“个人存取款5万元登记”已叫停,释放了哪些信号?内行坦言实情

“个人存取款5万元登记”已叫停,释放了哪些信号?内行坦言实情
2022年05月14日 08:28 迪迪说体育

近几年来伴随着网络技术的不断发展,我们在享受到越来越多方便和快捷的同时,也要警惕不法分子的各种不法行为。央行推出的个人存取款登记制度,就是对这种经济不法行为的一种防范措施。如今网上有人讨论,个人存取款登记迎“调整”?内行人作出解释:取款额度或适当放宽。

然而最近有关部门却传出消息。未来,我国的个人存取款5万元登记制度将会被叫停。那么,在这一消息的背后又释放出了哪些信息呢?对此,内行人也做出了相应的解释。

我国的个人存取款登记制度其实并不是本土原创的制度,是借鉴西方国家在银行系统管理过程当中的相应模式。洗钱这样的非法行为不仅仅在我国时有发生,在西方国家更是尤为常见。

为了能够尽可能减少这样的不法行为,美方也曾在银行保密法当中作出规定。美方银行机构在同一天内,只能允许对同一个客户进行金额小于等于1万美元的存取款业务办理。一旦超过了1万美元的门槛,那么该银行机构就要向有关监管部门提供相应的交易报告。

这样严谨的做法,最主要的目的其实就是为了避免让非法分子有可乘之机。后来伴随着网络技术和大数据技术的不断发展,美方银行机构也对银行管理系统进行了升级和改变。基于这两项技术的帮助,现如今银行系统也能够帮助办理很多基础业务。

在这样的情况之下,绝大多数老百姓都会选择在线上办理相应的业务,而非到银行直接进行存取款。为了避免线上交易所带来的经济风险,银行机构也构建起了反洗钱的防火墙。然而在线下,防火墙却起不到相应的作用。毕竟相比较于线上转账而言,线下的现金交易往往更容易让犯罪分子得逞。在这样的情况之下,银行就成了货币监管过程当中最为薄弱的环节。

截至目前为止,仍然有不少不法分子选择通过银行机构进行相应的不法行为。在网上随便一找,就能找到相应的案例。由此我们也不难看出,银行机构在打击违法犯罪分子不法行为这一方面,仍然需要做出更多的努力。

也正是因此,央行才会推出个人存取款登记制度。我国河北省浙江省和深圳市这三个地方就作为试点城市,率先在当地展开个人存取款登记制度的尝试运行。

考虑到这三个地区的经济发展水平有着较大的差距,因此央行在设置大额现金门槛的时候也更加灵活。经济发展相对比较落后的河北省,其所对应的大额现金门槛为10万元。经济发展相对较好的深圳市,其所对应的大额现金门槛为30万元。而夹在中间的浙江省,其大额现金门槛则为20万元。

只要在这些地方的银行机构当中办理存取款业务,那么一旦涉及的金额超过了央行所规定的大额现金门槛,该用户的存取款行为就会被银行工作人员叫停。除了要识别客户的身份之外,还需要对客户的这笔资金来源或用途进行相应的登记。

值得一提的是,这样的制度并不会对我们的个人信息和个人财产安全造成什么影响。只要我们交代清楚资金的来源和用途,银行也不会过多为难。

不过令人没有想到的是,就在前不久,央行竟然突然宣布要暂缓这一制度的执行。根据央行给出的原因来看,目前是想要再对这一制度进行技术的调整和升级,从而更好的贯彻落实。对此,内行人也给出了相应的回复。总的来看,现如今全国各地的银行机构单日办理的个人大额存取款业务的占比还是非常小的,占比约为1%。

为了这1%的群体,而设置个人存取款登记制度,确实也很容易引起广大老百姓的恐慌情绪。一旦出现了过度解读的情况,那么就很有可能会造成不利的舆论。在舆论的影响之下,也有可能会对银行的储蓄造成相应的影响。

除此之外,现如今央行还在集中精力进行“反洗钱大杀器”数字人民币的建设。在这样的情况之下,也确实很难分出足够的精力来管理个人存取款登记制度。

结语

不过值得一提的是,此次叫停并不意味着对这一制度的彻底否定。未来伴随着技术水平的不断完善和升级个人存取款登记制度,或将会配合着数字人民币再次回到大众的视野当中。到了那个时候,任何洗钱犯罪行为都将会无处遁形。

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