进入2021年以来，银行存款出现了较大调整：原有的靠档计息类产品全面下架，储户的定期存款提前支取将会被按照活期挂牌利率来计算（一般是年化利率0.3%），非常不划算。但是银行定期存款依然受到广大储户的“青睐”，截至2020年12月末，全国本外币存款余额218.37万亿元，同比增长10.2%。究竟是何原因？
原因一：银行为了“生存”，立即推出了一系列替代产品。
在靠档计息类产品取消之前，工、农、中、建、交、邮储统一发布了公告，提示储户如果需要提前支取必须在2020年底前操作，过了这个时限，提前支取将会按照活期利率计算。一时间，大家普遍认为今后银行拉存款“难上加难”了。
但是到了今年，情况似乎并没有那么糟。我们发现很多银行又推出了“定期付息”产品，比如约定最长期限是3年，付息的期限是每隔30天支付一次，储户可以像“领工资”一样按月收到银行的利息。不仅如此，这类存款产品还支持质押贷款，若储户临时需要资金，但是又不想取出这笔钱，可以向银行申请质押贷款，按照90%左右的比例获得贷款资金。
这一番操作后，我们不得不感慨：银行为了“生存”，创新能力还是很强的。
原因二：储户为了“生活”，通过定期存款的方式强制储蓄。
我们知道，中国是全世界储蓄率最高的国家。曾经央行行长指出，十年前中国的储蓄率达到50%，现在是45%，虽然出现下降，但依然是全球最高。这说明储户存款的意愿还是非常强的，尤其是中老年群体。
但是放眼如今银行的定期存款，基本上一年期利率在1.9%至2.1%左右，根本比不过理财、基金、股票等投资产品，大家存定期只是为了在低风险的情况下“强制储蓄”，让自己平时的收入可以节省下来，但又不愿意冒着本金亏损的风险去投资基金、股票等产品。
原因三：银行员工为了“业绩”，更加希望储户存定期存款。
虽然对于储户而言，存定期存款是非常不划算的，但是对于银行员工而言，定期存款是最适合完成“揽储”任务的。一方面，定期存款更加稳定，储户一般不会轻易支取，对于员工来说，日均存款指标能更好地完成；另一方面，会存定期存款的储户一般经济条件都不错，员工可以在此基础上进一步配套营销基金、贷款、理财、信用卡等一系列产品，一举两得。
因此，存定期存款也是为了让自己下狠心，让自己远离“月光”的生活。但是大家也要明白，随着LPR利率的改革，利率市场化更加明显，现阶段的利率走向还是持续下降的，所以储户不仅要会“强制储蓄”，更要懂得资产增值，多学习一些资产配置的方法。
