疫情之下,还没搞懂什么是一清机、二清机?

疫情之下,还没搞懂什么是一清机、二清机?
2020年02月14日 22:35 今古风物行

什么是一清机、二清机?,一部分卡友在问,相信大家对这个还没有什么概念。殊不知,若信用卡刷到二清机很可能被冻结。下面来一探究竟吧!

一、清算模式

1、一清机(一次性清算机具)资金清算途径如下:

消费者刷卡(款额) —— 银联/银行/第三方支付(清算) —— 收款帐户(到帐)

一清机在“银联/银行/第三方支付”经过一次性清结算后,直接将钱转到收款账户。

2、二清机(二次性清算机具)资金清算途径如下:

消费者刷卡(款额) —— 银联/银行/第三方支付(清算)—— 第三方帐户(清算)—— 收款帐户(到帐)

二清机包含2次清结算,先是“ 银联/银行/第三方支付 ”后是“第三方帐户”,最后再将钱转到收款账户。

二清机的风险

1、套`现风险激增:二清机由一清商户申请增机而来,主要用来信用卡套`现。由于一清商户以出租或出售POS机为主营业务,根本不审核“二清机申请者”的资质。这就直接导致大量违法套`现的POS机,从而加剧信用卡套`现风险。

2、资金受“第三方账户”操控:“二清机”有了“第三方账户”的介入,一旦资金被其卷跑或挪用资金,收款人无从追查。

3、滋生信用卡犯罪:一部分人通过“二清机”套`现,由于目前监管不完善,“二清机”将滋生大量信用卡犯罪活动。

4、信用卡或被冻结:通常“二清机”挂在大的一清商户下,而大商户会全国范围内出售二清机,直接导致持卡人信用卡消费地点多元化。在银行看来,一张信用卡、同一天内在不同城市消费,很容易被认为存在盗刷或套现的行为。此时,信用卡将很容易被冻结。

三、如何辨别一清机与二清机

1、是否有后台系统

您装机后,是否获得由平台提供的独立后台系统,可供您上网查询入帐明细呢?若没有的话,可以说就是二清机了。试想:第三方怎么可能把自己的后台系统给你来看呢?

2、收银小票有无自己名字

刷卡后打印出来的收银小票上,仔细核查商户名。正常情况下,对公账户必须是你的“公司名”或“个体户***”(***为您的姓名全称)。而二清机则显示一个陌生的机构名称/个体私户姓名。

3、到帐时间长短

中国银联为“次日到帐”模式,若遇周末刷卡,周一才能到帐,若遇国家法定假日则顺延。因此,“当天到帐、两/三天到账”即为二清机。

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