保观 | 聚焦保险创新
本周新闻可有些精彩了，
各位大大跟小观一起回顾一波可好？
国内篇
关注一下社保新动态：大病保险报销比例由50%提至60%
国家医保局会同财政部日前印发《关于做好2019年城乡居民基本医疗保障工作的通知》，要求稳步提升待遇保障水平，大病保险政策范围内报销比例由50%提高至60%。通知明确，2019年城乡居民医保人均筹资标准整体提高60元。（来源：北京日报）
“雷声大雨点小”的税延养老险，截至去年底累计保费仅7160万元
距离去年财政部、税务总局、银保监会等部门联合发布《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》已满一年。不过，这一年税延养老险却“不温不火”。公开数据显示，截至2018年底，税延养老保险累计实现保费仅7160万元，承保件数3.9万件。不少消费者表示，目前税收优惠力度较小，产品收益偏低，投保环节复杂。（来源：信息时报）
两家被互金“伤害”的险企，〖多么痛的领悟〗
• P2P爆雷拖累长安责任财险降级为D
截至5月14日，共有85家财险公司披露了最新（今年一季度）的监管综合风险评级，其中，1家财险公司风险评级为D。据了解，长安责任保险由于此前踩雷P2P业务（信保业务），今年一季度末核心及综合偿付能力充足率均为-162.65%。长安责任保险也表示，受信保业务大额现金赔付影响，公司流动性存在一定的压力。（来源：证券日报）
• 天安财险四个月两次踩雷逾期
继米缸金融之后，天安财险又一次“踩雷”互金理财平台违约。近日，有投资人表示，天安（贵州省）互联网金融资产交易中心股份有限公司（以下简称“天安金交中心”）的多款理财产品自去年11月起违约，该平台称产品投资有保险保障，但至今尚未获得赔付。去年8月，米缸金融出现大规模逾期，天安财险为其承保履约险。根据米缸金融微博内容，天安财险已经完成相关违约资产赔付。（来源：中国经济网）
——根据此前其季度报，天安一季度已亏损13亿元。
一条来自数据的关爱，微保一季度理赔季报显示80后成出险最多群体
近日，腾讯旗下保险平台微保发布了微医保2019年第一季度理赔报告，报告显示，工作和生活压力的双重负荷导致年轻人患癌率攀升，80后已成出险最多群体，且男性总赔付比例高于女性。占全部赔付人群的31%，而紧随其后的是60后群体。男性赔付高发年龄段为31至40岁，而女性赔付高发年龄段为51岁以后。微医保理赔数据显示，乳腺癌、甲状腺癌、肺癌已成赔付次数最多的三种疾病。（来源：网络）
——职场的各位是不是健身房该走起来了
国内保险融资一则：香港保险科创OneDegree扩大融资规模至3000万美元
近日，香港保险科技初创公司 OneDegree宣布，其 A 轮融资的规模从 2550 万美元扩大至 3000 万美元。 该公司于去年 9 月宣布了A轮融资，而最新融资称作 “A2” 轮融资，由专注于金融科技的投资公司 BitRock Capital 领投。 OneDegree 正准备推出在线保险平台，通过数据分析技术将流程中最繁琐的部分自动化，帮助消费者和提供商更方便地购买保险计划。 在获得香港保险业监理处的批准之后，该公司将开始提供宠物医疗保险，随后还将扩大至其他产品，包括旅行类、信息类和医疗类保险。（来源：Techcrunch）
陆金所上架首个猫狗脸AI识别宠物医疗保险
陆金所的保险频道推出了一款“萌宠医疗健康险”。陆金所表示，这是业内首个实现AI猫狗脸识别与在线快速理赔的宠物医疗保险，宠物猫狗是为照片上传后就可以获得属于自己的医疗健康保险，解决收费贵、治疗难的问题。（来源：36氪）
——题外话，就目前国内宠物保险产品市场，形势鱼龙混杂，其中有的能实实在在为猫犬提供保障，有的却是形式大于内容。
监管新规了解一下
• 银保监会发文：保险集团公司等不得作为信用风险担保方
为促进保险资金服务实体经济发展，丰富保险资金运用工具，银保监会于近日发布了《关于保险资金参与信用风险缓释工具和信用保护工具业务的通知》。《通知》旨在允许和规范保险资金参与信用衍生产品业务行为，共七条。主要内容：一是明确参与目的，不得作为信用风险承担方；二是明确参与方资质条件；三是明确业务开展遵循“监管+业务”双规范原则；四是强化风险管理，保险机构应制定相应的管理制度和操作流程，监测并定期评估风险，向银保监会报送月度、季度和年度报告。（来源： 和讯名家）
——不是不让参与，是不能瞎参与
• 香港保险业迎新制度，9月23日起香港保监局将直接规管保险中介人
近日，香港保险业监管局(以下简称“香港保监局”)发布消息称，2019年9月23日起，将取代三个自律规管机构，直接规管香港保险中介人，包括审批牌照、进行查察和调查，以及施行适当的纪律制裁。据了解，目前，香港保险中介人由香港保险业联会辖下的三个自律管理机构进行管理，分别为保险代理登记委员会、香港保险顾问联会及香港专业保险经纪协会。（来源：蓝鲸财经）
