如果看到下边这样一款保险产品，您的第一反应是什么？
惊喜？哇！提供了那么全面的疫苗保障，正是我想要的
惊讶？嚓！不就是打个疫苗么，咋还能意外身故或伤残？
愤怒？疫苗不应该是保证100%安全的吗，难道我打针前还得买份保险？太可笑了！
先冷静一下。
我们知道，风险管理方法通常包括：
一、风险自留
适用于“概率小，损失小”的风险，例如小磕小碰、猫爪狗咬、发烧感冒等，这类风险可以通过自有资金支付医疗费用。
二、风险规避
指事先预判风险发生的可能程度，并在实际中尽可能避免它。例如2018年2月，马尔代夫爆发政治危机，外交部提醒中国公民暂勿前往。
三、风险控制
指在对风险因素进行充分辨识和分析的情况下，事前对风险进行预测和监控，降低风险发生的概率或损失。例如通过锻炼提高抵抗力，或接种疫苗增强免疫力等。
四、风险转移
适用于“概率小，损失大”的风险，保险是最有效的工具。借助保险，我们可以用小额的确定的支出，去补偿大额的不确定的损失。
打疫苗属于“风险控制”的一种手段，疫苗事件爆发后，大多数人的选择是辅以“风险规避”，即想方设法去接种安全的疫苗（例如赴港打针），很少人会采用“风险转移”，即先买保险再打针。既然如此，疫苗保险还有存在的必要和价值么？
合格的疫苗就一定安全么？
从原理来看，疫苗是将病原微生物及其代谢产物，经过人工减毒、灭活或利用转基因等方法制成的用于预防传染病的自动免疫制剂。疫苗保留了病原菌刺激动物体免疫系统的特性。当动物体接触到这种不具伤害力的病原菌后，免疫系统便会产生一定的保护物质，当动物再次接触到这种病原菌时，动物体的免疫系统便会依循其原有的记忆，制造更多的保护物质来阻止病原菌的伤害。但是在少数情况下，某些疫苗又会造成危害、酿成悲剧。其风险主要表现为：
一、一般反应
一般反应属于正常反应，是指在预防接种后发生，因疫苗本身所固有的特征引起的，对机体只会造成一般性生理功能障碍的反应，例如局部的红肿、发热、食欲不振等轻微综合症状，基本无需治疗 1-2 天即可痊愈。
二、异常反应
异常反应是指合格的疫苗在实施规范接种后造成机体组织器官、功能损害。以卡介苗为例，不良反应的概率是百万分之一到二。另有数据显示，2001年到2011年十年间，中国接种了20亿支疫苗，共计197人因疑似严重不良反应死亡，概率约千万分之一。
这种低概率、高痛苦的事，被比作“恶魔抽签”。有的不良反应需要持续进行治疗，或者由于长时间吃药，已经产生了耐药性。仅剩的办法就是干细胞和骨髓移植，治疗费用动辄也是几十万上百万。
三、偶合症
偶合症是指在注射疫苗前，已经处于某种疾病的潜伏期或前驱期，接种后导致发病。偶合症一般和疫苗无关，但有时会被人认为是不良反应。偶合症可分为偶合、诱发和加重原有疾病3种情况。
偶合与预防接种无因果关系，即不论接种与否，这种疾病都必将发生。
诱发是指受种者有疫苗说明书规定的接种禁忌，接种后受种者原有疾病急性复发或影响生理过程。
加重是指受种者原患有慢性疾病，在预防接种后立即引起加重或急性复发，实际上也是诱发的一种，不过临床症状和体征更加严重。
来自脊灰疫苗的“恶魔抽签”
脊髓灰质炎，又称为小儿麻痹症，曾经在中国大陆广泛流行。1960年代初期，中国每年约有2-4万的小儿麻痹症患者。这种疾病主要影响5岁以下的儿童。每200例感染病例中会有1例导致不可逆转的瘫痪，而瘫痪后还能活下来的已经是幸运儿。在脊灰导致的瘫痪病例中，还有5%-10%的患者会因呼吸肌麻痹死亡。
到目前为止，人类一直没有找到治疗脊灰的药物和其他好办法，唯一能做的只有预防。通过多次接种脊灰疫苗，儿童便能够获得终身保护。
1958年，美国人艾伯特·沙宾（Albert Sabin）博士研制出了俗称“糖丸”的三价脊髓灰质炎减毒活疫苗（含3种病毒）。所谓减毒活疫苗，就是将病毒不断培养和传代，最后得到一株丧失致病力的病毒。这种减毒后的病毒虽然没有致病力，但本质上仍是活病毒，仍然会激发起人类免疫系统的反应而产生抗体。但如果服用“糖丸”的个体有免疫缺陷病，那么该个体将有可能感染脊灰，概率是二百五十万分之一。这种合格疫苗引发的严重不良反应伤害事件被业界称为“恶魔抽签”。
早在2006年，山东、河北等省就曾上演儿童由于口服糖丸患上脊髓灰质炎的悲剧。在该事件中，多数患病儿童的鉴定结论为：“所患急性迟缓性麻痹疾病为脊髓灰质炎，可以诊断为脊灰疫苗相关病例；同时鉴定认为，疫苗质量合格，接种程序和接种方法正确，可以排除接种事故。”
遭遇“恶魔抽签”的不幸儿，是计划免疫下的牺牲品。
如何应对脊灰的“恶魔抽签”？
