2020年5月最新首套房贷款、二套房贷款、公积金住房贷款利率表

2020年5月最新首套房贷款、二套房贷款、公积金住房贷款利率表
2020年05月10日 12:07 心撩时尚

2020年贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。

监测数据显示:2020年5月全国首套房贷款平均利率为5.42%,二套房贷款平均利率为5.74%,均环比下降3BP。(BP是指基点 Basis Point(BP)用于金融方面,1BP等于1个百分点的1%,即0.01%,因此,100BP等于1%。)  2020年起监测样本扩大至41个城市674家银行分(支)行,根据674家银行分(支)行的监测数据,2020年4月(数据监测期为2020年3月20日-2020年4月19日),全国首套房贷款平均利率则为5.43%,环比下降5BP;二套房贷款平均利率为5.74%,环比下降4BP。   本次数据监测期房贷利率水平持续下降,主要原因在于2月LPR下降后,部分银行跟调存在滞后效应,导致后期房贷利率整体又有所下降。4月20日,央行公布了最新一期的贷款市场报价利率(LPR),5年期以上LPR为4.65%。与3月份报价相比,此次5年期以上LPR下调10BP,为新LPR利率机制出台以后的最大降幅,也是本年内5年期LPR第二次下调。

房贷利率“LPR转换”工作已于2020年3月1日正式启动,将持续至2020年8月31日。房贷固定利率与LPR“二选一”的结果,决定着今后每月房贷还款额的不同。在LPR持续下行的情况下,该不该转换LPR,再次考验房贷族“二选一”。

问题来了,你的房贷可以少还多少?大家更关心的是,贷款利率降了,我的房贷可以少还点吗?这个答案,得看你的房贷,是否已经执行LPR的利率。按照相关规定,如果是去年10月份以后办的房贷,直接执行LPR定价,不需要转换;如果是去年10月份之前办的房贷,需要自己决定房贷是执行LPR定价、还是固定利率。二者选其一,而且只能选一次!也就是说,如果你接到银行问你“换不换贷款利率”的电话,并选择了转换成“LPR”利率,那么,你的房贷利率每年都要面临涨、或者跌。对的,是每年,不是每个月。虽然LPR利率每个月都会公布新数据,但,你与银行签订房贷合同时,约定以LPR为基准定价利率,有效期是1年!这一年内,利率不变,1年后房贷利率才会再次调整为新的LPR利率+加减点。好消息是,从去年8月以来,LPR利率一直在下跌。特别是关系到房贷的5年期以上LPR已经三次下调累计20了个基点,从4.85%降至4.65%。

对房贷者而言,这不啻为一桩大事件。“二选一”的结果,决定着今后房贷者每月还款额的不同。毕竟,房贷动辄百万,“二选一”将决定今后百万房贷利息会多,还是会少。对房贷者而言,有三个问题亟待明白。

第一,什么是LPR?贷款基础利率(简称LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上,指定发布人对报价进行加权平均计算,形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。运行初期向社会公布1年期贷款基础利率。2013年10月25日,贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行,首日一年期贷款基础利率5.71%。2019年12月28日,央行宣布重磅消息,推进存量浮动利率贷款定价基准转换。老的浮动利率贷款的定价基准将可以转换为LPR。新政从2020年3月1日起办理,原则上在2020年8月31日前完成。对房贷者而言,固定利率和LPR的最大不同就在于:前者的房贷利率永远固定,后者的房贷利率则每年都会上下波动。

第二个问题:在固定利率和LPR之下,房贷还款的影响究竟有多少?举个例子。假设:小张目前的房贷为20年期,利率为基准利率打八五折。那么,在固定利率的情况下,贷款基准利率是4.9%,打八五折后的实际执行利率就是4.165%。这一贷款利率将在整个合同的剩余期限内都不变,每月还款额都一样,都按4.165%这个利率来计算得出。而在LPR情况下,首先会以目前4.165%的利率与转换基准(也就是与20年期的贷款参照2019年12月20日公布的5年期以上LPR4.8%)作比较,结果显示,目前的利率比4.8%低0.635%,也就是63.5个基点。那么,转换成LPR后,小张的房贷利率就将变成“5年期以上LPR减63.5个基点”这个公式来确定。

第三个问题:未来的LPR趋势是上行还是下行?转换LPR,本质上是赌一把未来LPR的长期下行。从短期看:一方面稳健的货币政策要更加灵活适度,运用降准、降息、再贷款等手段,保持流动性合理充裕,引导贷款市场利率下行。另一方面,考虑到当前包括MLF利率在内的政策利率仍远高于零利率水平,未来CPI同比涨幅有望趋势性下降,判断降息周期将会延续到年底。可见,短期内LPR仍有下行空间。从长期看:一方面,2019年,全球正式进入世界性低利率时代。低利率一旦成真,想要恢复,难。另一方面,要缓解民企融资难融资贵,就需要引导LPR继续下滑,以及配合定向降准等其他政策。从这个意义上说,房贷的下降是“顺便”沾了“资金脱虚向实”的光。值得一提的是,LPR下行影响的不只是房贷,对楼市也有“回暖”作用。

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