「年金险」三个字已经听过很多遍了。
为什么大家都在讨论它？真的值得买吗？怎么挑不踩坑？今天这篇，我反复斟酌了一下用词，希望能写一篇比较容易理解的年金险科普。
当然，内容限制，不是所有的问题都可以讲到，如果大家对于年金有任何关心的问题，留言给我，我会在留言区回复大家的。
今天的文章分为3部分：
1.什么是年金险，什么是4.025%？
2.年金险的选购标准是什么？
3.简保君优选的年金险是哪款？
如果大家对年金险已经比较了解，直接拉到最下面看产品结论也可以。
年金险是什么？
简单理解，就是年轻的时候按月或按年交钱，以后年龄大了可以领钱的保险。
你常听到的养老金、教育金、婚嫁金、创业金等等，其实都是年金险的不同形式，只是拿钱的时间不一样。 某种程度上，我们可以把年金险看成是理财方式的一种。
年金险的收益并不高，最高只有4%左右，但是因为它的收益稳定，可以作为养老金的有利补充，所以年金险的主要形式就是以养老金的形式出现的。
那大家经常听到的4.025%是什么？
先破除一个误区，4.025%≠实际收益率。
4.025%的意思是预定利率，可以简单理解为，保险公司为了换取我们的保费，愿意给出的定价的利率。
4.025%定价的产品实际收益率也是各有不同，与具体产品有关。
要比较收益率，还是要比较IRR（内在报酬率），今天就不展开了。
年金险分类
当然，市面上的年金险那么多，我们到底如何选到一款好的产品？
比较常见的年金险有两类产品： 固定年金保险：花多少钱，将来什么时候领，领多少，在投保时就都定下来了。
分红型年金：具体的收益包括保底+分红两部分，到底能拿多少钱，要看产品实际经营的情况确定，有可能高也可能低。
两者各有各的好，我自己偏向固定年金，收益固定，不需要考虑其他不确定因素，养老就是要简单。
年金险的作用
我总结了下，年金险有4类作用：
1）保证未来每年固定能领钱
交多少钱和领多少钱都清楚的写进去合同，一看就能明白。2） 安全性高
对于年金来说，除了收益确定，安全性和稳定性也是很大的特点。
不像是投资P/2/P、炒股等其他理财方式，需要时刻盯着，第一无法保证永远的高收益，第二万一中途暴雷或者亏损，幸苦存的钱就打了水漂。
其次，老年人一下子拿一大笔钱也不安全，很容易被骗。 而养老金保险可以选择按月领钱，就相当于退休工资之外的补充，可以避免手上钱太多。
3）对冲"长寿风险"
有个段子说："人活着，钱没了"是人世之悲，说的就是活得太久。
我们年轻的时候努力工作赚钱，说到底还是为了以后的生活更有尊严一些。
年金险可以解决这个问题，只要人活着，就会一直按照合同约定发养老金，活多久发多久。4） 强制储蓄
很多人都会储蓄，但做不到专款专用，可能中途钱就会花掉。
现在诱惑太多，买个包，出个国，钱往往都花在非刚性消费上了。
养老金可以解决这个问题，保费是每年固定要缴纳的，中途也不能领钱出来，退保损失很大，利用大家厌恶亏损的心理帮助大家存下钱。
万一真遇到急事，比如疾病、意外，还可以使用“保单贷款”这个功能，能救急，还不影响年金险。
什么人适合买年金险？
年金当然不是适合所有的人，我总结下有3类人群可以考虑购买年金险：
1，如果定寿、重疾这类保障类产品已经购买齐全，有更多的理财需求的人，期望长期稳定，避免本金损失。
2，身体问题无法购买健康保险，只能通过储蓄的方式给自己做保障。
3，资产量特别大，不满足于单一投资品，要低风险资产搭配整体理财规划。
如果资产量太少，或者连基础的保障还没建立起来，就建议大家先保障后理财，不要着急买年金险。
简保君自己买的年金险是哪款？
挑选的前提是要明确你为什么买年金险，根据目的不同有不同的选择纬度：
1）纯粹用来养老，就要关注以后每年能领多少钱，以及多少岁可以开始领；
2）想做遗产传承，就要更加关注身故的时候可以赔付多少钱；
3）希望兼顾养老和遗产传承，就要关注多久能回本和现金价值的情况。
我把市面上比较好的年金险做了一个筛选，选了两款列在下面：
总结下，年金险并不是灵丹妙药，汝之蜜糖，彼之砒霜。
产品也特别复杂，一定要根据不同人的不同养老需求来选择合适的产品。
我筛选出来的