——从此不再靠“自律”
监管本周点名两家公司
公司治理存在多个问题 都邦财险、燕赵财险被银保监会点名
5月17日，银保监会对都邦财产保险股份有限公司与燕赵财产保险股份有限公司发布行政监管措施决定书。通报两家公司在公司治理中存在股东股权、公司章程及“三会一层”运作、关联交易管理、内部审计、考核激励等方面的违法违规事实。
叒，一季度数据更新
• 一季度保险业整体盈利763亿 人身险净利润达财险公司6倍
截至5月10日，记者梳理了86家财险公司、79家寿险公司2019年第一季度偿付能力报告发现，86家财险公司平均核心偿付能力465%、平均综合偿付能力474.29%。财险公司净利润总计约107.07亿元，相比去年同期增长20%。79家人身险公司（不包括养老险公司）平均核心偿付能力充足率为235.38%，平均综合偿付能力充足率为244.78%，净利润合计达656亿元，是财险公司利润的6倍，相比去年同期增长23%。保险行业整体盈利763.07亿元。（来源：国际金融报）
• 一季度外资险企市场占有率攀升
5月13日，北京商报记者从行业内独家获得的一组数据显示，一季度外资险企原保险保费收入1110.3亿元，市场份额破“6”，达到6.8%，同比增加1.86个百分点。具体来看，一季度，中资人身险公司保费收入达到11811.11亿元，市场份额91.81%；外资人身险公司保费收入为1053.75亿元，同比增长63.36%，市场份额8.19%。中资财险公司3400.77亿元，市场份额98.36%；外资财险公司56.55亿元，同比增长11.41%，市场份额1.64%。（来源：北京商报）
• 一季度健康险公司净亏损1.48亿元 未摆脱盈利难“魔咒”
统计发现，除未发布偿付能力报告的和谐健康外，六家专业健康险公司一季度净利润为-1.48亿元，剔除2018年二季度才成立的瑞华健康，五家公司净利润同比增加64%，这主要是受到人保健康和平安健康净利润增加拉动，健康险公司整体所面临的保费与盈利不成正比局面，短期内恐怕仍然难有改观。（来源：金融时报-中国金融新闻）
海外篇
接下来看看本周海外有什么新鲜事值得关注……
沃尔沃提供按需保险
最近，沃尔沃汽车德国公司与德国安顾保险集团(ERGO)合作推出了沃尔沃汽车保障计划，这是一款通过iOS应用程序提供的全新按需保险产品。 目前，该App在德国运营，提供即时保险覆盖，从最少1天，至最多21天。 覆盖范围包括第三方驾驶员保护，汽车租赁保护，旅行行李和运动设备保护，国际健康保险，乘员意外事故保护和拖车保护。 该APP还为沃尔沃客户提供道路援助和汽车护理等额外功能。 ERGO方面表示，他们将自己定位为汽车和移动行业的战略保险合作伙伴。 核心目标是开发数字服务，为“新移动性”带来的风险提供保障。（来源：Coverager）
——特斯拉也要卖保险了，国外汽车厂商都走上自给自足路线了？
加密钱包服务商Curv与慕再达成合作
最近，数字钱包服务公司Curv宣布与慕尼黑再保险（Munich Re）建立合作伙伴关系。通过合作，慕再将为Curv客户提供高达5000万美元的数字资产保障，以防外部网络入侵以及Curv或其员可能采取的恶意行为。据了解，Curv客户将支付额外费用加入保险服务，这取决于他们在Curv平台上拥有的托管资产数量。在建立合作之前，慕再进行了“严格的尽职调查流程”，以评估Curv的平台 - 其加密、云部署、架构、安全模型和代码。慕再还验证了Curv的威胁模型和风险结构，甚至还对其在特拉维夫的Curv平台进行了现场风险评估。（来源：Insurance Business）
全球最赚钱公司排行榜：美国保险公司伯克希尔·哈撒韦跌出前十
5月15日，彭博社发布了《全球最赚钱公司排行榜》：美国苹果净利润572亿美元居首 ；中国工商银行450亿美元位列第二 ；中国建设银行380亿美元位列第三。值得注意的是，巴菲特公司出局前10名。金融界从巴菲特股东大会现场获悉，主要由于美国会计规则的调整。巴菲特称这是一场“噩梦”，并希望不要被数据误导，不要被股价下跌所左右。（来源：金融界）
——股神不神了？
印度监管机构废除了ITI的再保险牌照
近日，印度保险监管局（IRDAI）宣布取消印度金融服务集团Investment Trust of India（ITI）的再保险经营许可证，因为该公司于2016年12月获得牌照后，两年内都没有开展任何再保险业务。 据悉，缺乏适当的信用评级以及国有印度通用保险公司（GIC Re）的主导地位导致ITI Re无法确保业务并最终被没收许可证。 GIC Re是印度唯一的国有再保险公司，拥有对市场上所有再保险业务的优先购买权。只有当GIC Re拒绝特定合同时，私营再保险公司才能为其开展业务。尽管如此，由于该国快速发展的保险业以及经济增长，一些全球再保险公司已扩展到印度市场。（来源：Insurance Business）
——能感受到全球再保险机构的蠢蠢欲动
