把钱放银行三年,定期存款和理财投资如何比较?

把钱放银行三年,定期存款和理财投资如何比较?
2021年09月28日 16:58 理财有想法

对于很多想做低风险投资的人来说,一般能接触的到产品无非也就是银行的定存或者理财,在过去做理财的收益肯定会比定存来的高,毕竟存款是保本的。可是现在大银行另说,市场上许多民营银行的定存的利息会比理财都高,并且还是随存随取得,那么这两者之间就要重新做个比较了。

首先,从两者之间利率的角度来比较,一般情况下选择理财产品划算;因为理财产品的年利率平均在4.5%附近;而四大行三年定期存款利率在2.75%,其实部分银行上浮定期存款利率也很难超过理财产品利率,当然选择理财划算,但如果选择民营银行就另外说了。

其次,从资金安全的角度来比较,选择三年定期存款划算,定期存款是属于存款业务,也是属于银行最低风险理财,银行存款资金安全还是得到非常高的保障。而理财产品不一样,有非保本与保本性质的理财,理财产品风险等级有不同,中高风险等级以上的资金安全无法保障,有可能会出现本金损失的可能,所以选择三年定期存款划算。

然后,从资金流动性的角度来比较,绝对选择理财产品划算,理财产品期限有长短,大部分理财都是属于短期理财产品,资金流动性非常强,并不会类似三年定期存款一样。一旦跟银行签订定期存款资金将会被锁三年,如果提前取出得不偿失将会按照活期利息计算,最终利息将会少了大部分。所以理财产品资金流动性强,三年定期存款资金流动性会相对差一点。

最后,从理财起始资金角度来比较,并没有绝对选哪个合适,但是三年定期存款基本没有最低期限资金存,但三年大额存单的定期存款一般都是20万或者30万起。而理财产品有些可以是1万元、5万元、10万元起购,每个理财产品都是起始资金不一样。从理财起始资金角度分析并没有哪个有优势,选择哪个比较划算,根据个人情况而定。如果你的资金是几百万的,那么还是需要选择国有银行或者四大行的产品。

目前许多国有银行的三年期和五年期都是差不多利息的,甚至说利息相差并不多。那么在这样的情况下,强烈建议存3年期,而不是5年期的。因为3年期后可以选择转存,也就是本金+前期利息总量,在进行一个复利,而5年期则不行。

综上所述,从存款利率和资金流动性选择理财划算,理财产品有优势;而从资金安全分析肯定是三年定期存款划算,存款资金有保障。至于从起始资金角度分析并没有绝对哪个有优势,但总体还是偏向理财产品有优势,毕竟三年大额存单是有起始资金门槛的,所以从起始资金角度分析理财比三年大额存单有优势。但是,投资者还是要根据自身的资金大小,以及对于存款时间的需求,和收益的比较,选择一个适合自己的投资产品。

财经自媒体联盟更多自媒体作者

新浪首页 语音播报 相关新闻 返回顶部