今天,尚智逢源来跟大家聊一聊,如何根据自身情况构建适合自己的基金投资组合。
什么是基金组合?
首先,尚智逢源先带大家回顾一下什么是基金组合?
通常来说,基金组合是指通过同时投资于多只基金,降低组合收益的波动,增强投资的稳定性,使基金投资在各个阶段都能够获取较好的收益。
为什么要构建基金组合?
尚智逢源认为,要在风云莫测的市场上找到一种低风险、高收益的资产,那是不可能的。单一资产的风险和收益通常是匹配的,甚至还有些资产收益不高,但风险却不小。因此,我们需要配置多种不同的资产,用以平衡整个投资的收益和风险。这样做不仅方便省事,而且还能实现平衡投资风险和收益的效果。把高风险高收益和低风险低收益的资产组合在一起,既能降低风险,又能保障收益。也就是我们常说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里!”
构建基金组合要注意哪些事情?
1.注意根据风险和收益来构建基金组合
据尚智逢源所知,不同类型的基金给投资者带来的风险是不同的,其中,股票型基金风险最高,货币市场基金和保本基金风险相对较小,债券基金的风险处于中等水平。同时,收益和风险通常是成正比的,因此,在构建的基金组合中,需合理平衡各类型基金的投资比例。
2.注意根据投资期限来构造基金组合
尚智逢源认为,大家要了解自己手中闲置资金可以运用的期限,以此来建立一些备选的候补基金。另外,当市场行情出现明显的大幅调整时,基民也需对自己的投资组合做出调整。
3.注意根据自身特点来构造基金组合
尚智逢源认为,不同的投资者应该根据基金的特点、业绩等因素,并结合自身的特点,有针对性地选择基金产品组合。
任何基金产品都有它的优点和缺点,设计好基金组合,重点是要在了解基金特性的基础上,根据自己的经济实力和所要实现的收益目标做出合理组合。
构建好基金组合后还要注意什么?
众所周知,基金组合不是一成不变的,它需要投资者去动态调整。动态调整不是频繁调整,而是根据实际情况及市场变化进行适时调整。而一般情况下,基金组合调整主要有以下三个方面的原因:
1.风险偏好水平发生变化
这种情况需要我们根据自己的投资需求,对投资组合的品种和比例进行调整。
2.投资的基金出现问题
如果投资的基金表现一直不好,而且不是整体市场环境不好导致的,又或者出现基金经理换人了、业绩变差了等情况。此时就需要好好思考一下,投资的基金是不是有问题、有没有更好的选择。假如持有的基金有问题,就要及时止损或者转换其他优质基金了。
3.市场行情发生变化
毫无疑问,市场行情是不断变化的,去年大涨的基金今年不一定会延续涨势,甚至还会有高位回调的风险。如果投资的基金持续大涨,已经处于历史高位,就应该谨慎对待,可以适当退出止盈或者转换其他的投资标的。
最后尚智逢源认为,大家构建的整个组合中的基金数量不宜过多,3到5只基金就足够了。此外,同种类型的基金只需要精选其中一只配置即可,各个基金的相关性越低越好。
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