文｜徐创浩 编｜王娜
经济结构的调整和转型升级，让银行业面临的选择从过去的“单选题”变为“多选题”，银行既要具备功能性，服务于实体经济发展；又要兼顾营利性，保障自身经营的平稳运行。
作为国有股份制商业银行，光大银行肩负重任。上半年，该行在整体承压的经济大环境下，实现了社会效益与自身利益的统一，交出了一份“稳中求进，进中提质”的期中答卷。根据半年报数据，上半年光大银行实现营业收入698.1亿元，实现净利润246.1亿元，同比增长1.6%，增幅环比一季度提速1.28个百分点。
实现高质量发展背后的原因，中期业绩发布会上该行高管也有提及。首席财务官刘彦表示：“今年上半年光大银行坚持和加强党的全面领导，以服务实体经济和高质量发展为主线，坚持客户导向，推进创新驱动，努力形成了规模、质量、效益和结构相协调的内涵式发展模式。”
01
内外兼修，经营基本面持续向好
众所周知，银行业是顺周期行业，与经营发展和大经济环境走势密切相关。今年上半年，受LPR下调、按揭贷款重定价等多重因素影响，银行各方面业务均受到严峻考验。
在此背景下，光大银行经营基本面持续向好，努力形成了规模、质量、效益和结构相协调的内涵式发展模式。
业务规模方面，今年上半年，光大银行资产端平稳增长，指标保持在合理区间，负债端管理成本有所压降，有效提升服务实体经济可持续性。截至6月末，光大银行资产总额达到6.8万亿元，较年初增幅0.35%，其中贷款总额3.89万亿元，较上年末增加1065亿元，增幅2.8%，有效增强服务实体经济能力；负债总额6.23万亿元，较上年末增加78亿元，增长0.1%，其中存款余额3.92万亿元，报告期末存款付息率2.26%，较年初下降1.6BP，净息差1.54%，与一季度持平，同时持平商业银行半年度整体净息差均值。
资产质量管控方面，光大银行一直都有着“敏锐嗅觉”。上半年，该行通过加强信贷风险管控，严控新增不良，稳妥有序推进不良资产处置化解，实现资产质量稳定可控。截至6月末，该行不良贷款率1.25%，持平上年末不良水平，较同期商业银行不良贷款率1.56%低0.31个百分点，资产质量整体保持稳定；拨备覆盖率172.45%，风险抵补能力保持在较好水平。
银行经营效益方面，上半年盈利能力实现回升，报告期内实现营业收入698.1亿元，实现净利润246.1亿元，同比增长1.6%。值得一提的是，光大银行可谓“内外兼修”，对外发展效益提升能力，对内实行降本增效，借力精细化管理，以控本促营收，业务及管理费同比减少7.85亿元，较去年中期降幅4.11%，此外，资产减值损失同比减少62.99亿元，下降23.68%，主要是贷款和垫款减值损失减少。
业务结构方面不断调优，2024年上半年，光大银行积极适应资本新规管理要求，持续优化业务结构，提升资本使用效率，增强“造血能力”。截至6月末各级资本充足率均实现提升且满足监管要求。其中资本充足率总额为13.87%，核心一级资本充足率为9.19%，较上年末上升0.41个百分点。
02
践行企业担当，扎实做好“五篇大文章”
光大银行谋篇布局紧跟国家政策导向，坚持以人民为中心的根本宗旨，切实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，助力实体经济。
上半年，光大银行坚持服务实体经济，紧密围绕“五篇大文章”，通过单列信贷计划、实施重点领域与薄弱环节FTP减点优惠，以及重点项目资本收费优惠等专项支持措施，持续加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。
科技金融方面，光大银行打造“1+16+100”的专营化组织体系（分别代指总行一个牵头部门，下属16个重点分行，以及100个特色支行或直营团队），同时推出政策组合工具箱，依托综合金融协同优势，打造覆盖科技型企业全生命周期的服务方案，在推动科技金融增量扩面方面取得较好成效。截至6月末，光大银行科技型企业贷款余额为3510亿元，较上年末增加838亿元，增幅31.4%；战略性新兴产业贷款余额2844亿元，较上年末增加630亿元，增幅28.5%。
