大家好，我是简保君。
月初，重疾新定义尘埃落定。月末，新定义下的首款重疾，就上市了。
这款名为横琴粤港澳大湾区重大疾病保险（分A款、B款）的产品，最近吸引了很多注意力。
今天就给大家讲讲这款产品，顺带撩一撩新产品的面纱。
01
大湾区特供
这款产品的名字有点特别：横琴粤港澳大湾区重疾险。
「横琴」是保险公司的名字 ——横琴人寿；而「粤港澳大湾区」，则表明了产品的身份：
这是一款响应监管号召（注1）、针对粤港澳大湾区开发的「专属产品」，只接受粤港澳大湾区地区的人群投保—— 包括广州、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆。
这和我们常见的投保地区限制，还不一样。
因为产品用的定价费率表，是大湾区专属的重疾经验费率表，这是根子上的地区限制，不适合其它地方。
虽然我们大部分人无法投保，但也不影响我们借这款产品，来具体看看新定义下的产品形态。
02
新定义产品，到底怎么样？
产品分A款和B款两种，我把比较推荐的老重疾达尔文3号，也列了出来，方便对照：
月初通知出来后，还跟大家说将来可能会便宜些，原位癌也大概率会加入到轻症中，结果被这款产品啪啪打脸。
整体来看，有3点和大家分享：
1）保障尚可，但价格不便宜
A款算得上是款「极简」重疾：只包含28种必备重疾和3种轻症的保障；
这个简洁的设计，我还是比较喜欢的，但责任简单，价格并不便宜。
B款是保障升级版：增加了重疾病种、中症保障，也有特疾额外赔付，更接近目前热卖的老重疾产品，但价格上，已经高出一大截了。
价格高，也是因为无论A款还是B款，都必须绑定身故责任。
如果能不绑定，单独买定寿会更便宜许多。
2）一个缺憾：不包含原位癌
原位癌虽然被踢出了轻/重恶性肿瘤的定义，但监管给保司留了个口子，可以自行加入。
从理赔数据看，原位癌的理赔，还是很常见的。
之前也和大家分析过，从市场需求和竞争来看，保司有一定概率会继续保留原位癌。
但遗憾的是，这款大湾区重疾，不包含原位癌。
3）轻症赔付，没有突破
新定义规定了3种轻症的赔付上限为30%，但也给其它轻症的保额，留了个口子。
相比现在老重疾常见的45%赔付，这款新品，把轻症赔付一刀切限制在30%，没有突破。
整体来看，这款新定义产品，保障不如老重疾；价格上，不降反升。
老定义产品的优势，还是很明显的。
还是那句话，建议大家在明年1月31日的全线产品下架前，尽早锁定自己的保障。
具体的产品选择，可以参考我最新的清单。
03
未来的新产品，
会更贵还是更便宜？
比完之后，有朋友心里可能会有点失望。
新定义踢除了症状较轻的甲状腺癌、限制了轻症赔付比例，不应该价格更便宜吗？为什么第一款新产品，价格反而更高了？
一方面，现在只有这一根独苗，等更多新产品上市，再下结论也不迟。
但另一方面，这个产品也给大家提了个醒，新产品未必有显著降价。
现在我们看到的这些老重疾产品，是经过激烈市场竞争和产品PK之后，留下来的佼佼者，背后不乏保险公司为了赚取市场份额而做的让利。
价格竞争，不可持续；监管也不希望看到大家打价格战，带来潜在经营风险。
借新定义产品换血，估计各家公司也会重新评估市场情况，在定价上更偏谨慎。
还是那句话，明年1月31日，所有老重疾都会下架。。早点上车，锁定自己的保障，也许真的错过就没了
如果需要帮助，可以留言回复，或关注@简保君，会帮你解决难题。
注1：指11月12日银保监会发布的《关于推进粤港澳大湾区人身保险产品有关工作的通知》，里面提到了针对粤港澳大湾区保险产品开发的相关规定，比如名称需包含粤港澳大湾区字样、基于大湾区专属费用表定价等
*原创内容，转载请注明出处。本文作者：简保君，毕业于上海交大，死磕保险近10年。目前已经写了20多万字的保险科普，为12000+家庭定制了保障方案，至少省下30%的保费。
