饿了么为融 360 引流，后者是家怎样的平台
在饿了么APP「借钱」产品页面上，可以看到饿了么向用户提供借款引流推荐服务，将用户导流给融360、分期乐等。那么，融360是一家什么样的平台呢？
官网显示：融360成立于2011年10月, 是中国知名的移动金融智选平台。2017年11月16日，融360旗下简普科技在美国纽交所成功上市。
公开报道显示：2018至2022年，简普科技连年亏损，净利润分别为-1.64亿元、-4.51亿元、-3.04亿元、-1.99亿元、-1.31亿元。2020年5月，因股价在连续30个交易日内低于1美元，简普科技（NYSE：JT）收到退市警告。
官网显示：融360业务涉及在线信贷、信用卡科技、智能风控、保险、电商科技等多个领域，覆盖东南亚、南美等多个国家、地区。
除了简普科技外，融360目前还有“融360”、“时光分期”、“信贷助手”等产品。苹果 APP Store 显示，Beijing Rong360 InfoTech LTD（“融360”）发布了这3款 APP。
其中，“融360”产品由北京融七牛信息技术有限公司、北京融三六零信息技术有限公司及其关联公司运营。“时光分期”运营主体为北京融联世纪信息技术有限公司，由时光金科（香港）控股有限公司全资控股。
2019年央视 3・15 晚会曝光“714 高炮”黑幕，融360 被点名。节目曝光了“融360”涉嫌为违规网贷APP提供展示/导流服务，存在变相收取“砍头息”等问题。
“融360”等公司部分贷款产品强制客户购物，且商品价格远高于市场价，以此变相收取砍头息，且存在高额利息以及暴力催收等问题。
事件曝光后，融360 上市主体简普科技股价一度跌超14%，融 360 当晚发布紧急声明致歉并表示进行内部调查和整改，同时下架 APP 自查，下架涉嫌搭售产品等。
所谓“714高炮”，“714”是指贷款周期7天或14天，“高炮”是指高额的“砍头息”及“逾期费用”。
那么，时隔6年，融360 被央视曝光的这些乱象，是否已经彻底整改了呢？融360的发展现状又如何呢？
融360 对用户信息共享披露模糊
《融360服务协议》显示：「6.3为更好的为您提供服务，您同意并授权我们将收集的您的个人信息用于与我们合作的第三方进行联合研究。」 此处并未对融360合作的第三方进行明确披露。
在《融360隐私政策》中，协议提及可能会共享用户个人信息，但具体的共享方、联系方式等内容需点击《个人信息共享清单》进行查看。
点开《个人信息共享清单》查看后发现，融360将共享用户手机号用于——短信通知服务，第三方公司分别为：北京大汉三通科技有限公司、北京久佳信通科技有限公司、北京领航开拓者网络科技有限公司、厦门三生万数科技有限公司、广州市玄武无线科技股份有限公司、北京讯音科技有限公司、北京容联易通信息技术有限公司、北京讯众通信技术股份有限公司、北京同创凌凯信息技术有限公司、广东云点科技有限公司、北京汉云信通技术有限公司、北京百度网讯科技有限公司、同盾科技有限公司、百融云创科技股份有限公司、上海联麓电子商务有限公司、北京百悟科技有限公司、百融至信（北京）科技有限公司。
此外，协议显示，融360将共享用户手机号、资质信息(包括姓名、年龄、本次贷款申请信息、社保情况、房产情况、车辆情况等) 至提供贷款推荐服务和贷款咨询推荐服务的第三方公司。但融360并未对合作的「第三方公司」名单进行具体披露。
具体来看，协议中关于贷款推荐服务和贷款咨询推荐服务的第三方公司名称及地址均未进行具体披露。仅分别以「实际提供贷款服务的持牌机构及持牌金融机构合作的贷款合作机构」和「提供贷款产品中介或咨询服务的贷款服务咨询机构」概括描述。换言之，融360把用户信息推荐共享给了哪些机构/平台，借款用户具体由哪些机构为其提供放款服务，这两块的服务方名单融360都没说清楚。