疾控专家曾明确指出：“世界上没有完美的疫苗。没有哪一种疫苗能提供完全的保护，而又完全没有风险。”所谓的“安全”不过是经济净效益上好处大过坏处，或者说，疫苗的风险在可以承受的范围内。
脊髓灰质炎野病毒有三个型种，2015年全球消灭了II 型脊髓灰质炎野病毒，再用 II 型病毒的疫苗除了徒增风险，已经没有意义了。2016年4月，应世界卫生组织（WHO）的要求，155个国家和地区开始将三价tOBV糖丸（含有三种活病毒）切换为二价bOBV滴剂（含有两种活病毒）。
2016年5月起，我国提出新的接种方案是，改用1剂脊灰灭活疫苗（IPV）和3剂二价脊灰减毒活疫苗（bOPV）。
2016年12月，国家卫计委更新了儿童免疫程序表（公众号主页回复“免疫”，查看完整《国家免疫规划疫苗儿童免疫程序及说明》）：
现在的“灭活疫苗+减毒活疫苗”由国家作为一类疫苗免费提供。世卫组织希望，未来全世界完全采用由灭活病毒制成，不会引起脊灰的灭活疫苗。但由于灭活疫苗的价格较高，政府尚未完全免费提供。换言之，只要“减毒活疫苗”还在使用，脊灰疫苗致瘫痪的“恶魔抽签”风险就不能完全消除。
当然，公众可以选择自费的灭活疫苗。
IPV+OPV还是五联？
IPV（Inactivated Poliomyelitis Vaccine）是指脊灰灭活疫苗，为肌肉注射针剂。不会产生严重的不良反应，总体安全。
OPV（Oral Poliomyelitis Attenuated Live Vaccine）是指口服脊灰减毒活疫苗，糖丸就属于此类。OPV总体来说非常安全，但是仍有百万分之一左右的概率会使接种宝宝患上VAPP（疫苗相关麻痹型脊髓灰质炎）而终生残疾。
五联疫苗是法国赛诺菲巴斯德（Sanofi Pasteur）生产的含有脊髓灰质炎灭活疫苗、无细胞百白破疫苗和B型流感嗜血杆菌疫苗的联合疫苗，可以替代脊髓灰质炎疫苗、百白破疫苗，用于预防多种疾病，如白喉、百日咳、脊髓灰质炎和b型流感嗜血杆菌引起的肺炎等。五联可以让宝宝从打12针疫苗减少到4针疫苗。其中脊灰疫苗为灭活疫苗（IPV）。
接种五联，虽然价格略高，但是宝宝少折腾爸妈少请假，综合考虑时间成本及接种风险，五联疫苗广受市场青睐。2017年底至2018年5月，全国各主要城市还一度出现五联疫苗一针难求的情况，近期该情况已有所缓解，有接种需求的宝爸宝妈建议提前与医院联系。
如何进一步防范风险？
接种合格疫苗，家长们仍需注意以下情况：
1、孩子在感冒或发热期间不能注射疫苗，要等孩子完全康复一周后再接种。
2、过敏性体质和免疫功能缺陷的儿童打预防针前一定要向医生咨询，有一些预防针如麻疹疫苗，百白破混合疫苗等，注射后会诱发引起宝宝过敏。
3、有癫痫和惊厥史的宝宝打预防针前，一定要向医生咨询，打乙脑疫苗和百白破混合疫苗时，易发生晕厥、抽筋和休克等。
4、孩子腹泻或者有严重佝偻病的孩子不宜用小儿麻痹糖丸。
5、患有严重皮肤病的孩子打预防针后会使病情加重。
6、孩子空腹饥饿时，不宜注射预防针，以防止血糖过低而引起严重反应。
7、建议接种后在接种场所观察15-30分钟，如出现不良反应，要及时就医。
8、注意接种部位的针眼处卫生，防止发生感染。
一方面，我们要尽可能降低风险发生的概率，另一方面，也需要考虑如果风险真的发生，我们是否有能力应对。毕竟，恶魔抽签就是一个纯概率问题，概率小，损失大，且不可预测。
针对这种风险的管理，保险仍是最有效的手段。
2016年4月5日，卫计委等机构出出台《关于开展预防接种异常反应补偿保险试点工作的通知》，提出推动预防接种异常反应补偿机制由“财政补偿”向“保险补偿”转变，并鼓励受种者家庭本着知情、自愿和自费的原则购买疫苗预防接种异常反应补充保险。
2017年1月，国务院办公厅印发了《关于进一步加强疫苗流通和预防接种管理工作的意见》，提出了要完善预防接种异常反应补偿机制。鼓励建立通过商业保险等形式对预防接种异常反应受种者予以补偿的机制，逐步建立包括基础保险、补充保险在内的多层次保险补偿体系，提高预防接种异常反应补偿效率。
有必要买疫苗保险么？
首先，需要肯定的是，疫苗保险是个好产品。
但是，如果尚未配置医疗险，小爱保险并不推荐购买疫苗保险。
为什么？
以本文开头提到的产品为例，保障“异常反应”的前提是“合格的疫苗”。
结合本次疫苗事件，如果宝宝因为接种了“不合格疫苗”导致的异常反应，该保险产品是无法理赔的。
所以，在保险产品配置上，建议优先配置保障范围更全面的医疗险。在此基础上，如果追求更全面的保障，例如希望涵盖疫苗导致的门诊、身故及伤残等责任，可以考虑购买疫苗保险作为补充。
