作者| 猫妹
来源| 大猫好规划
张大妈和李大妈，因为同样的病住院，花的钱差不太多，但是医保报销完，自己掏的钱却差了一截，这是为啥呢？
这还要从俩人“医保”的差别说起。
一个是灵活就业人员医保，一个是居民医保，报销的比例真的不一样！
细心的猫友，可能会注意到，猫妹在介绍百万医疗险时，提到过有没有社保身份，直接影响到保费的贵贱。
那保险公司认可的社保身份到底是啥呢？
按照保险公司的解释，包括：公费医疗、职工医保、新农保。
但是，这么多品类，虽说都是“医保”，其实成色还是差了不少的。
目前，享受公费医疗待遇的人越来越少，很多事业单位也在转变成职工医保，新农保也被很多地区纳入到居民医保中，所以，目前的医保主力主要是两种：一种是职工医保，一种是居民医保。
职工医保，顾名思义，就是上班族要交的社保。
但是，现在，即便是没有固定工作单位的人，也可以自行选择参加职工医保，就是俗称的灵活就业人员医保。
居民医保，面向的人群更广泛，除了灵活就业人群，老人和小孩儿也都可以参加。
像北京常说的“一老一小”保险，就属于居民医保。
对大部分人来说，要么上职工医保，比如上班族，要么上职工医保，比如老人和孩子，不能自己随便选。
但是有一部分人群，却是可以在灵活就业人员医保和居民医保中二选一的，那就是灵活就业人群。
那么，问题来了，对灵活就业人群来说，灵活就业人员医保和居民医保，到底谁更好一些呢？
灵活就业人员医保和居民医保的区别主要有以下几点：
1、缴费方式不一样
灵活就业人员医保和职工医保是一样的，都是要每个月缴费。
交一个月保一个月。
一旦断缴，那么医保待遇马上中止。
但居民医保采取的是一年一缴费的方式，每年开放一个时间段进行缴费/自动扣费，缴费一次，享受一年的医保待遇。
但是如果错过了集中缴费时间，除了新生儿以外，那么是没办法补交的。
2、医保账户不一样
有些地区的灵活就业人员医保，有个人账户。
个人账户里每个月都会收到一些钱。这笔钱，可以用来在定点医院买药，也可以看门诊或者住院的时候直接消费。
而且随着个人账户家庭共济制度的普及，这部分钱将来还能给家人用。
但是居民医保，没有个人账户。
不过有没有个人账户的，其实问题不大，毕竟羊毛出在羊身上。
3、报销比例不一样
两类医保，在报销比例的差距还是蛮大的。
因为是一地一策，各个城市的医保起付线、封顶线、报销比例是不同的，猫妹就拿北京来举个栗子吧。
像门诊，灵活就业人员医保的封顶线是2万，居民医保是4500元；
像住院，灵活就业人员医保的封顶线是50万，居民医保是25万；
报销比例，也不一样，灵活就业人员医保的住院报销比例根据报销金额不同，在85%-97%之间；而居民医保住院报销比例在75%-80%之间。至于使用次数比较多的门诊，居民医保的报销比例在50%-55%，而灵活就业人员医保的报销比例在70%-90%。
总体来说，在待遇上，二者相差还是蛮多的。
这也是为啥张大妈和李大妈，因为同样的病住院，花的钱差不太多，但是医保报销完，自己掏的钱却差了一截。
4、交的钱数不一样
但别看居民医保待遇上弱一点，可是保费便宜啊。
还是拿北京来说，目前劳动年龄内居民如果是缴纳居民医保，每年的费用是580元。
如果是缴纳灵活就业人员医保，保费是固定的，基数为本地区上年度职工月平均工资的70%，费率为7%，北京现在是9407*70%*7%=460.96元，这还是一个月的费用，一年就是5531.52元。
二者相差的可不是一点半点。
但！是！别急别急，一些人有补贴。
比如在北京，如果是女40满周岁以上、男满45周岁以上，以及满足其他情况的，比如城市低保⼈员、残疾⼈、零就业家庭⼈员、初次来京的随军家属等，可按规定申请享受灵活就业社会保险补贴。
这个补贴的力度还挺大，国家补贴6%，个人只要缴纳1%就行。补贴后一个月是9407*70%*1%=65.849元，这个价格就超划算了。
其他城市也有类似的优惠。
5、退休后的待遇不一样
居民医保是不管多大年龄，都要交费，一直交到人去世。
但是灵活就业人员医保在缴费年限达到规定后，可以享受退休后免缴待遇。
所以灵活就业人员医保就是退休后活的越久，越划算。
灵活就业人员医保和职工医保的区别，给大家说清楚了，到底怎么选，猫妹建议，大家量力而行。
居民医保负担低，但是待遇也弱，退休后还要年年缴费，而且保费也是一直在涨价。
灵活就业人员医保虽然待遇好，但是现在每个月的费用也不菲。
大家还是要根据自己现在的经济情况和未来的情况来选择。
比如本身已经交了很多年职工社保的，那么建议还是用灵活就业人员社保接续上。
因为年限的累计，本身就需要蛮长的时间，浪费了很可惜。
如果是符合补贴的标准，猫妹建议大家更是别犹豫，灵活就业人员医保一定要走起啊！
有人问了，我买商业保险，是不是就不用社保了。
别，千万别这么想。
社保是一切的基础。
最稳定，最靠谱的，就是它们。
