昨天，河南银保监局以及河南省地方金融监管局发布公告，从2022年7月15日开始对单家机构合并5万元以下的客户进行垫付，金额超过5万元以上的会陆续的垫付，这就是说河南的村镇银行此前出现的兑付问题逐渐的处于一个解决之中，这对那些最弱势的群体当然是好事了。
对这件事的前因后果我并不是很清楚，储户当初究竟是参与的存款呢，还是相关的金融产品，但是有两点是撇不开的，这些产品或者存款的利率估计会比较高，要是没有高利息的话，一个村镇银行哪有那么大的能量去吸收那么多的资金，当然没事的时候大家都好，有事了总有人出来是要扛的。
村镇银行的设立不是没有道理，为了农村的金融繁荣，但是要跟城市的银行一样接受监管，但凡是金融机构都无小事，如果出了事情的话都是大事，我们国家所有的金融机构的设立都该是在银保监会的批准下进行的，而且银行有50万的存款保险制度，只要银行正规了，假如银行出现兑付问题，50万以下的金额保险公司都会给予赔偿的。
这次让人不解的是，河南的村镇银行为何保险公司没有出面解决，反而是垫付的问题呢，我想这个事情一定是会后续的，对银行来说出现兑付问题根本还是成本上升了，银行不赚钱了，反而要贴钱给储户的时候往往都会有兑付危机，关键的一点，当你为了吸收存款不惜一切代价的给出高利息时，本身就暗藏着危机，因为你付出去的这些利息要靠没有风险的业务赚回来就比较难了，那么此时唯一的方式就是铤而走险，如果失败了那么自然就出现兑付问题。
我记得银保监会相关负责人有一次在公开场合曾经表现，任何理财产品或者存款产品以及储蓄等，如果年化收益超过6%，那么这个产品本身是有问题的，或者说是不安全的，从这点来讲银行拉储的时候通常会给出高利息，只是这个时候作为储户一定要有自身的判断，以及对风险的考量。
按理来说，一个最基本的道理大家都懂，比盯着别人利息的时候，人家就盯上你的本金了，从这点来说只要你不贪婪，村镇银行的兑付危机就跟你没关系，你在享受高利息的时候感到的都是自己选择的明智，现在无法兑付了出了问题，反而觉得有人该为你去买单和负责，这就好比收益与风险的责任不匹配一样，在享受高收益的同时，就应该承担高风险，这是最基本的逻辑。
既然现在河南银保监会以及河南地方金融监管局都出面要开始陆续垫付，说明要解决问题了，但是给我们的启示是莫大的，村镇银行究竟该怎么监管，未来一定会有一个合理的说法，既然是银行，无论大小都要有合规的管理程序，监管在前是大计，如果说这次河南的村镇银行是地方去买单，那这个教训就相当深刻了，金融行业有风险也很正常，关键看责任的划分了，这次事件后，应该出台村镇银行以及地方银行的风险处置规则，当真正出现兑付危机时，谁该为此而买单要有明确的界定，这样对储户和银行都显得更为公平。