绿色金融方面，光大银行完善支持政策和资源配置，构建“绿色金融+”综合服务体系。截至6月末，光大银行绿色贷款余额4034亿元，较上年末增加896亿元，增幅28.6%；其中，清洁能源产业贷款余额808亿元，较上年末增加178亿元，增长28.3%。
普惠金融方面，光大银行持续推进普惠金融线上化，成立了普惠线上贷款专班，加大首贷、信用贷、中长期贷款的投放，同时丰富普惠金融产品和服务，满足小微企业多样化金融需求。截至6月末，光大银行普惠贷款余额4293亿元，较上年末增加502亿元，增幅13.2%；涉农贷款余额4752亿元，较上年末增加250亿元。
养老金融方面，通过发挥光大集团协同优势，光大银行打造养老账本和养老规划两个专业工具，深耕养老金金融，养老服务金融，养老产业金融三个业务板块。截至6月底，光大银行“养老金融”专区累计服务客户183万人次；个人养老金账户突破百万户，增幅达69.5%；三类社保卡客户较年初新增16.4万户，增幅达11.6%；适老化改造达标网点1588家。
数字金融方面，光大银行加快推动重点业务全流程线上化、移动化、智能化、生态化，聚焦大公司、大零售、大场景等重点领域，培育新的业务增长点。截至6月末，光大银行广薪悦通综合服务平台入驻企业新增11725户；以手机银行为核心的“财富+”开放平台集群活跃客户达到2262万户，同比增长9.08%；光大云缴费累计接入缴费项目17152项，上半年服务人次达15.08亿，缴费金额达3596亿元，分别同比增长17%和14%。
03
锚定三大北极星指标，财富管理转型稳中有进
随着国内经济的快速发展，个人和家庭财富迅速积累，财富管理已经成为众多客户关注的热点。光大银行正是洞察到这一需求变化，很早便开启了财富管理战略转型，“三大北极星”指标——对公综合融资规模（FPA）、零售资产管理规模（AUM）和同业金融交易额（GMV）应运而生，不断助力光大银行在进军财富管理的道路上“行稳致远”。
近年来，光大银行持续转变经营模式，促进大财富管理体系下公司、零售、金融市场各板块价值创造能力不断提升。
公司金融方面以FPA为引领，光大银行聚焦科技金融、绿色金融、先进制造业三大赛道，通过加速客群建设，加大重点领域信贷投放力度，构建公司金融加非金融一站式数字化综合服务平台等方式，助力FPA总量站稳5万亿大关，高企5.09万亿元。截至6月末，光大银行公司金融客户达99万户，其中战略客户近2万户，较年初增长6.43%，产业集群新开对公客户717户，贷款余额1800多亿。基础客群方面，依托普惠产品拉动客群增长，贷款规模达4283亿，增长12.62%。
此外，光大银行深化银企合作，截至6月末该行对公贷款信贷客户余额2.26万亿，较年初增长4.6%；同时该行加大民营企业融资支持力度，截至6月末该行民营企业贷款余额8758亿元，较年初增长9.6%，新发民企贷款占比达到41%，较年初继续提升3.6%。
零售金融以AUM为牵引，推进财富+开放生态建设，打造以手机银行、云缴费双APP为核心的“财富+”开放平台，实现AUM总量2.87万亿元。截至6月末，光大银行零售客户达到1.55亿户，较年初增长1.8%。其中，财富客户达到131.1万户，较年初增长3.6%。私人银行客户达到6.7万户，较年初增长5.5%；此外，在零售金融端，光大银行加大零售信贷投放力度，截至6月末，光大银行零售贷款（不含信用卡）1.11万亿元，较年初增长2.5%；同时光大银行深化与平台产业链核心企业的合作，打造零售特色普惠项目，累计开展项目120余个，零售普惠贷款较年初增长11.8%，
金融市场以GMV为导向，光大银行强化同业生态的建设，打造新的同业客户价值增长点，围绕“数字化+生态圈”战略架构，通过多元化同业金融场景赋能客户价值提升，实现GMV总量1.48万亿元。截至6月末，光大银行阳光同业平台签约客户192户，上半年光大银行配置债券和ABS超2000亿，实现投资收益及公允价值变动净损益100多亿，同比增长近50%，占营收比重近15%；此外，光大银行优化债券承销交易策略，承销国债、地方债共计2800亿元，同比增长23%，承销量位居市场前列；同时，光大银行强化代客业务发展，今年上半年光大银行为5588家企业提供汇率避险服务，新增客户1200户，累计签约代客外汇交易128亿美元。
