记住!在签定保险合同时,这几个人你一定要注意,必须看清他们!

记住!在签定保险合同时,这几个人你一定要注意,必须看清他们!
2019年02月11日 15:11 冬至更爱美食

看懂保险合同是不买错保险的最重要因素之一,但有些朋友发来信息说看不懂保险合同,他们说保险合同就是一本天书,不是硕士生根本看不懂。

其实不然,我经过实践统计后发现,只要是上过高中的人,基本上都是可以看懂保险合同的,除了有关“法律”和“医学”之外的专有名词比较难懂之外,保险合同中的其它在大部分语句和定义,只要能多读几遍,便会理解。

要看懂保险合同,关键是要看懂一些关键词,比如在保险合同条款中会涉及到一些投保人、被保险人中的“人”;还有一些会涉及到等待期、犹豫期中的“期”。今天,我就带着大家一起解读一下保险合同中的“人”和“期”,有助各位能看懂保险合同。

一、合同里的几个“人”

1、保险人

保险人,这是很多人最容易搞错的一个词。

保险合同,只有甲乙两方(或多方)在合同上签字才有效,合同中的甲方是保险公司,乙方是客户。而“保险人”,在法律定义中指的就是保险公司。

保险人是指向投保人收取保险费,当约定的保险事故发生或者合同期满时,保险人承担赔偿损失、或者支付保险金。这里的保险人,指的就是保险公司。

2、投保人

投保人就是缴保费的人。

我们与保险公司(保险人)签定合同时,保险公司的责任是为我们提供保障,而我们的责任就是交保费,谁交保费呢?就是投保人。

简单来说,谁想要买保险,谁就是投保人,谁就来交保费。由此可见,投保人在保险合同中的作用,就一个:交钱。

保险合同中的投保人,可以指人也可以指公司。投保人通常是可以变更的,只要新的投保人对被保险人具有保险利益(法律中有界定),并愿意缴保险费,再经保险公司和被保险人书面同意后,即可变更投保人。

3、被保险人

被保险人在合同中极为关键,也就是我们平时说的,这份保险保的是谁,谁就是被保险人。在法律中,被保险人指的就是此份合同中的“保险标的”。

被保险不仅是保险标的,还有当事故发生时,有的还享有保险金请求权。

我们常见到父母亲为孩子投保,约定当孩子大上学、成人的时候,可以领取保险金,这里的孩子就是合同中的被保险人,当他们长到约定的年龄时,就可以向保险公司申请保险金。但记住,作为投保人的父母亲,届时是无法领取保险金的(险非孩子当时还未到成年),这也是很多小孩保险中,父母亲容易搞错的地方。

4、受益人

受益人分两种,一为生存受益人,一为身故受益人,

举个例子,妻子为老公投保带有身故责任的重疾险,保额50万。

此份合同中,投保人是妻子,被保险人是老公,合同中夫妻俩指定他们的孩子是保单的身故受益人。

可能发生的一种情况是当老公罹患恶性肿瘤时,保险公司需向老公赔偿50万,合同结束;还有一种情况是当老公没有生病,而直接身故时(一般以意外身故较多),保险公司会向孩子给付身故赔偿金50万,合同结束。这个案例中,生存受益人就是老公,身故受益人就是孩子。

受益人是人身保险合同中享有保险金请求权的人,受益人由被保险人或投保人指定,但都需由被保险人同意方可,另外,投保人和被保险人都可以被指为生存受益人。

二、合同里的几个“日期”

1、犹豫期

有朋友跟我说,业务员在卖保险时吹得跟朵花一样,是这也赔那也赔的,等买完了,万一发现合同中讲的跟他们说的不同怎么办?找业务员他们能认吗?

这是个好问题,监管爸爸们也都帮我们考虑到了。

我们先不管业务员事后是否会承认,以及业务员会受到何种责罚。但凡保险合同到手后,客户发现合同条款和业务讲的并不一样时,客户可以在规定时间内选择无条件退保,而保险公司也必须无理由接受,退给客户保费后,客户不会有损失(也有公司会有最多扣附不超过10元的工本费的规定)。

这个规定时间是多久呢?目前最少是10天,也有公司规定了有15天。起始时间是客户收到合同的时候。

那如何介定客户是什么时候收到合同的呢?当业务员把承保后的合同交给客户时,会要求客户签一个“合同签收单”,这个签收单上的日期,即是犹豫期开始的时间。

千万记住,合同签收的字,必须得由客户自己亲签,有些昧心的业务员会背着客户自己把字签了,这在法律上是无效的。如果日后发生问题,客户完全可以说自己并未拿到合同,而赢得官司。

2、等待期

一般保障类型的人身保险,都会设有一个等待期。

等待期是指合同生效后的一段时间内,即使有约定的保险事故发生,保险公司是可以不必赔偿的,这段时期称为等待期。

一般来说,重疾险的等待期是60天-1年;住院险的等待期为30天-180天,意外险的等待期为次日-合同生效第4天等等,具体在保险合同上均有。

等待期的设定,主要是为了保护保险公司,防止有些“精明”的客户在已知自己生病的情况下,隐瞒事实带病投保,以获得不当得利的行为。这一点,我们必须要能理解。

3、宽限期

这也是保险行业人性化的地方。有些粗心的客户会忘记自己每年缴保费的事。

如果一旦客户在以后某年,忘记了及时缴保费,而导致合同结束的话,这对于已缴的了多年保费的客户来说,情感上是无法接受的。所以宽限期的设定,是非常人性化的。

在“宽限期”内,如果客户偶尔忘了按时续缴保费,保险合同依然保持有效,若在此期间发生保险事故,保险公司仍要承担保险责任。

目前所有保险公司规定的“宽限期”都为60天,在这60天内,客户只需补缴保费,对合同是没有影响的。但有一点,一年期的短期险是没有保险宽限期的,大家在投保时一定要注意。

三、感慨

合同的发明,是社会的进步。是以文字的形式,对合同的双方作出的要求和约定,双方都具有相等的权利和责任。

保险合同,更是合同中最大诚信的一种体现,对双方的约束也更为严格。合同中的保险人有按时收到保费的权利,也有出险后如约赔付的责任。

而对于双方来说,都有如实、诚信告知的责任和义务,保险人要告诉投保人保险保的是啥,投保人要明确知道自己享有什么权利。这一形为用什么方式来证明呢?那就是双方慎重签字的合同。

一份合同中,双方签了字,就代表了双方都完全明白合同的内容及权责。特别是对于客户方来说,要记住不管业务员如何介绍,你都要去印证他所说的是否与合同中文字表述一样,如果你签字了,就代表了你知道并确认了合同中的内容。

今天,我先给大家介绍了合同中的几个“人”,和几个“日期”,目的是希望大家能够看懂你所买的保险,进而清楚自己的保障。

今后我还会为大家介绍有关保险的关键知识,希望大家保险种特殊的金融产品,学会合理运用,让自己的家庭更加的幸福有保障!

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