5家城商银行营收增速均放缓 青岛银行涉房类贷款超监管指标

5家城商银行营收增速均放缓 青岛银行涉房类贷款超监管指标
2021年04月08日 18:47 中国科技新闻网

中国科技新闻网4月8日讯(冷勇峰)3月的最后两日,五家城商银行披露了2020年成绩单。

2021年3月30日和31日,青岛银行(002948.SZ),常熟银行(601128.SH),郑州银行(002936.SZ),无锡银行(600908),江阴银行(002807.SZ)5家城商银行披露了2020年业绩报告。

从披露的数据来看,中国科技新闻网发现,这5家城商银行业绩增长与2019年相比,均出现大幅放缓,尤其是江阴银行营收和郑州银行净利均呈负增长。

此外,5银行涉房类指标多数合规,仅唯青岛银行超出红线。在2021年起房贷集中度管理新规实施起,房贷占比情况备受关注。有业内人士指出,2021年房地产将成为监管重点,涉房类贷款超过了监管红线的银行,过渡时期需要整改;靠近监管红线的银行,在未来或将遇到增长压力。

5家城商银行业绩增速放缓 江阴银行营收呈负增长

据年报梳理,上述5家银行营收增速均放缓。

其中,青岛银行的营收增长率从2019年的30.44%降至2020年的9.61%,净利润增长率从12.96%降至1.2%;

常熟银行的营收增长率从10.67%降至2.13%,净利润增长率从20.14%降至1.01%;

郑州银行的营收增长率从20.88%降至8.30%,净利润增长率从7.40%降至-3.58%;

无锡银行的营收增长率从10.89%降至10.07%,净利润增长率从14.07%降至4.96%;

江阴银行的营收增长率从6.86%降至-1.56%,净利润增长率从18.12%降至4.36%。

值得注意的是,上述五家城商行中净利增速均为个位数,有3家银行净利增速油两位数降到了个位数,郑州银行净利更是呈现负增长。

此外,青岛银行的营收增速降幅最大,2020年实现营收105.41亿元,同比增长9.61%,其营收增速已经连续下滑2年,一度在2017年曾出现负增长。

而常熟银行的净利润增速降幅是最大,2020年实现净利润18.03亿元,同比增长1.01%,而此前三年,净利润增速均保持着20%上下。

作为5家银行中唯一营收负增长的银行,江阴银行营收增速由正转负数,净利润增速相比2019年也大幅放缓,而此前在2015和2016年净利润曾出现负增长,业绩增长起起伏伏,譬如过山车一般。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天表示,疫情之后,金融消费者行为出现更进一步的线上化迁移趋势,对银行经营的数字化水平提出了更高要求;

部分城商银行应当尽快转变粗放经营思路,收缩以高风险、高定价支撑的产品条线,下大力气找准新的盈利模式。

涉房类贷款指标多数合规  仅青岛银行超标

由于2020年底出台了新的房地产贷款集中管理规定,在2020年报中,上市银行房贷占比情况备受关注。

在上述5家银行中,中国科技新闻网梳理发现,在公司贷款方面,上述5家银行涉房类贷款占贷款总额均呈现下降趋势;在个人贷款方面,仅常熟银行和无锡银行涉房类贷款占贷款总额比例呈现上升。

青岛银行年报显示,该行个人住房贷款为405.88亿元,占贷款总额19.63%;房地产业贷款为209.70亿元,占贷款总额10.14%。

常熟银行年报显示,该行个人住房抵押贷款为102.00亿元,占贷款总额7.74%;房地产业贷款为12.93亿元,占贷款总额0.98%。

郑州银行年报显示,该行个人住房按揭贷款为359.65亿元,占贷款总额15.11%; 房地产业贷款为305.57亿元,占贷款总额12.84%。

无锡银行年报显示,该行个人住房贷款为113.55亿元,占贷款总额11.39;房地产业贷款为10.48亿元,占贷款总额1.05%。

江阴银行年报显示,该行个人按揭贷款为82.15亿元,占贷款总额56.71%;房地产业贷款为2.75亿元,占贷款总额0.42%。

根据房地产贷款集中度新规,上述5家城市商业银行均属于第三档,房地产贷款占比上限27.5%,个人住房贷款占比上线17.5%。

需要注意的是,青岛银行个人住房贷款占贷款总额比例为19.03%,虽然与2019年相比有所下滑,但该行是唯一家超出监管红线的银行。

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