来源：智谷趋势
◎作者 | 雅宁
不得不说，最近香港保险真的太火爆了，甚至不乏千万乃至上亿级别的保单。
就在2月，有位神秘客户豪掷2.5亿美元买人寿保单。紧接着，到了6月末，来自内地的一位45岁神秘富豪，投了一张总保额5000万美元（折合约3.6亿元人民币）的分红储蓄险保单。
业内都在说道，以前富豪们流行买上亿豪宅，现在流行富豪买上亿保单。
这两年，大量嗅觉敏锐的中高净值家庭跑去香港买保险。据香港保监局统计，去年来自内地的新单总保费590亿。其中，分红储蓄险及杠杆寿的件均保费约40万港币。到了今年，一季度内地访客赴港投保就达156亿港元，同比增长62.5%！
我分析香港保险成为中高净值家庭的刚需，主要有两个原因：
一个是汇率波动下，分散单一货币的风险，配置美元资产作为对冲。
近两年，人民币兑美元从6.45到7.26，算下来，已经贬值约12%。加上眼下国际形势复杂多变，从资产配置的角度来说，高净值人士不仅仅希望要品类分散，更要币种分散，美元配置是港险的重要功能之一，可以起到风险对冲的作用，分散单一货币风险。
第二个是内地资产荒，有钱人忙着给手头的资产换锚。
事实上，资产荒将不仅仅是这几年的事情。我们股市跌了三年，外资也撤离了不少。绝大多数房产褪去金融化属性之后，将从优质资产变为平庸资产，不少人就算把房子降价40%也很难卖。还有市场利率下降、人口下降，随着整个经济下行周期开启，我们会迎来很漫长的资产荒。
钱是最聪明的，有钱人涌向香港保单的背后，不仅因为其是美元资产，还看重了香港保险可以全球投资，分享全球资产增长的红利。
拉长时间来看，分红储蓄险的预期收益在5%～6%（复利）。持有时间足够长的情况下，还能够保证回本的。（不同产品会有些差异）
我选了前面神秘富豪购买的产品，做了一份计划。
38岁男性，年交20万美元，分5年交，总计100万美元（折合约726万人民币）。
保单第15年，保单预期可以拿出约210万美元（折合约1526万人民币），是总保费的2.1倍，此时的预期内部回报率（IRR）为5.86%；
保单第20年，保单预期可以拿出约286万美元（折合约2078万人民币），是总保费的2.8倍，此时的预期内部回报率（IRR）为6%；
保单第30年末，保单预期可以拿出约521万美元（折合约3786万人民币），是总保费的5.2倍。
