全网都刷二舅，后知后觉的我以为董宝石出圈了。
补看了视频，没太多感动，只觉得真实。
在我人生的不同阶段，都接触过二舅一样的人，他们是中国人的性格底色，只是流量至上的今天，罕有镜头为他们停留。
我们身边那些40岁左右的中年人，或多或少都有些二舅的影子，他们沉默着，为了家庭负重前行。
有很多妻子为丈夫咨询意外险、重疾险，也有很多丈夫心疼钱，用笨拙的方法拒绝了。
不要一个人扛，日子是一步步走下去的。本期盘点下今年的重疾险，为成年人们推荐几款适合的产品。
01
男性首选重疾险
我从保障、价格等几方面做了综合对比，男性优先推荐的产品是神盾七号：
0-60岁投保，可以保至70岁或终身，职业限制1-4类。
基础保障包括重、中轻症和高龄住院津贴；可以附加疾病关爱金、多次防癌、二次心脑血管和身故保障。
亮点有三个——
亮点1：重疾最高保障两次：
60周岁前发生首次重疾理赔，可以激活第二次重疾保障。
两次重疾理赔的间隔期3年，第二次重疾依然赔偿100%保额。
60岁前发生重疾对自己和家庭的影响很大，而且这个阶段的发病率在不断增高：
太平洋保险2022上半年理赔报告所以，这几年重疾险都在加大60岁前的保障力度，比如拉高保额，额外赔偿等。
神盾七号是激活二次重疾保障，再给一次保障机会，而且加价不多。
亮点2：高龄住院津贴：
如果60岁前没发生重疾，那60岁后只要住院就能拿到住院津贴。
每天给的保额，假设保50万，每天可以拿到500元。每次住院有5天免赔，全年最多给90天的住院津贴，累计给到30%保额时，保障就结束了。0.1%
这个钱不是白给的哈，相当于“提前支取”，要从后面的重疾保额里扣掉。
高龄住院津贴呢，又是以60岁为触发点，激活了“降低理赔门槛”的Buff。预算充足，可以考虑为老公附加三次防癌和二次心脑血管保障，这也是重疾理赔发生率最高的两种病。
神盾七号的两个亮点有对冲效应：
60岁前确诊重疾激活“二次重疾保障”，没确诊激活“高龄住院津贴”，都挺好的。
亮点3：男性价格优势：
30岁男性保终身，50万保额30年缴费，每年只要5640元！
太平洋保险2022上半年理赔报告
02
女性首选重疾险
女性最推荐的重疾险，就是阿波罗2号：
同神盾七号一样，也是和谐健康保险承保。
0-55岁可以投保，职业限1-4类，主要保障亮点：110种重疾，最多可以保三次。
亮点1：重疾多次保障：
第二次、第三次重疾理赔给150%的保额！
两次重疾理赔有365天间隔期，重疾不做分组。
比神盾七号更进一步，首次重疾不限定时间了，二次保额也更高。
中症25种，保障2次，每次60%基础保额；
亮点2：各种保障全面：
轻症55种，保障3次，每次30%基础保额。
以30岁为例，50万保额，保终身，30年缴费：
亮点3：女性价格最低：
男性每年5955元，女性每年4985元！男性价格比神盾七号贵，女性价格则打到地板以下了。
这个价格，即使是单次重疾险也很难做到，用单次价格买到多次保障，太划算了。
阿波罗2号还有好几个附加保障，“同种重疾二次赔偿”这个不错。
这项附加保障，能解决这个问题：
首次癌症理赔后，间隔期3年，无论新发、复发、持续或转移，都能获得100%保额。
癌症以外的其它109种重疾也有二次保障，但不含“持续”状态：
无论癌症还是非癌症，只能保一次。
加上这项保障，男性每年是8075元，女性是7165元，贵了2000多，小仙女们可以按预算选择加不加。
03
运动增加保额的重疾险
虽然说替补，但也是数一数二的好产品，第一款是疾走豹1号：
疾走豹1号的基础保障很有特色：
特色1：高发轻症理赔，增加同组重疾保额
疾走豹将19种高发轻症分成了9个组，如果这些轻症确诊后1年内恶化到同组的重疾状态，重疾保额额外赔偿30%。
这项保障的两个关键词：高发、同种。
一点不鸡贼，没选发病率低的轻症，而是原位癌、冠脉介入术等高发病种。
这些轻症也易发到重疾状态，比如轻度癌症→重度癌症。
这种情况下，普通重疾险会把两次理赔合为一次，只按重疾赔偿。但疾走豹赔2次，而且重疾额外赔偿30%保额。
以50万保额为例：
A君患轻度甲状腺癌，首次获赔15万，确诊一年内恶化为重度甲状腺癌，再次获得65万赔偿。
加一起就是80万，比其它产品高出30万。
11种高发重疾和对应的轻症：
特色2：运动增加保额
前个保单年度内，被保人每年有天达到运动标准，则次年保额增加，最多增加。52405%25%
两种情况都符合达到运动标准：
重疾、中症、轻症、二次防癌、二次心脑血管重疾、身故和全残可以同时增加保额。
这个标准并不高，我微信上每天10000步+的人太多了。几项同时增加25%保额，这可是实打实的保障。
价格怎么样？
男生每年5775元，女生5630元，分别高于神盾七号和阿波罗2号，这也是不首推的原因。
不过，如果能坚持走步运动，不妨降低一些初始保额，这也也把价格降下来了。
疾走豹1号还有不少亮点，比如5种老年高发重疾的额外保额，还有最强的疾病关爱金，健康告知也宽松，只问最近一年的体检异常。
04
价格最低的重疾险
价格最低是指重、中轻症都有的情况下哈，对，就是超级玛丽6号：
男性每年只要5300元，女性只要4935元。
但只有最基础的重、中轻症保障。
男性每年比神盾七号便宜340元，但少了二次重疾复原和高龄住院津贴。
女性只便宜30元，还不如选阿波罗2号了。
所以超级玛丽6号只适合两种情况：一是预算不足；二是上面几款买不了，比如核保不通过。
超级玛丽6号核保相对宽松，如果连她也不能买，可以看看下面三款。
05
核保宽松的重疾险
这三款重疾险的核保都很宽松，当然啦，保障和价格不可同前面的四款产品比，不是一种类型。
三款产品对各种常见病的核保细节呢，要讲起来可就打不住了，我列了一张很大的表，即使缩小了也只能放一小部分：男性首选神盾七号，女性首选阿波罗2号，保障多、价格低。
简单总结一下吧：
疾走豹1号和超级玛丽6号有自己适合的人群和场景，可以作为上面两款的补充选择，核保也宽松些。
如果试过很多产品都不能投保，可以看看三款主打核保宽松的重疾险，重要的是保障上。
保险并不是成本，而像家里的防盗门，为自己和家庭经济增加一道坚固的防线，这样在外奋斗的时候才能更踏实。