最后，协议披露了融360保险服务第三方公司为：众惠财产相互保险社（乐信持股：12%，为第二大股东）。
那么，融360把用户信息导去了哪？
导流至无牌机构 ：资质存疑、利率畸高
在黑猫投诉[下载黑猫投诉客户端]（新浪旗下）上，“融360”、“时光分期”的投诉总量分别为：7139条、23985条，涉及投诉内容主要为：涉嫌强制商品分期，高额担保费、会员费，捆绑保险，爆通讯录暴力催收等。
根据投诉信息显示：抖音、小花钱包为融360引流，融360为百顺花、易得花、天源花、宜呗、哈啰臻有钱、米米钱包、金源钱包、鑫易宝、众攒宝、青松融、攒花、稳融花、通通分期、优钱生活导流。这些机构中除哈啰臻有钱等少数持牌机构外，多家为无金融资质的贷款中介。
例如，其中，众攒（攒花）为上海众攒信息科技有限公司运营。企查查显示：上海众攒信息科技有限公司注册资本1000万元，该公司法人曹娜，实控人为李全洲，公司经营范围里并没有金融相关业务，也无金融相关牌照。
“通通分期”公司主体为汇登数字科技（上海）有限公司，成立于2021-08-17，法定代表人为何文杰，注册资本为3000万元，公司经营范围未包含金融相关业务，也无金融相关牌照。
以上，诸如此类，不胜枚举！大量投诉显示，融360导流至的这些平台，除了资质存疑外，更存在借款产品综合年化远超36％等现象。
投诉编号 17383190302 显示：「2024年8月22日匹配了通通分期下款12000元，期中有个黑尊卡1800元，要求退还。利息综合年率达到36%+，放款资方是河南中原消费金融股份有限公司」
投诉编号 17381735152 显示：「本人由于生病家庭困难2024年8月21日在融360平台申请了一笔贷款，是由稳融花放款的，做梦都没想到纯粹高利贷产品，借15000元分12期光利息就要5388，每期要还1699元，综合年化高达60％。」
投诉编号 17382947801显示，「2025年3月25日我在360融申请了一笔10000元贷款，放款机构是百顺花。在本人不知情的情况下被强制商品分期3期每期还款金额是751元。」
投诉编号 17382687363 显示：「3月9号在时光分期贷款2000，现在还款时间到了，我突然发现还款账单中突然多出一个商品分期每期需要支付150.2元，共3期合计450.6元。我贷款根本没有这个东西，他们藏在合同里面，账单不显示出来。诱导消费者去贷款，然后说商品分期是写在合同里了。」
投诉编号 17379592547 显示：「《融360》我于2025年1月26日在申请额度时，系统提示买《众惠相互》百病无忧.臻享版可提额加速放款，结果买了也没提额也没放款，要求退还购买百病无忧的款项98.19元。」
投诉编号 17382728851 显示：「本人于2024年10月9日在融360平台借款5000元，借款5000元利息655元还需要加1137.36的担保服务费，借5000元需要还6792.36元，这不是高利贷砍头息吗」
投诉编号 17383326175 显示：「我于2025年4月8日在融360申请借款，融360在我不知情的情况下将我的申请信息大量发送到各个网贷平台，导致我的征信报告查询过多。后再戒易花平台发放一笔5000元借款，并收取高额担保费。且找不到客服通道。变相收取高额利息。并由云南国茂融资担保公司签订一系列不平等担保条约。」
投诉编号 17382853768 显示：「通过融360平台申请借款，平台匹配到攒花，资方为廊坊银行股份有限公司。借款金额为15000元，显示每月还款1418.56元，借款成功后却显示每期还款2501.06 元，每月多还1100元，多出1100元不合理扣费的扣款方是中凯博商业保理有限公司，属于额外不合理费用。」
