10月31日，从人民银行重庆市分行获悉，2024年三季度以来，全市融资总量增速回升，融资成本稳中有降，信贷结构持续优化，先进制造、科技创新等领域贷款保持快速增长，乡村振兴、民营小微、消费金融服务持续优化完善，跨境人民币业务增量扩面。
融资总量增速回升
融资成本稳中有降
人民银行重庆市分行相关负责人介绍，信贷支持实体经济力度稳中有升，人民银行重庆市分行落实2024年9月27日降准政策，为地方法人金融机构释放长期可贷资金24亿元，年内已累计通过降准释放长期资金68亿元。在加强支农支小再贷款再贴现运用方面，累计投放805亿元，同比增长12.7%。9月末，全市本外币各项贷款余额5.93万亿元，同比增长6.4%，增速较6月末回升0.1个百分点，较年初新增2535.4亿元；人民币各项贷款增长6.8%，较6月末回升0.3个百分点。9月末，全市本外币各项存款余额5.50万亿元，同比增长3.1%，较年初新增存款1475.6亿元；其中住户存款新增2504.8亿元。
银行间市场债券融资稳健增长。2024年1-9月，全市各类主体通过银行间市场发行债券1718.7亿元，同比增长6.3%。其中，发行非金融企业债务融资工具1387.2亿元，发行额与上年同期持平，发行债券加权平均利率2.76%，同比下降1.56个百分点。值得一提的是，发行科创主体小微金融债券40亿元、科创票据17亿元，持续有力支持科技创新、绿色低碳等重点领域的发展。
社会综合融资成本稳中有降。人民银行重庆市分行引导金融机构将政策利率调降效果有效传导到实体经济。指导银行落实完善商业性个人住房贷款利率定价机制政策，稳妥推进存量房贷利率批量调整有关工作，大部分存量房贷已在10月25日完成批量调整，总体在10月31日前完成。初步预计将降低房贷利率超200万笔，为居民每年减少利息支出约40亿元。
此外，人民银行重庆市分行会同国家金融监督管理总局重庆监管局对住房信贷政策进行优化调整，自2024年9月30日起，对于全市贷款购买住房的居民家庭，商业性个人住房贷款不再区分首套、二套住房，最低首付款比例统一为不低于15%。9月，全市新发放企业贷款、小微企业贷款、个人住房贷款加权平均利率分别为3.45%、3.76%、3.45%，同比降低44个、32个、56个基点，均处于历史低位。
聚焦经济高质量发展重点领域、薄弱环节
加大金融支持力度
人民银行重庆市分行围绕金融供给侧的堵点难点问题，深入开展金融服务能力提升工程，从优化完善相关领域信贷管理体系、创新专属金融服务产品、深化企业(项目)名单对接机制等方面引导金融机构持续加大对重点领域、薄弱环节的金融资源投入，为重庆经济社会高质量发展提供有力金融支撑。
在助力新质生产力发展方面，持续开展首贷破冰、“数科”联动等科技金融六大行动，深化科技型企业和技术改造项目银企对接，建立科技创新和技术改造再贷款备选项目反向推送机制。梳理推动信用状况良好、银企已有合作基础、初步符合再贷款支持条件的项目参与申报，累计向行业主管部门推送项目161个。组织推动重庆高新区、重庆两江新区等21个区县召开专题对接会，为99家企业现场协调融资困难。2024年1-9月，助力1030户科技型企业新获贷款41亿元。9月末，全市制造业中长期贷款余额同比增长14.2%；科技型企业贷款余额、高新技术企业贷款余额分别较2022年高新技术企业和科技型企业“双倍增”行动实施前增长84.2%、32.7%；专精特新企业、科技型中小企业贷款覆盖面分别为69.7%、48.1%，较2022年末分别提高14.3、15.5个百分点。
在推动金融支持乡村全面振兴方面，有序推进“1+2+N”普惠金融到村基地职责转换和迭代优化，精准对接“三农”群体多样化金融新需求。持续引导金融机构加大林权抵押贷款、林业碳汇预期收益权抵(质)押贷款等金融产品和服务模式创新，推动全市首批林业经营收益权质押授信落地。支持金融机构探索设立“林业支行”，专门负责林业金融服务，以“专业性”助力集体林权制度改革。创新推广整园授信、中药材应收账款融资、农业生产设施设备抵押贷款、活体抵押贷款等业务模式，形成“百、千、万”服务带动链条，已累计为全市重点农业产业链上超1.47万户经营主体获得融资380亿元。9月末，全市涉农贷款余额7988.6亿元；食品及农产品加工产业中长期贷款、林权抵押贷款、农户生产经营性余额分别同比增长15.4%、69.5%、9%。
在完善普惠金融服务体系方面，深入开展2024年“贷动小生意，服务大民生”个体工商户金融服务月活动，组织金融机构围绕“强对接 惠商户 促发展”主题开展专项活动。今年9月活动开展以来，全市金融系统已累计开展各类专题走访宣传活动488场，覆盖39万户经营主体。组织金融机构持续完善金融服务顾问机制，搭建覆盖范围广、层次清晰、服务精准的民营、小微企业金融服务顾问团队，为普惠经营主体提供信贷、税务、法律等综合服务，目前已经建立各层次金融服务顾问2950人，今年以来已累计服务7.35万户经营主体。持续优化“长江渝融通”线上服务平台，累计为4.4万户小微企业和个体工商户发放贷款超600亿元。完善“渝个贷”产品专区，全面推广“稳岗贷”“渝个贷”创新产品，已累计为2.7万户普惠经营主体发放贷款超370亿元。9月末，全市民营小微主体占比较高的住宿和餐饮业、批发和零售业贷款余额分别同比增长31%、10.6%；普惠小微贷款余额同比增长12.2%。
在持续优化消费金融服务模式方面，人民银行重庆市分行会同市商务委等部门联合印发《重庆市加力促进消费品以旧换新实施方案》，多方协同促进汽车、家电、家装厨卫等消费品市场有效释放消费潜力。同时，联合市商务委优化升级调整家装厨卫消费品以旧换新消费贷款贴息政策，鼓励金融机构创新金融产品和服务，通过息费补贴、满减优惠等方式合力促进消费市场稳步扩大。9月末，全市消费贷款余额超7000亿元，同比增速超过各项贷款。
在加大对重点建设项目的支持方面，围绕新时代西部大开发、成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设等，动态梳理重点项目、重点企业清单1.3万余个，依托“长江渝融通”系统集中推送，建立融资台账，并通过“两张清单”机制疏通融资梗阻，已实现融资超4600亿元。9月末，全市基础设施业中长期贷款余额同比增长11.3%。
跨境人民币业务增量扩面
货物贸易跨境人民币结算量稳居中西部第一
据介绍，人民银行重庆市分行与市商务委等部门持续深入开展跨境人民币“首办户”专项行动，推进跨境人民币业务重点企业联系行机制，推动全市跨境人民币业务取得新进展。2024年1-9月，2804家企业发生了跨境人民币实际收付业务，较2023年同期多507家，其中跨境人民币首办户789家，跨境人民币业务覆盖面进一步扩大。
重庆各银行累计办理跨境人民币实际收付金额合计2775.3亿元，同比增长28.1%；其中，货物贸易跨境人民币结算金额合计2167.3亿元，结算量稳居中西部第一，同比增长21.5%。
重庆与“一带一路”共建国家发生跨境人民币实际收付业务金额合计407.3亿元，同比增长42.6%；与东盟发生跨境人民币实际收付金额合计215.3亿元，同比增长69.8%。(张睿)
