财富管理师》杂志封面人物——谢芳:成就平衡圆满的人生

《财富管理师》杂志封面人物——谢芳:成就平衡圆满的人生
2021年10月11日 23:29 游览时代

本报道来自《财富管理师》杂志。《财富管理师》杂志是一本透析成功法则、解读财富奥妙的高端人物类期刊。通过聚焦于财富管理、资产配置、财富保全、安全传承、税务筹划、债务规避、留学规划、财富养老等高净值客户十分关注的话题,为财富人群提供行之有效的财富管理精髓指南。同时,尤其注重金融工具的普及和应用,体现保险、信托等具有法律属性的工具在财富管理中不可或缺的作用。

《财富管理师》创刊于2015年,杂志适合的读者主要为财富管理领域从业者以及高端财富人群,包括权威机构及人士、中小企业家、企业中高层管理者和金领、白领阶层,以及经济界学者、专家、传媒人士。

谢芳:成就平衡圆满的人生

抉择

20年前,谢芳是一家大型上市公司的会计师。由于工作职责涉及企业员工福利保险业务,她有缘接触并开始关注保险业。彼时国内保险行业尚处于启蒙阶段,大众对于保险的认知还较懵懂,甚至有不少人对保险怀有重大误解。谢芳查询了大量专业资讯,以期客观地认知保险,并了解保险行业的发展趋势。

资料显示,中国保险滲透率还很低,与欧美成熟保险市场相比,有着巨大的成长空间。

谢芳敏锐地看到了中国保险业的潜在机会,因而对自己的职业生涯也有了前瞻“大胆”的规划。

一边是令人羡慕的上市公司会计师职位,一边是不招人待见的保险顾问,何去何从,谢芳的内心确实也经历过一番挣扎。最终,她选择进入了友邦保险这家国内唯一外资独资保险公司,正式成为一名保险顾问,全然不顾当时周围人们诧异的目光……

后来,谢芳时常庆幸自己当初的抉择。进入友邦保险之后,她一路勤奋努力,成绩斐然,在2004年就达成了MDRT(百万圆桌协会会员)资格。 百万圆桌会议(Million Dollar Round Table, 简称MDRT)是全球寿险行业顶尖专业协会,在17年前,中国大陆保险人成为MDRT会员的可谓凤毛麟角。

在MDRT平台上,谢芳开阔了视野,提升了事业格局,也有了保险终身事业的职业方向。

MDRT的文化和价值观

谢芳的人生观升华,很大程度上来自MDRT(百万圆桌协会)文化的启发。早在2004年,她赴北美参加MDRT年会,那是她一生中印象至深的经历。在年会上,她见到了来自世界各地的保险精英,甚至可以见到不少白发苍苍的“半世纪会员”。在一次次的MDRT年会上,谢芳被MDRT文化深深吸引。MDRT文化真正的精髓是它所提倡的最高标准的职业道德、持续专业的客户服务和平衡人生的理念。

谢芳介绍说,MDRT所提倡的成功人生,是一种“全人”的理念,即:健康、家庭、教育、事业、财务、精神、服务七个方面全方位的平衡。

同时,MDRT对于保险从业人员的专业精神和道德操守有着清晰的标准,包含:任何时候,客户的利益高于我们直接或间接的利益;为客户制定的规划必须对对客户最有利;对客户的信息严格保密……

再者,MDRT倡导的持续服务。十年以上会员资格,称为MDRT终身会员。目前谢芳是拥有17年会龄的终身会员。她认定保险是自己的终身事业,前面还有“四分之一会员”和“半世纪会员”的目标在等着她。

谢芳自2013年起担任MDRT MCC上海地区主席, 2017-2019年,担任MDRT MCC中国区主席,2021年9月1日起,担任MDRT MCC大中华区主席。这些职务都是志愿者的身份,难免占用她大量的时间和精力,但谢芳甘之如饴。传播、分享MDRT的文化和价值观,让保险人变得更可爱,让保险行业变得更美好,谢芳乐此不疲。

