2025年一季度，商业银行不良贷款余额与不良率呈现 “总量微增、结构分化”的特征。根据金融监管总局数据，一季度不良贷款余额达3.44万亿元，较上季末增加1574亿元，不良率微升0.03个百分点至至1.51%，结束了此前连续四个季度的下降趋势。
数据来源：企业预警通从银行类型看，国有大型商业银行继续发挥系统稳定器作用。在信贷规模同比扩张的支撑下，六大国有行不良贷款余额虽同比增长7.5%至1.57万亿元，但不良率均值同比下降0.01个百分点至1.23%，延续了近年来“以量补质”的良性循环。其中，工行、建行、农行三大行分别将不良率压降至1.33%、1.33%、1.28%，同比降幅达3到4个基点。值得注意的是，邮储银行不良率虽同比微升，但仍为国有行最低。
股份行内部因风控能力差异呈现显著分化。在不良贷款率1.23%的行业均值背后，招商银行0.94%、平安银行1.06%的优异表现，与民生银行1.46%、华夏银行1.61%的高位指标形成反差，67个基点的内部差距创下近五年峰值。此外，浦发银行、华夏银行、平安银行实现不良贷款余额同比下降，分别降至-1.01%、-0.37%、-2.91%，而中信、光大等对公业务占比较高的银行则维持3-5%的温和增速。
城市商业银行和农村商业银行成为行业风险主要承压对象，一季度不良率分别达1.79%和2.86%，但头部机构与区域弱行的分化极为显著。城商行中，宁波银行、杭州银行、南京银行不良率稳定在0.76%-0.83%，与上年同期相比相持平；西安银行不良率同比跳升18个基点至1.61%，不良余额激增39.24%的增速居上市银行之首，贵阳银行、兰州银行不良率分别达1.66%、1.81%，高于城商行均值。农商行方面，沪农商行、常熟银行等6家不良贷款率均在1%以下，优于行业平均水平，但紫金银行、青农商行、渝农商行不良贷款率均高达1.2%，拉低行业水平。
