解读者：肖旭，首都经贸大学工商管理学院研究员，传播星球APP入驻专家
宁波银行作为城市商业银行的领跑者，上一年度保持了高增长的发展态势。
总体来看，该行的营业收入实现了稳定增长，盈利能力也相对稳健。在规模扩张方面，宁波银行采取了稳健的策略，并通过增加业务量来缓解定价下行带来的压力。资产质量方面，宁波银行保持了良好的水平，风险抵补能力较强。这得益于其多元化的股权结构和市场化的治理机制，为银行的稳定发展提供了坚实的基础。充足的拨备也为宁波银行未来的发展提供了有力的保障。
对比往年业绩，2023年度宁波银行的利润增速有所放缓，这主要受到了宏观经济环境的影响。截至2023年末，宁波银行的资产总额达到27116.62亿元，同比增长14.6%；营业收入为615.85亿元，同比增长6.4%，但增速较2022年下降了3.27个百分点；归母净利润为255.35亿元，同比增长10.66%，增速较上年下降了7.39个百分点。
宁波银行2023年度的经营数据显示，其营收边际出现了一定程度的走弱，这与净息差的收窄有直接关系。利润增速的放缓主要受到管理费用增加的影响。
2023年度，宁波银行的手续费及佣金净收入为57.67亿元，较2022年的74.66亿元下降了22.76%。这一下降趋势在2022年已经显现，当年手续费和佣金净收入同比下降了9.63%。这些变化主要受到了资本市场波动的影响，代理类业务和财富业务收入均出现了同比下降。与此同时，宁波银行的存贷款增速均高于总资产增速，尤其是贷款增速明显，成为该行近年来的显著特点。
宁波银行近年来不断加强对实体经济的信贷投放，降低了同业和金融投资资产的占比。尽管受到经济有效需求不足和社会预期偏弱等因素的影响，银行业整体资产质量有所下滑，但宁波银行在资产管理方面表现良好。截至去年年末，该行的不良贷款率为0.76%，拨备覆盖率达到461.04%，自上市以来不良贷款率连续16年保持在1%以下。
然而，宁波银行的基本面虽然扎实，但也面临着成长减速和零售业务中潜在风险的挑战。资本市场上，投资者对宁波银行的信心似乎有所动摇，2022年度被视为“罚单元年”，宁波银行的股价在2023年累计跌幅达到了37.06%，市值蒸发约750亿元。
零售业务是商业银行战略布局的重要部分，宁波银行选择了重仓消费贷，这一策略使其避免了房地产行业调整的影响。2023年，宁波银行个人贷款总额增速达到了29.64%，占贷款和垫款总额的比例上升到了40.49%。然而，个人贷款不良贷款余额和不良贷款率却连年上涨，不良贷款金额从2022年末的54.3亿元上升到了75.95亿元，不良贷款率从1.39%上升到了1.5%。
近年来，各家银行纷纷推出类似消费贷的金融产品，市场竞争激烈，宁波银行消费贷市场份额不断被竞争对手挤压。此外，宁波银行在管理层面也存在一些漏洞，如业务不合规等问题。2023年，宁波银行因多项违法违规事实被开出四张罚单，处罚金额达到620万元。
综上所述，宁波银行在经营过程中虽然重视资产管理，取得了一定成效，但在管理方面也暴露出了一些突出问题。在经济形势不明朗的背景下，这些问题可能被市场放大，进一步加剧了银行在经营方面的困难。宁波银行需要在未来的经营中加强风险管理和业务合规性，以提升市场竞争力和投资者信心。