从事保险20年来,谢芳亲眼见证了中国保险业的发展,也欣喜看到越来越多人对保险的认可。在担任MDRT领导人新职务后,站在新高度上,谢芳希望能够积极影响更多的保险从业者提升专业素养,为社会大众提供保险规划服务,让保险真正成为家庭财务健康的奠基石和社会和谐安宁的稳定器。

平衡圆满的人生

在多年的保险从业经历中,谢芳从许多客户的经历中领略了各种各样的人生起落,对自己的人生观、幸福观有了更高的认知维度。

谢芳说,真正成功幸福的人生,内涵很丰富。财富充裕固然是很重要的部分,但肯定不是全部。我们首先需要健康的体魄与幸福和谐的家庭关系;自己和子女都要有良好的教育和持续学习,并且要有丰富充实的精神世界。同时,我们还必须承担起回馈社会、服务社会的责任……

谢芳发现,她的使命,就是助力更多有缘人成就平衡圆满的人生!

保险人的“修行”

人生本是一场修行。诗云:高山仰止,景行行止,虽不能至,然心向往之。谢芳认为,保险人,应有职业素养,有服务精神,有同理心,有责任感。

在她看来,专业的保险顾问须具备三个方面的基本素质:第一是深厚的专业底蕴。保险不仅具有金融属性的一面,还有法律属性的一面以及税收筹划的功能。保险涉及的专业知识面非常广泛,作为一个专业的保险人,全面掌握各种金融知识、法律知识和财税知识才能够帮助客户全面客观分析潜在财务风险。

第二是良好的心理素质。 保险人须从单纯的赚钱念头中解脱出来,先以“利他”的发心,用同理心去了解客户需求,帮助客户“甩开担忧、达成心愿”,规划合适的解决方案。

第三是高效的学习能力。当前处在一个知识快速更迭的时代,与保险业相关的金融政策和法律规范、财税细则正在不断完善之中;社会在进步,知识在更新,客户观念也在提升,作为专业保险顾问,知识和技能的提升亦是要与时俱进。

财富管理时代机遇

改革开放四十年,中国大陆已然形成了一批拥有一定家庭财富规模的新有产阶层。他们的财富管理目标已开始从财富保值增值朝着财富保护与财富传承方向转变。而且,新有产阶层中,有相当一部分家庭拥有跨境资产或跨境身份,他们的财富涉税问题也需要提前筹划。

作为财富管理必备的工具,保险大有可为。

面对行业空前的机遇,谢芳欣喜的同时,也更加清楚:高净值保险业务与一般保险业务有着不同的逻辑。高净值人群更多关心的不是生死,而是生活。

比如巨大体量的家族财富,会不会因子女婚姻的不确定被外人分割?家庭资产,会不会因为企业经营的债务风险被连带清偿?生前资产,在百年之后能不能顺利传承给子女?如何避免财富被税赋大幅侵蚀?

在谢芳看来,高净值保险是谈人生风险,而不是谈人身风险;是谈优化资产配置,而不是谈购买保险产品.……她说,作为财富管理工具,保险的功用是把未来遗产变成非遗产;把应税资产变成免税资产;把未隔离资产变成隔离资产……那么,作为专业的保险财富管理师,就是要真正看到高净值家庭的愿望和担忧,并且具备能够帮助他们解决问题的专业能力。

老子说:有道无术,术尚可求也,有术无道,止于术。谢芳深耕保险行业二十年,一直不懈追求的正是那“始于至诚,止于至善”的道。

采访后记

中国保险业真正规模化的发展历史也不过30年左右。谢芳,20年保险行业老兵,亲自见证了中国保险业从萌芽到逐步成熟的发展过程。

在她看来,现在的保险从业者面临的是一个最好的时代:整个社会对于保险的排斥几乎不复存在了,一些基本的健康保障保险已经成为普通家庭和中产家庭的刚需;而中国改革开放崛起的一批新有产阶层对财富保护与传承产生了巨大的需求,《民法典》的颁布进一步凸显了保险作为财富管理工具的巨大价值。

财富管理时代的到来,是保险真正黄金时代的开启,谢芳已经准备好了去迎接去拥抱这个时代的机遇。

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