今日七夕,你知道吗?每类保险都有“夫妻版”可选~

今日七夕,你知道吗?每类保险都有“夫妻版”可选~
2022年08月04日 16:04 十步读财

今天又被某人科普一番,说七夕根本不是古代的情人节,而是女子们内卷“绣花”技能的一天。

谁在乎呢?

出于职业习惯,我倒是马上想起很多夫妻版保险,

数一数,意外险、医疗险、寿险、重疾险、年金险,都有。

不过,这些保险的保障方式各不相同,

给小夫妻们讲一讲~

01

夫妻版意外险

夫妻共保的意外险可不少,每年都有几款,比如下面这个:

保障结构和个人版没有太大差:

主险还是意外身故/伤残、急性病身故、意外医疗和交通意外四大部分,

三个保障计划,各项保额由低到高,

前两个计划的医疗报销只限社保内,有100元免赔额;至尊版的医疗不限社保范围、0免赔额,还多了住院津贴。

不同点来了:

如果夫妻因同一公共交通意外身故或全残,可以额外获得一笔赔偿,

三个版本分别是15万、25万和50万。

比如至尊版,共同交通事故后,每人除100万保额和交通意外保额外,还有各50万的赔偿金。

另外,至尊版还能附加儿童意外保障:

20万意外身故、50万伤残保障,5万意外医疗保额,不限社保、0免赔额、100%报销比例。

宝宝年龄在0-17岁,可以考虑附加这项保障,每年才68元。

价格方面:

夫妻双人价格:经典版192元,尊贵版290元,至尊版566元。

相比个人型产品,夫妻共保的价格要低一些。

安诚小两口的至尊版还是挺能打的,但两位俩版本就很一般了,不如大护甲3Por。

02

夫妻版定期寿险

提到夫妻版的定期寿险,大麦甜蜜家是绕不开的:

定寿是留给家人的爱,只配给家里的顶梁柱,只有两口子都是家庭收入主力时,才需要这种共保定寿。

大麦定寿一直都是行业里的翘楚,只有三条免责,性价比很高。

甜蜜家是大麦定寿的夫妻共保版,可以夫妻持有一张保单。和单人版相比,有这样几个优势:

共同出险保障:

夫妻因同一意外事故导致身故或全残,按照4倍保额赔偿,投保了100万保额,就按400万赔偿。

如果夫妻不是因为同一意外事故出险,就各自赔偿100万,共200万。

自动豁免保障:

夫妻中的一人出险理赔,另外一人的保障继续,但豁免后续保费。

保障增加了,价格却没涨,这是甜蜜家夫妻共保寿险的优势。

03

夫妻版百万医疗险

夫妻版医疗险的特点不在保障上,而是价格,不少产品可以享受“家庭共保”的费率优惠。

比如最近比较火热的蓝医保(20年保证续保):

蓝医保本身价格就低,如果家庭一起投保,还能享受家庭费率,每人保费立减5%!

除了保费优惠,还能家庭共享1万免赔额,大大增加了报销的概率。

不过最少必须3人投保哈,可以夫妻加宝宝或老人的组合。

比如35岁丈夫、30岁妻子,加上1岁宝宝,家庭共保价格每年才980元~

除了价格,蓝医保的保障优势:

  • 20年保证续保;
  • 保障多,一般住院、特疾医疗、重疾医疗、质重医疗保障都有,还有医疗垫付等多项附加服务;
  • 抗癌特药的保障好:200万独立保额,没有免赔额;含CAR-T在内的88种药品,报销比例高,医保外药品100%;

突发急性病就诊,可以不限指定医院范围,病情平稳后转院即可,很人性化。

04

夫妻版重疾险

夫妻版重疾险也像医疗险那样,是3人的家庭“小团单”,可以享受保费优惠。

不过,重疾险可不像医疗险的保障那样简单,尤其是孩子的重疾险,和大人有很多不同。

市场的一些家庭版重疾险,儿童的保障都很一般,还大多捆绑寿险责任。

所以,不太推荐,不如各买各的。

夫妻倒是可以考虑互作投保人,附加“投保人豁免”的保障。

这样的话,即使一方发生了中轻症,两个人以后就都不用交保费了。

投保人豁免是需要单独加费的,相当于买了一份小型的重疾险,也要做健康告知,过等待期。

十步以往推荐的几款重疾险,都可以附加投保人豁免功能。

05

夫妻版年金险

夫妻版的年金险也有,比如友邦的一款产品,夫妻一方出险后,另一方不但豁免保费,还能增加50%的年金。

不过这类年金呢,相当于给普通年金加了变量因子,因为预定利率的限制,变量发生前的收益率都不太好。

我倒是挺喜欢弘康以前的一款产品——金禧世家:

夫妻中的一方去世了,另一方可以“继承”年金,继续领下去。

如果夫妻互保,但是挺不错的。

可惜,金禧世家增加了年金领取的“时间长度”,但也摊薄了每年领的钱,要发挥养老金的作用,需要较多的本金,适应客群不多。

还有些年金险,会在普通年金的基础上附加些夫妻共同意外保障,这就是挂着羊头卖狗肉,不算夫妻版年金险了。

06

总结一下吧

几类保险里,最实用的夫妻共保,还是意外险和定期寿险,有增加的额外保障。

医疗险和重疾险还是小团单的形式多,优势只体现在价格上。

年金险目前还看不到太好的产品,可以兼顾收益率和夫妻共保功能。

常有人担心夫妻共同保单的分割风险,我想说:

一、没有法律解决不了的保单分割问题;

二、感情需要经营,别想这些乱七八糟的。

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