前阵子十步更新了家庭配置保险的方案。
如有不清楚的请点击查看:
精打细算为年收入10万的家庭配置保险
年收入20万左右的家庭如何配置保险
年收入30多万的家庭如何科学的配置保险
其中,在30万家庭的配置中,十步建议配置的百万医疗险是复星联合的乐享一生(又称钢铁侠)
于是我的粉丝提出了一个尖锐的问题:
先表扬一下,这个问题提的非常好,有理有据
光看价格,乐享一生的确比其它几款产品贵,
(不过没有平安e生保贵,这是误区)
但,十步推荐它的理由一定非常充足。
实际上,乐享一生堪称百万医疗险中的一股清流。
如果年纪没有超过50岁,或者有家庭的人群,
十步都非常推荐选择这款百万医疗险。
因为它,值。
值在哪里?
第一,五年内共享一万免赔额度
我们都知道百万医疗险有免赔额,
市面上大部分的百万医疗险产品将免赔额设置在了1万元,
1万元以下的医疗费用保险公司是不承担费用的,同时还要扣除社保所报销后的费用。
比如倒霉喵因病住院15天,期间花费的各种费用一共是30000元,社保报销部分是9000元,那么百万医疗险所赔付的费用是30000 - 9000 - 10000 (免赔额)= 11000元
如果倒霉喵只花费了9900元,那么百万医疗险是不会报销的。
免赔额的设定是为了规避各种频繁发生的小额赔付支出,
这也是为什么百万医疗险这么便宜的原因之一。
但大多数的产品,免赔额是每年1万元,
而乐享一生的免赔额是5年内共用1万元。
比如倒霉喵投保第一年就因为某项门诊手术自费1.5万元
(注意此时的花费已经是社保报销过后的,
“通过社会医疗保险和公费医疗保险获得的补偿,不可用于抵扣免赔额”)
那么倒霉喵同学可以用乐享一生报销5000元
并且,接下来的四年,倒霉喵将不再有免赔额的限制!
这就是5年共享1万免赔额的好处,
毕竟每年都超过1万元要比5年累计1万元难得多。
你以为这就结束了吗?
不仅仅可以个人累计,乐享一生还支持家庭共享免赔额,
乐享一生有家庭计划版本,一张保单最多可以保障一家六口,
全家共用一万块钱的免赔额。
价格比个人版稍稍贵一些,不过值了!
……
第二,就医范围更大
不仅仅是医疗险,但凡我们所拥有的商业保险
仔细看看合同,都会有规定的就诊医院。
大多数百万医疗险的就医范围都是二级以上(含二级)公立医院普通部
而乐享一生是二级以上(含二级)医保定点医院。
二者之间的差别在于:医保定点医院还包含私立医院。
现实生活中,就会出现因为不是公立医院而被拒赔的情况。
比如今年好医保有一个很“出名”的拒赔事件
一位女士给老公买了好医保长期医疗, 3 月初老公因为心律失常住院做了微创手术,然后申请理赔,却被拒绝了。
为什么?因为被保人进行手术的医院是武汉亚洲心脏病医院。
武汉亚洲心脏病医院是一家三级甲等专科医院,
是医保定点医院,但很遗憾,不是公立医院。
而好医保的合同条款中明确指定了“中国大陆二级及以上公立医院”,
因此我们需要明确的一个事实是:
医保定点医院不一定全部都是公立医院。
那么假设当事人当初购买的是乐享一生,
这次微创手术,妥妥的是给赔付的。
由此可见,乐享一生的可报销医院范围更广,
的确是一大亮点。
……
第三,乐享一生有住院垫付功能
大家都知道医疗险是报销型,
也就是花多少钱,之后拿着资料去找保险公司报销。
乐享一生的住院垫付功能可以解决很多人的燃眉之急
只要在二级及以上医疗机构进行住院的,都可以申请垫付!
毕竟前期大额的费用,对于一个普通家庭来说也是难以承担的。
乐享一生的垫付功能也有一个优势,
就是垫付的钱是直接赔付到被保人手里的!
像好医保、尊享一生以及其它产品,垫付的钱是给到医院手中。
它们有几十家合作的医院,也就是指定的医院才能垫付。
这对一些生活在小城市的居民来说不太友好,很可能他们附近并没有规定的合作医院,那么就不能享受垫付服务。
通常来说,复星联合会在3 个工作日左右完成垫付服务的审核以及后续的垫付安排工作。
更重要的是,复星的医疗资源还是比较强大的,
毕竟隶属复星系,不懂的可以百度一下 ~
乐享一生还有5年保证续保功能,
5年保费不涨价,续保无等待期。
哪怕产品停售了,在5年之内也是无条件续保的。
市面上也就两款保证续保条件做的比较好的产品,
一是好医保,另一个就是乐享一生。
乐享一生的缺点,一是等待期60天,相比30天的来说,有点儿长了;
二是增值服务不如尊享e生2019等产品全面,
比如没有质子重离子、特需医疗的报销,
比较介意这两点的人,十步更加推荐尊享e生2019。
……
以上就是我为什么在年收入30万的家庭配置中,
更加推荐选择乐享一生的原因,
毕竟家庭投保,共享免赔额,在经济上更合适。
当然,如果你有其它考虑,或者想了解其它百万医疗险产品
《7款超高性价比的百万医疗险大测评,究竟哪款更适合你?》
这篇文章会给你更多的帮助。
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