最后6天这款储蓄险永久退出，超7成都是父母给孩子买

全网都在聊的金玉满堂/金满意足臻享版/弘运增利（实则为同一款产品）增额终身寿险，2022年9月30日将正式下架，彻底告别市场。

为什么这款产品的下架引起了这么多人的瞩目和推荐。

我想应该有以下几方面的原因；

1、市场无风险利率（银行存款、国债、余额宝）进一步下跌，使得低风险资金的投资收益越来越低，资产荒现象越来越严重；

2、经济前景不明朗，投资者更趋保守，存款储蓄类资产相对于风险类资产（债券、基金、股票）更加具有吸引力，居民储蓄行为明显增多；

3、资管新规实施以来，刚性兑付已被打破，近年来国企、房地产、城投债等传统认为刚兑的资产不断爆出违约，重挫投资者信心；

4、自2019年以来，寿险预定利率从4.025%下调至3.5%，高收益保证型的储蓄险加快从市场退出，下一款少一款；

5、当前市场，无论是旧产品（2022年之前），亦或者是新产品（2022年1月1日之后），金玉满堂/金满意足臻享版/弘运增利 收益当属行业最拔尖的那款。

我们此前对比了19家不同保险公司的增额寿险代表产品，分别如下：

金盈卫（招商仁和人寿）

光明至尊庆典版（光大永明人寿）

盛世金越（平安人寿）

岁添福（泰康人寿）

岁悦添富 （太平人寿）

长相伴庆典版（太平洋人寿）

臻享传家 （中国人寿）

瑞享福盈（瑞泰人寿）

如意玖号（工银安盛人寿）

永续我爱尊享版（中意人寿）

光明至尊庆典版（光大永明人寿）

传世尊享荣耀版 （同方全球人寿）

鑫享世承（中英人寿）

世纪鸿运 （长生人寿）

增多多3号（昆仑健康保险）

前行无忧（渤海人寿）

鑫享福 （和泰人寿）

利盈盈（长城人寿）

如意尊3.0（信泰人寿）

无论市趸交、3年交、5年交、还是10年交，产品收益均不如金玉满堂/金满意足臻享版/弘运增利。

详细可以参考下列文章：

大厂增额终身寿险 | 平安、国寿、泰康、太平、太保…哪家强？

合资大厂增额寿险|瑞泰、工银、中意、中英、光大、同方、长生…哪家强？

腰部大厂增额终身寿险|弘康、国联、昆仑、信泰、渤海、长城、和泰…哪家强？

因此，既然现价收益这么高，还有最后几天就要彻底退出，那大家抢在下架之前纷纷上车，或者占个坑也就不难理解。

另外有个很有意思的数据，我拿到一份金玉满堂/金满意足臻享版/弘运增利的投保用户画像，发现超过7成的客户都是给孩子投保。

如上图所示，孩子年龄越小，保单占比越高，3岁以内的小孩保单占比高达3成，4-6岁小孩保单占比高达2成；

为什么这些家长们都喜欢给孩子买这款增额终身寿？

如上图所示，我们以2岁女宝宝，年交5万，10年交为例子；

前面会有一个强制储蓄期，第8个保单年度现价就超过了已交保费，在同类产品当中算非常快的；

Ps：现价回本过快，也是监管对目前增额寿险意见较大之处；

等孩子16岁，每年可以从中领取2万元用于高中、大学本科、大学研究生阶段的教育费用支出；

25岁毕业，可以从中一次性领取25万用于创业启动基金；

28岁谈婚论嫁时，又可以从中一次性领取50万用作婚嫁金或者购房基金；

等到恰当时机，父母又可以变更投保人，把这份储蓄保单彻底交给孩子打理；

等孩子到了60岁退休之际，她也可以以此作为自己的养老退休保障之补充；

因此，我们看到一份保单，可以说贯穿了父母对孩子一生的关爱，从教育到成人，到创业到结婚到养老，只需这么一份简简单单的保单即可；

如果不做上述的领取，保单的现价同样是按照接近3.5%复利增值，根据我们的测算：

第20个保单年度，现价高达85万4155元，折合单利利率4.916%；

第40个保单年度，现价高达169万9075元，折合单利利率7.366%；

第60个保单年度，现价高达337万9715元，折合单利利率11.418%；

第80个保单年度，现价高达672万2635元，折合单利利率18.271%；

第100个保单年度，现价高达1337万1820元，折合单利利率30.064%；

看到这里，你应该可以理解为什么超7成的投保都是父母给孩子买，我来给你提炼总结一番：

有且只有金玉满堂同时满足以下几个条件：

1、现价回本快、收益在行业内可以说是顶尖中的顶尖；

2、操作简便、快捷，保司官微即可申请，全部在线操作，且无比例限制；

3、想怎么用就怎么用，就和银行活期存款，但可以给到比银行数倍的收益；

为什么金玉满堂要9月30日下架，为什么新产品无法达到它的上述特征。

1、现价增长过快，导致长险短做风险加大；

2、现价回本过快，导致市场套利风险加大；

3、产品减保过于灵活，且不加任何限制，导致保司资产端负债压力过大；

4、现价保证收益过高，导致保司“利差损”风险加大；

详细可参考：

为什么说现在是买入/加保增额终身寿的最好时机？

最后回答几个大部分父母都会问到的问题。

1、收益是确定性的吗？

是的，现价收益全部写入保险合同，不存在虚假、浮动、变动一说；寿险合同受到《保险法》、《保险保障基金》、《合同法》、《公司法》等法律保障以及银保监会监管；

2、万一中途保险公司出问题怎么办？

绝对放心，保险公司受到《保险法》、《保险保障基金》以及银保监会监管，详细可参考：

中小保险公司未听过，到底靠谱吗？

保险公司出事，保单只能赔90%？误会了！

突发！国内第一家保险公司申请破产，保单怎么办？

3、给一个孩子买，还是两个孩子买？

有几个孩子就买几份保单居多，基本上都可以做到一碗水端平，手心手背都是肉；

4、万一中途投保人去世怎么办？

变更投保人即可，这里分几个情况：

1）投保人身故，被保险人未满18，变更为被保险人另外一位监护人即可；

2）投保人身故，被保险人满18，变更投保人为被保险人也可以；

5、趸交、3年交、5年交、10年交选哪个好？

先确定总金额，比如50万，100万；再来看分几年来交，就和买房一样。

收入稳定的父母，可以选择5年或者10年，收入不太稳定的父母，可以选择趸交或者3年交；

更多其他问题，参考：

金满意足臻享版/弘运增利/金玉满堂 常见问题答疑