投诉编号 17382812469 显示：「2024年11月10号在融360贷款平台--米米钱包……申请贷款11000元，11号放款，放款方：商盟商务有限公司（现改名为浙江商盟支付有限公司）前三期总扣款约6190元，由南宁市新源达小额贷款有限公司扣款，后9期每期扣款973.55元，总计约还14952元，综合年化利率约60%」
投诉编号 17382240236 显示：「2025年4月5日在融360的攒花平台借款4000元，除了利息竟然还有3期商品分期费用合计901.2元，实际利率年化达到64%，借4000还5400。」
明牌借款产品综合年化利率达36%
“融360”小程序产品页面显示，综合年化利率7.2%-36%；“时光分期”小程序产品页面均显示，综合年化利率(单利) 18%-36% 。“时光分期”资金来源：吉林亿联银行股份有限公司，助贷机构：北京融联世纪信息技术有限公司。
亿联银行官网显示，吉林亿联银行股份有限公司是四家获准在全国范围内开展线上存、贷款业务的互联网银行之一，也是东北首家民营银行。
企查查显示，北京融联世纪信息技术有限公司法人陈炳傲，注册资本：9100万美元，大股东为时光金科（香港）控股有限公司（简称：“时光金科”），实际控制人：RONG360 Inc. （总持股比例：100%）。
搜索小程序“融360”和“时光分期”，鹰潭融世纪网络小额贷款有限公司（简称：“鹰潭融世纪小贷”）映入眼帘。
企查查显示，“鹰潭融世纪小贷”成立于2017年11月，法人为陆佳彦，注册资本：5亿元（暂不满足经营网络小贷业务的最低注册资本门槛）。“鹰潭融世纪小贷”由上海世渺信息技术服务有限公司持股40%（股权穿透后为RONG360 Inc. 持有），北京融世纪信息技术有限公司合计持股60%。
保福融资担保有限公司董事为陆佳彦，实际控制人为 RONG360 Inc.（总持股比例：51%）。
“融360”小程序页面显示：“融360”联合创始人、董事长、集团CEO为叶大清。叶大清是清华大学五道口金融学院全球创业领袖导师，《创业家》“2015 年度中国创业人物”。
叶大清在中国、美国、拉美和东南亚等新兴市场国家有20余年经验。创业前曾服务于全球移动支付、金融和互联网领军企业PayPal、第一资本银行(Capital One)、美国运通(America Express)和美国在线(AOL)等全球500强科技和金融企业。
叶大清担任港股上市公司清科创业(01945.HK)独立董事，还是拉美第二大数字银行Stori的天使投资人和创始董事。
“融360”联合创始人、集团顾问为陆佳彦。拥有二十余年商业银行、互联网公司管理和运营经验的陆佳彦，曾服务宁波银行、中信银行、渣打银行等。创业前，陆佳彦是宁波银行上海浦东分行副行长。
融360官网「贷款推荐」页面显示，合作伙伴有：中国银行、建设银行、工商银行、招商银行、南京银行、上海银行、交通银行、平安银行、兴业银行、光大银行、中信银行、citibank（花旗银行）、广发银行、民生银行、浦发银行。
从2019年被央视 3・15 晚会曝光至今已过去 6 年，融360 虽经历了整改声明、APP下架自查等动作，但从当下诸多信息来看，其仍存在不少问题。在用户信息共享方面，披露模糊，令用户难以清晰知晓个人信息流向；在导流合作平台上，众多被导流平台资质存疑，且借款产品综合年化利率远超合理范围，大量用户在黑猫投诉上反馈遭遇强制商品分期、高额担保费等乱象。
尽管其小程序产品页面展示的年化利率有一定区间，但实际执行中却被投诉存在高息情况。融360 官网展示着与众多知名银行的合作，看似合规，但背后却“沉疴”暗藏。
本文综合自《央视财经》、《经济导报》、《新华融媒看财经》等媒体公开报道。
来源：互金圈
作者：花无缺
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