很多人接到保险客服的电话的第一反应，就是马上挂掉，嘴里喃喃：又想坑我。
还有相当一部分人认为，我交了社保了，社保涵盖了养老、医疗、生育、工伤、失业等保险，还多花钱买什么商业保险？
如果你也有这样的想法，说明你对社保和商业保险的概念和区别不是很了解，商保和社保的区别主要就在于：社保形式固定，商保可灵活配置，社保是基础保障，商保可填漏补缺。
一、社保和商保定义上的差别
社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种“社会公平、人人公平”的原则。缴纳社保后，能保障我们基本的生存。
而商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。
二、缴纳费用差别
缴费成本差别：社保缴费，只要参与，每个人都基本一样，由单位交纳20%(或12%)左右，个人交8%，月交方式，金额会随着时间变化而增加，自己的保险缴费的成本也会增加，而商保是个人行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得，一旦签订合同就不会再变。
缴费时间差别：想要顺利领取养老保险金，必须在缴够养老保险费用15年以后。想顺利领取失业金也需要满足不同的条件，且领取时间有限，但是商保的交费时间灵活，一次趸交、3年，5年，10年，20年……都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁退休养老的安排，可自由选择。
三、意外保障
关于意外保障，最主要的区别就是社保不报销意外身故，而如果购买商业保险中的意外险，则可以报销。社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中发生的意外，都是不能报销的。而商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪都是可以报销的。并且，意外保障都是低保费，高保额。
四、疾病保障
如果得了重大疾病，社保是需要先自费，再拿有关凭证报销，下有起付线，上有封顶线，中间除自费药外，在可报销范围内再按比例报销。而商业保险是，重疾一旦确诊，被保险人就能获得一笔赔付金，一般是30-50万左右，看自己买重疾险对应的保额。这样就避免让被保险人先自费，增加经济压力。除此之外，社保不报销自费药，商保报销自费药。
一旦得了大病，无法工作，失去生活来源，社保的缴纳也会被迫中断。需要家人照顾，未来家庭内部有一到两个人是不能工作的。这时候商保赔付的这笔钱显得弥足珍贵，也是起到了雪中送炭的作用。不至于生了场病以后丢了工作又丢了收入，生活陷入困境。这是商保比较人性化的一点。
商保可在住院期间给付50—200元/天来作为营养费的补贴，此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消. 而社保是做不到的。
五、身故保障
缴纳社保期间或者没多久以后身故，会按个人账户价值的部分退还和丧葬费的限额报销，如果是家庭经济支柱身故，可能造成一个家庭都会失去生活来源而陷入困境。总之社保对家人的保障并不多。而商保中的寿险，一旦购买后生效，不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，对于被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。让家人在经济方面得到补偿。关于身故社保更多的是保个人，而寿险则是保全家。
除了上述5大功能的区别以外，社保没有豁免功能，但是商保有，被保险人在保险生效期间一旦出险，余下的保费可以不用交了。但是享受的权益不变。一部分保险除了有保障功能，还可以到期返还本金，但是要预防通胀风险。
社保的交费，有可能会交的比得的多，但商保的交费，无论是活着的领取还是故后的赔付，得到的绝对比交的要多(除非是交费前几年单方面退保);并且，商保的身故受益人是被保险人自己指定的，也可以不指定而默认为法定的。
如果说社保可以保证我们的基本生存，那商保可以最大程度保障我们的生活质量。所以在有社保的基础上，配置商业保险也是很有必要的。
