教你把保单管得整整齐齐。
随着互联网保险产品越来越丰富,好的产品更是层出不穷,导致我们消费者,刚在这家公司买了医疗险,又在那家买重疾。
保险越买越多,保单数量也随之增加,此时若不及时进行保单管理,最后可能连买了什么都不知道。
▍一、为何要管理保单?
保单是我们出险时,得到一定理赔的重要凭证。如果不对繁多的保单进行管理,很可能会出现以下情况:
1、忘交保费
对于保障期较长的保险产品,很多人买完就塞进箱底,也不记得投保日期,导致第二年出现忘交保费的情况。而对于短期的比如医疗险,如果忘记续保日期则更加麻烦,错过续保时间,还得重新进行健康告知。万一身体条件不符,甚至买不了医疗险。
2、不清楚哪张保单能赔
有些人买完保险,时间一久,就不记得自己买过什么,更别说保单责任了。等真正需要用到的时候,也不知道哪份可以理赔。
3、家人不知道,出事没人报案
你买的保险,家人不知道,出事的话,保险公司是不会主动赔的。也就是说,被保险人或受益人不主动来理赔,那么这份保单也相当于白买了。
4、保障不及时补充更新,易出现风险漏洞
保单管理,不仅能清楚了解保单的各项信息,也是检查保单的一种方式。通过它可以看出买的保险,保额到底够不够,保障是否齐全等。
即便现在的保险配置多么齐全,都不意味着以后没有任何风险漏洞。时代在变化,风险也会发生变化。只有持续跟进自己的保单管理,每过一段周期,就调整或者加高保障额度,才能使风险保障持续处在一个较为全面的状态。
因此,保单管理的重要性也就不言而喻了。
▍二、怎样进行保单管理?
1、保险行业协会官方公众号
18年7月,保险行业协会发布了官方保单管理系统,可以一键查询名下共有几张保单。具体操作如下:关注公众号“中国保险万事通”——点击菜单栏“进入主页”——选择“保单查询”——验证身份——自动查询。
基本上投保人为自己的所有保单都会显示。点开保单还能看到保单号、投保时间、被保人、保费等信息,但想要管理保单,这些还不够。
2、自行建立EXCEL 清单
先把公众号查到的名下保单收集起来,纸质版直接翻出来,电子的则从预留邮箱或保险公司的官网上打印下来,将它们按:重疾、医疗、意外、寿险、理财等分门别类,再通过Excel表格分类整理好。那怎样整理呢?
可以参照以下表格:
按以上格式,把每位家庭成员的保单分类整理好,做成一个家庭保单管理汇总表,这样全家的保单都一清二楚了。
最后,对保单负责,也是对自己负责。
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