我们拿到一份保险合同的时候，除了要关心保障内容、保障期限、如何给保险金等之外，还有一项内容也不可忽视：那就是责任免除。
所谓责任免除，也叫除外责任，它约定了一份保险“不保”的内容。也就是说，出险时如果是责任免除中约定的情况，那保险公司就不会理赔。
那么，一份保险的“责任免除”在哪里能看到？一般都会有哪些内容？
▍一、“责任免除”在哪看？
保险合同中都会专门有一项“责任免除”，这便是我们平时所说的免责条款。这个条款一般会跟在保障责任的约定后面，字体加粗显示，以示醒目说明，消费者投保时要认真阅读。下面就是一款保险产品的免责条款实例：
当然，每个险种、每家保险公司、每个保险产品的免责条款都不尽相同，下面，我们就来逐一分析寿险、重疾险、医疗险及意外险的责任免除内容。
▍二、免责条款一般包括什么内容？
①寿险
寿险的责任免除，一般来说最简单，基本在7条以内，近年来甚至有一些寿险产品把免责条款一减再减，缩到只有3条。
寿险的免责条款一般包括故意行为、违法犯罪行为和不可抗力三种。
故意行为：投保2年内故意自杀、投保人故意伤害被保人、故意犯罪、故意抗拒执法等；
违法行为：醉酒、吸毒、酒后驾驶、无证驾驶等；
不可抗力：战争暴乱、核爆炸核污染等。
其实，这三种免责情形，也是大多数人身保险的免责条款都会覆盖的。
②重疾险
重疾险的免责内容与寿险大同小异，寿险有的，重疾险基本也都会有。
但相比寿险，重疾险的责任免除多了两项新的内容：
先天的、遗传性的疾病；
艾滋病（输血感染艾滋病、医护人员等因职业原因导致的艾滋病除外）。
被保人若有这两种情况，重疾险也是不赔的。
③意外险
意外险的责任免除要比寿险和重疾险复杂一些，除了寿险和重疾险都有的那些免责条款，还有一些意外险特有的不保事项。
意外险的保障责任是意外，所以对于很多意外风险很高的行为，比如潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高危运动，一般都是免责的，除非是某些专门针对高危运动的意外险。
另外，有一些看似是意外、实则应该定义为疾病的情况，比如食物中毒、中暑、高原反应、药物过敏、猝死等，都会被列入免责，投保时应引起注意。
④医疗险
医疗险的免责条款是最复杂的，基本上在寿险、重疾险、意外险中能见到的免责条款，医疗险里都能见到。
医疗险保障的是疾病医疗，那么对于那些“主动”选择的医疗支出，比如整容美容、疗养康复、牙齿保健、性功能治疗以及妊娠所致的就诊，大多会被列为责任免除。当然，有一些高端医疗险的保障范围也可以覆盖这其中的一些情况。
▍三、隐性的责任免除
要知道，除了明面上的责任免除条款，保险合同里还会有一些隐性的免责，散落在合同的各个部分里，阅读保险合同的时候特别需要留意。
①隐藏在名词释义中
对于重疾、医疗险来说，往往会涉及到疾病状态的认定，这些规定会写在合同里的疾病释义中，相当于给发病情况做了详细的限定，也就规定了相应的免责范围。比如：
在这个确诊重疾的定义里，冠心病需要实际实施了开胸的冠状动脉搭桥手术，才可获得理赔，非开胸的动脉支架手术等是达不到约定的定义的，所以无法理赔。
②隐藏在具体条款中
很多保险会在条款中规定具体的赔付规则、赔付限制，比如医疗险的免赔额、最高的给付日数，比如重疾险的等待期等，这些规则其实也是隐性的免责。
所以，拿到保险合同时，对这个保险产品的各种赔付标准、赔付规则的理解也是非常有必要的，需要我们仔细阅读合同里的所有条款，最终才能判断是否满足自身的保障需求。
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