近年来,新经济、新能源、新行业快速发展,中国高净值人群呈现稳定增长的趋势。据招商银行与贝恩的研究数据显示,2020年,可投资资产在1000万元人民币以上的中国高净值人群数量达262万,2018至2020年年均复合增长率为15%。此外,中国高净值人群共持有可投资资产84万亿人民币。
目前,随着大数据、人工智能等新兴行业的高级管理层及其他专业人士的增多,企业高管、律师等精英人群都有可能进入高净值人群的大军,使得高净值人群数量稳步上升。
高净值人群需求多元化
高净值人群手握丰厚的资产,对于财富持续增长的需求强烈。一方面,高净值人群的理财需求较之普通人更加深入,重视长期稳健及财富传承,提前规划与安排财富传承逐渐成为新趋势,继续创造与积累财富则成为该类人群的首要目标。在理财、基金、股票等产品之外,信托、私募股权、家族信托、海外投资也是高净值人群偏好的产品。另一方面,高净值人群的需求呈现多元化趋势,涉及社会、个人、家庭、企业等多个维度,子女教育、身体健康、生活品质等方面的需求均有覆盖。
《2021中国高净值人群财富风险管理白皮书》显示,高净值人群正在积极地采取各种方式规避或降低个人财富的风险。高净值人群对财富的长期增值保值普遍有较高要求,在家庭和个人的财富风险中,47%的受访对象担心“家庭资产增速太慢”,39%担心“缺少对财富的传承规划”。如何让财富保值、增值,依然是高净值人群的长线功课之一。如何实现财富传承,税务规划、财富规划以及降低风险,是高净值人群面临的共同问题,这也意味着高端财富管理市场有着巨大的潜在空间。
财富管理行业迎来多项利好
截至2020年底,以个人金融资产计算,中国已成为全球第二大财富管理市场。预计到2025年,中国财富管理市场年复合增长率将达10%左右。其中,亿元人民币资产“超高净值家庭”总财富为94万亿元,占比64%,3000万美金资产“国际超高净值家庭”总财富为89万亿元,占比61%。由此可以预见,私人财富管理市场发展前景广阔。
特别是近几年,资管新规落地、资本市场制度日趋完善、投资机会不断涌现、金融行业高质量转型等多个利好共振,财富管理行业迎来了前所未有的快速发展。但与此同时,私人财富迅速累积也带来不容忽视的风险难题,中高净值客户风险管理需求增加,需要专业人才对风险进行全面的评估与规划管理。因此,财富管理,特别是财富风险管理的重要性日益凸显。
高素质财富管理人才与高净值人群高度匹配
高净值人群普遍受教育程度比较高,拥有广阔的视野和敏锐的判断,对财富管理有着更高标准的服务需求,对风险有足够的认知。但是术业有专攻,在做决策时,他们更偏向于听从专业人员的意见,而掌握私人财富的风险管理必将成为赢战未来的核心技能之一。
专业的财富管理人才是实现财富管理稳步发展的基石,但是,只有在全维度识别客户私人财富风险的基础上,结合客户需求,提供恰到好处的综合管理建议和风险应对方案的高素质人才,才能高度匹配高净值客户的需求。因而,财富管理从业者需不断完善自身的专业金融知识体系,提升个人综合素养,才能在日益激烈的竞争中赢得客户的信赖,进而立于不败之地。
私人财富风险管理顾问( PRP )培训认证项目
当下,财富管理行业人力资源培养尚未跟上高净值人群财富管理需求的快速发展,存在一定程度的滞后性,高素质财富风险管理专业人才已成为稀缺资源。目前财富管理从业者的培养面临系统、实战、辅导三个方面的难题。系统方面,碎片化知识的系统重组能力亟需提高;实战方面,场景化输出的应用能力还需更进一步;辅导方面,实践中系统优化和心智升级有待提升。
为解决上述难题,打造有系统、有实战、有落地、有资源、有成长的可持续财富管理人才培育体系,《中国银行保险报》联合由清华大学五道口金融学院知识产权转化而来的紫荆教育,聚合国内外学院派资深专家、风险管理实战专家和高净值客户服务专家,共同对高净值人群的特点、市场现况、财富管理行业现状、财富管理行业存在的问题与未来发展等相关问题进行了深入的研究,联合出品私人财富风险管理顾问( PRP )培训认证项目。双方依托多年的教学经验,源于中国本土实践、面向未来市场需求,旨在打造综合金融素养、跨界思维能力及财富风险识别能力的未来十年私人财富市场的引领者。
课程由双方资深专家与专业学者共同研发,含通识课与认知课两大体系,从保险与财富管理、资产配置、家族财富传承、税务规划等方向培养学员应用能力、规划水平、风险识别及应对能力等知识技能。从私人财富风险管理、运用延展等方向从认知上提升学员的财富管理认知水平与综合素养。同时结合学习模式和专业知识架构,助力学员实战延伸运用,助力学员实战延伸运用,让学员知其“神”,更知其“行”。
该项目自2021年面世以来,得到各大机构和从业者的广泛认可,2021年共有四期班学员参训,累计培养PRP持证人近千人。目前,2022年招生工作已经全面启动,第五期班拟定于2022年4月举办。
当下,国内财富管理市场正在稳中快速发展,私人财富风险管理顾问( PRP )培训认证项目更以其高含金量、高适用性、高实践性备受市场看好,在此期待更多的有识之士,一起抓住全新机遇,为未来的美好生活加筹加码!