海外融资消息一则，美国网络保险公司Coalition筹资4000万美元
近日，网络保险专家Coalition完成了4000万美元的融资，旨在进一步扩展技术平台，帮助中小型企业降低网络风险。 该轮融资由Ribbit Capital领投，Greenoaks Capital和Hillhouse Capital参与其中。 根据Coalition的说法，新资金将用于建设其全球互联网规模的数据平台，该平台能评估数亿个数据点，进而在几分钟内评估组织的风险。 公司将扩大其全球平台，为任何组织免费提供网络安全风险管理工具。 另外，该资金也将在明年投资聘请工程和事故响应专家。 Coalition由Swiss Re Corporate Solutions和Argo Group提供支持。 该公司在美国50个州和哥伦比亚特区提供高达1000万美元的网络和技术保险。（来源：Verdict）
接下来，一波海外行业数据
• Insurtech连续第三季度融资额超过10亿美元
根据韦莱韬悦（Willis Towers Watson）的数据，2019年第一季度共有85宗融资，总价值为14.2亿美元，成为有史以来insurtech融资数量最高的季度。虽然融资数量较上一季度增加了35%，但融资额下降了11%。其中，本季度所有insurtech交易中有54%发生在美国境外，相比之下，2016年的数据为41%。这表明美国以外的Insurtech活动显然在增加。在英国，本季度融资量增长了50%，而美国则增长了44%。但是，在中国，它下降了38%。此外，本季度65%的投资属于种子和A轮，而B轮和C轮融资分别为12宗和6宗。在另一项记录中，有10笔融资超过4000万美元，比上一季度增加了67%。（来源：Verdict）
——详细数据参考全球保险科技热潮持续升温，融资新纪录年已成定局？
• 安联集团公布第一季度财报
日前，安联集团（Allianz Group）公布了2019年第一季度财报：总收入为403亿欧元，与去年同期相比增长9.1%；营业利润近30亿欧元，增长7.5%；并且归属于股东的净利润约为20亿欧元，增长1.6%。 从各细分业务部门在营业利润方面的表现来看：财产和意外伤害 - 15亿欧元，增长14.2%；人寿/健康 - 11亿欧元，增长2.5%；资产管理 - 5.73亿欧元，下降3.7%。Allianz指出，营业利润增长的主因来自财险部门强劲的保费增长，自然灾害索赔减少以及费用率的提高。（来源：Insurance Business）
• 谷歌印度：“保险”搜索量飙升
根据谷歌年度搜索报告，2018年印度市场对银行、金融服务和保险的搜索数量飙升。 其中，超过六成（61%）的人寿保险搜索来自非大都市区，比去年高出43%。 与此同时，健康保险搜索量同比增长78%，其中59%来自非大都市区。 汽车保险搜索量几乎翻了一番，同比增长89%。 该报告还发现，机器学习正在成为品牌的重要工具，比如，谷歌的智能竞价技术能帮助企业提高在线营销的效率。 ICICI保诚人寿保险公司宣布采用TrueView for Action后，其领先优势增长了71%，这是一种在YouTube上营销的新模式。（来源：Insurance Business）
——印度对世界范围内的科技、保险商存在着相当大的“诱惑”
• 韩国保险业：国内市场饱和，国外停滞不前
最近，韩国保险研究所（KIRI）发布的一项研究发现，从2018年到2022年，寿险保费收入年均下降1.7%，而非寿险业务基本持平，微涨0.4%，国内市场区域饱和。而在国际方面，据悉，2017年《福布斯》全球上市公司2000强中有109家国际性保险公司，海外业务的占比在寿险公司，非寿险公司和复合保险公司总资产中分别为41.6%，28.6%和51.5%。相比之下，韩国保险公司只有0.5%的海外人寿业务和1.8%的非寿险业务。KIRI分析师指出，随着监管越来越严格，如IFRS 17和K-ICS，以及国内市场利润的萎缩，韩国保险公司正在失去拓展海外业务的能力。（来源：Insurance Business）
• ACORD揭示数字保险购买趋势
近日，保险行业全球标准制定机构ACORD对英国和美国市场开展了数字客户体验研究。80%的英国保险买家会在线咨询和调查保险相关事项，而在美国，65%的消费者会如此。 另外，45%的英国人最终选择在线购买保险，而美国人的比例为20%。 ACORD驻伦敦的总经理Chris Newman表示，英国客户处于数字需求的最前沿，因此，提供有效且引人注目的数字客户体验至关重要。 ACORD研究也强调了保险公司投资改善数字客户体验交付的必要性，易用性、一致性和互动性将是企业获客的关键因素。 此外，保险公司采用数据来预测客户行为将成为一个差异化因素。（来源：Insurance Business）
本周干货就以上这些，
各位周末晚安，
明天见~
寻求行业交流、预约采访、业务合作
