保哥在之前的文章中说过，医疗险一年只需要几百块、保额上百万，性价比非常高，如果身体条件允许的话，建议人手一份。
但是要挑到一款适合自己的医疗险，绝非易事。保哥为你总结了在选购医疗险的过程中，常见的6大误区，建议你仔细阅读后，再行购买。
误区1：医疗险可以保至99岁
在买保险这件事上，大众都有一种心理，就是希望花更少的钱，获得更多的保障。
保险公司也深谙这个道理，所以在产品的宣传上，更爱强调保障多，保障时间长。
以某医疗险的条款为例↓
从条款中可以看出，承保年龄为出生满28天至60岁，也就是说，这个年龄区间的人都可以投保，最高可以续保到99周岁，这是什么意思呢？
举个例子：
假如一位60岁的人买了这款医疗险，原则上到了99岁，他还可以购买。但实际情况是，市面上大多数的医疗险都是一年期产品，最多也就是保证6年保证续保，所以虽然条款中说可以续保到99岁，但不等于保证续保到99岁。
对于可以续保至99岁的产品，在实际运营中，如果出现赔付率过高或者其他风险，保险公司可以采取停售或者调价的策略，一旦产品停售，也就无法续保了。
因为医疗险的保障杠杆非常高，几百块钱就能买到几百万的保障，性价比很高，所以下架或停售的风险是始终存在的。
综上，如果身体条件允许，保哥建议大家尽早选择一款续保条件比较宽松的产品。
☉ 何为续保条件比较宽松？
即续保时不需要重新进行健康告知，无论住院了或者罹患疾病了，保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会针对某一个人进行费率调整。
误区2：保额600万比100万更好？
在选择保额时，我们心理上更倾向于选择高保额，但是不是保额越高越好呢？
首先，我们要了解保险的理赔方式：
报销型：花多少报多少
给付型：一次性赔付一笔保险金
医疗险属于报销型，也就是花多少报多少。
常见的医疗险，针对的都是公立医院的普通部（非特需病房及干部病房），就算得了癌症，一年也就需要几十万的治疗费用。
所以不管保额是600万还是100万，花了20万，最多也只能报销20万，并不是保额越高报销越多。
一般情况下，医疗险的保额在100—200万就足够用了，并不是越高越好。
选择医疗险时还是要结合续保条件、保障内容、报销比例等综合考虑。
误区3：0免赔比1万免赔额更好
0免赔额和1万免赔额保哥认为在本质上，并没有可比性。
因为0免赔额大多适用于小额门诊医疗险，出险率高，理赔门槛比较低，保额也不高，适用于妈妈给孩子配置，日常门诊看病够用；
而1万免赔额大多适用于百万医疗险，保额高达百万，住院或者大病才能用得上，1万的免赔额过滤掉了小额赔付，降低了运营成本，所以保费更低，杠杆更高一些。
因此，在选购医疗险时，不能片面地看免赔额的高低，最好结合续保、保额等条件综合考虑。
误区4：能报销门诊的医疗险更好
这个问题和上一个问题有些类似，保哥一起说。
门诊的费用一般不高，市面上有专门针对门诊报销的医疗险，这种医疗险保额低、免赔额也低，通常出险率较高，所以价格并不便宜。
和百万医疗险相比，门诊医疗险的性价比只能称得上普通。
所以保哥建议大家，先配置百万医疗险，如果预算充足的话，可以补充一款小额的门诊医疗险，这样就可以覆盖大部分的医疗支出了。
误区5：有了保险，去哪家医院都能报销
大多数医疗险及重疾险，都对就医医院有明确要求，保哥以某医疗险的保险条款为例：
从条款中可以看出，这款医疗险对就医医院的限制为国家二级及以上公立医院普通部；
不包括特需部、外宾医疗和干部病房，还有疗养院、护理院、戒酒或戒毒中心、精神心理治疗中心等。
所以在这些地方产生的医疗费用都是无法报销的。
所以，买了医疗险，并不是去哪家医院都可以报销，一定要仔细阅读保险条款，切忌因为疏忽大意，影响正常报销。
误区6：有了保险，什么病都能报
保险能保什么，一般都写在保障责任条款里，不能保什么，则写在免责条款里。
关于医疗险不能保什么的问题，我们重点看一下免责条款。
1. 既往症和遗传性疾病
在医疗险中，关于既往症和遗传性疾病的免责条款如下↓
其中既往症是指，在买保险之前及已经确诊，后续需要长期治疗的疾病，或者在合同生效前，症状已经持续存在，这两种情况，就算买了医疗险也是无法报销的。
遗传病和既往症类似，同样不在医疗险的保障范围内。
保险的保障主要针对的是未知疾病的风险，对于已经存在的疾病一般是无法保障的。
所以，保哥建议大家，一定要上医保，医保是国家福利，就算生了病，也可以提供保障。
2. 美容保健相关
先看一下免责条款：
医疗险主要是用来防范因病导致的高额必要的医疗支出；
但以上条款中涉及到的矫正牙齿或者美容保健等产生的医疗保健费用，并不属于必要医疗支出，所以不在医疗险的保障范围内。
不仅医疗险，基本上所有保险都有免责条款，免责条款的出现一方面是保险公司为了控制风险，另一方面有助于保险金的合理分配，把保险金给更需要的人。
写在最后
医疗险是普适性非常高的产品，而且价格低、保额高，虽然不同产品的形态比较接近，但是细节还是有很大区别。
买保险之前，一定要梳理清楚自己的需求，根据需求配置保险，才能买到最适合自己的保障。
