随着人民群众个人财富的持续增长，公众对于投资理财的需 求快速增长，面临的选择也日益多样化，与此同时，遇到非法集 资的风险也相应增加。那么该如何辨别非法集资呢?以下是非法集资的几种常见手法：
一是承诺高额回报。为了骗取更多的人参与集资，不法分子 编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额 回报。在集资初期，非法集资人往往按时足额兑现承诺本息，待 集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与 人遭受经济损失。例如某公司通过许诺高额利息并帮助还款，向 不特定人群收集大量信用卡并套现，后续该公司资金链断裂，无 法偿还信用卡以及利息，投资者在发现自身负债几十万后纷纷报 警。2023年5月，当地公安机关立案查处，该案非法吸收公众存款共计2亿元，造成损失0.8亿元。
二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企 业，打着响应产业政策、开展创业等幌子，编造虚假项目，甚至 组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。例如某县果蔬专业 合作社2013年1月在县工商行政管理局登记注册，设立14个分社，企业类型为农民专业合作经济组织，审批经营范围为：为本社成员提供化肥、农药、农地膜、种子、苗木、大棚材料的购买，
果蔬产前、产中、产后技术、信息服务及产品销售。该合作社成立后，在未经国家金融管理部门审批同意的情况下，以资金互助、土地托管、粮食存兑形式非法吸收公众存款和变相非法吸收公众存款，用于偿还个人债务和消费等，造成1.16亿余元不能兑付。
三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，从 聘请明星代言、名人站台，到各大广播电视、网络等媒体发布广 告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社 会捐赠，以多种方式制造虚假声势。例如有非法机构、平台打着 “解债”、“平债”等名义，宣称对信用卡、网贷等个人信用债 务提供“解债”服务，承诺收取咨询服务费、履约保证金后，通 过以物抵债、现金分期等方式实现债权、代偿债务。此类机构并 不审查债权债务关系真实性，也不采取任何解债措施，本质上是 拆东墙补西墙的“庞氏骗局”。此类机构以“具有央企、国企背景”“提供等额资产保障”为噱头，通过线上线下渠道虚假宣传，甚至设立仿冒银行的营业网点误导公众，达到快速扩张吸收资金的目的。
四是利用亲情诱骗。部分非法集资参与人为了完成或增加自 己的业绩，有时会采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使 参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。例如大学刚毕业的小明 (化名),通过简单面试就入职某财富投资公司，上班后先是接受了公司10天培训，然后开始了非法吸收社会公众存款的“市场开拓”之路。此外，他还通过朋友圈“炫富”、打电话、发微信、聚会等形式，动员亲朋好友到自己所在公司投资，宣称公司有价值数千万元的贵金属做资产担保，许诺支付月息4%、年息48%的高额收益。通过打感情牌，上岗后的短短半年时间，小明共吸收48人投资存款400余万元。
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(注：图片来源于处置非法集资部际联席会议办公室)
