最近市面上又推出了一款新定寿,
各大公众号也都写了测评文章。
结论是:“健康告知宽松,结节乙肝都能买”,
但是Kiki仔细的看了产品上线后的形态,跟之前说的根本不一样啊!由于信息的滞后性,大家的测评结果出现了极大的偏差。
今天Kiki就来给大家打假,聊聊这款新产品:阳光麦满分
文章的主要内容如下:
1. 阳光麦满分保什么?2. 阳光麦满分的优劣势3. 阳光麦满分及其他热销定寿产品横向测评
一、阳光麦满分产品的基本形态
寿险的产品形态一般都比较简单,
只保身故和全残。
等待期往往为90-180天不等,
但是这款产品只有60天等待期。
再看看特别权益部分,
花样很多,年金转换权、加保权、保障延长权等等。
实际上这款产品怎么样呢?下面来详细说说:
二、阳光麦满分怎么样?优点:1. 等待期仅60天
前面提到,麦满分的等待期只有60天,
相当于我们的保障期变得更长了,
这是市面上唯一一款等待期60天的定期寿险,
作为第一个吃螃蟹的人,这一点值得点赞!2. 加保、转换权利加保:
只要51岁前,
不管是购房、结婚、还是子女出生,都可以选择加保。
每次50%基本保额为限,累计不能超过最高限额。
这个功能的好处在于:
每当人生进入一个新的阶段,比如购房结婚,我们身上的担子就更重了一些,
这时候选择加保,正好可以加大保障力度。
一旦不幸发生意外,自己的家人也能够得到一定程度的经济补偿,
不至于使一个家庭因为经济压力而分崩离析。年金转换:
被保人已满55岁,且保单已生效5年,可申请转换年金险。
将申请时的全部或部分现金价值,
作为保险费购买年金险。保障期转换:
如果被保人未满51周岁,保单已经生效五年,
可以申请增加保障时间,或者定期转终身。不需要进行健康告知,也无需体检。不足:1.四条免责条款
目前最好的产品是3条免责,
麦满分多了一条“战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。”
虽然这种情况发生的几率极小,
但是对于被保人来讲,免责还是越少越好。2. 健康告知严格
这也是大家文章中出现偏差的地方,
这款产品实际上对于结节、肿块都有询问,高血压、乙肝都很难承保。
大部分测评由于信息的滞后,都做出了健康告知宽松的结论,实际上并不是这样的。
这款产品的健康告知其实相对比较严格,部分身体存在问题的人很难通过。 不过这款产品暂时还没有智能核保, 后期开放之后,具体结节等疾病的核保也许会有新的变化, 根据产品的更新,我们也会再次对它进行测评分析。
针对阳光麦满分的优劣势,在这里插入一点Kiki的个人看法,年金转换权的实用性其实是比较鸡肋的,
因为即使选择缴费至70岁,我们的保费累积也是一个很小的数额,
即使转换成年金险,收益也较小。
如果全部转换为年金险之后,保单的现金价值为0,也就不再享有保障。
年纪大了反而没有了保障,这是很不值得的一件事。
三、阳光麦满分及其他热销定寿产品横向测评直接说结论:
如果是目前有购房、结婚计划,但预算有限的年轻人,可以选择投保麦满分、中荷简爱,保费便宜,保障灵活,后期可以加保,性价比高。
如果是想要购买最白菜的产品,瑞泰瑞和定寿在女性整体费率上是最便宜的。
如果是追求高保额,麦满分最高可达到350万保额,但是需要注意的是,它对过往累计保额有询问。可以先买麦满分再买其他产品。
如果是夫妻投保,可以选择大麦甜蜜家,免责条款少,健康告知宽松,价格也比较便宜,必须夫妻一起投保。
如果存在健康问题,如结节、肿块等可以尝试投保瑞泰瑞和,甲亢、甲减、结节的人群也可以投保擎天柱3号。健康告知比较宽松,有很大的几率标体承保。
如果追求大公司、大品牌,可以考虑麦满分,阳光人寿注册资本金183.42亿元人民币,分支机构1000余家,累计客户3600多万名。保监会要求保险公司的偿付能力充足率不得低于100%,截至2019年第二季度末,阳光的综合偿付能力充足率达到了199.24%。
如果是高危职业,建议投保瑞泰瑞和,这款产品不限职业,都可以买。
写在最后
产品的形态和条款是有可能发生变化的,
大家一定要多多注意,
也希望从业者可以及时地更新信息,
给大家做出公正的、中立的测评。
不管是互联网保险公司还是线下大品牌,
其实最重要的还是产品本身。
阳光是业内的大公司,品牌响亮,线下网点众多,
曾在10年推出全球首款虚拟财产保险,开创了保险业在虚拟财产领域的先河,
14年又确立了“互联网、大金融、终极客户”三大战略,
把目光聚焦在互联网保险上。
线下大公司像平安、太平、人保,都相继推出过极具竞争力的线上产品,
我们往期文章中提到的:平安e生保、医保无忧2019、好医保等等。
不仅保障好,价格也很有优势,
Kiki相信,未来的产品一定会更好,
其实,从这一点我们也可以看出,
平台并不重要,
甚至连保险公司,都不是决定产品好坏的唯一因素。
我们眼里的大公司、大品牌,也在不断地向互联网平台靠拢,
未来也许会有更多的大公司推出线上产品。
谁大谁小还真的说不一定,
我们只要弄清楚自己的需求,
选择最适合自己的产品就够了。
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