个人养老基金Y份额扩容!接下来打算这样做!

个人养老基金Y份额扩容!接下来打算这样做!
2024年12月18日 10:21 大财可富司机

原创 大财可富司机

最近,司机看到一则新闻,自2022年11月个人养老金制度落地,第一批个人养老金基金Y份额成立以来,截至2024年11月18日,超五成Y份额产品自成立以来实现了正收益,其中更有5只收益率超过10%。

于是,司机迫不及待地打开了自己的个人养老金账户,查看投资情况。令司机欣慰的是,自己实现了盈利!每年1.2万元的缴存额度,两年下来共缴存了2.4万元,盈利了700多块。尽管盈利不算多,但在过去两年市场低迷的情况下,能够逆市盈利,司机已经相当满意了。

本月又到了司机转款到个人养老金账户,购买基金Y份额的时候。选择年底购买,司机有两个考虑:一是可以享受当年的个税减免;二是A股市场曾有过多次跨年度行情,岁末买入有机会享受上涨的收益。

司机把个人养老基金当作一种长期投资,更看重的是长期收益,希望退休后的养老生活能多一份从容和保障。

从12月15日起,个人养老金制度推广至全国。同时,国债也被纳入个人养老金产品范围,特定养老储蓄、指数基金被列入个人养老金产品目录。首批纳入个人养老金投资产品目录的权益类指数基金共有85只。这一举措不仅丰富了养老金产品的种类和数量,也为投资者提供了更多样化的配置选择。

从目录名单可以看到,入选产品数量最多的是沪深300,多达21只;其次是中证A500,有19只产品入选;此外,中证500也有14只产品入选。

从基金公司来看,易方达基金的产品入选数量达到11只

数据来源:中国证监会网站

值得一提的是,此前易方达基金已有13只养老目标基金纳入目录,再加上此次入选的11只,一共有24只个人养老金基金。

挑选适合自己的养老基金Y份额

养老基金Y份额适合长期投资,面对品种繁多的基金产品,投资者如何选择适合自己的呢?司机是按照自己的预期退休年份来选择对应时间段的生命周期基金。比如,1980年出生的人,延迟退休是63岁,也就是2043年退休,那么可以选择2040和2045两个年份的目标周期FOF。

另外,如果你对自己的风险承受能力有清晰的认知,也可以直接选择与之相匹配的目标风险型基金

此次新纳入85只权益类指数基金中,跟踪各类宽基指数的产品有78只,跟踪红利指数的产品7只,包括沪深300指数、中证A500指数、创业板指数等普通指数基金、指数增强基金、ETF联接基金。宽基和红利两类产品,都与养老金长期稳健增值的投资目标较为契合。

宽基指数反映某一类型市场的整体表现,覆盖行业广、成份股数量较多,风险也较为分散。养老投资时间往往长达十几年甚至几十年,在健康可持续发展的经济发展前景和长期趋势向上的市场中,投资宽基指数能够帮助养老投资者分享经济增长成果,获得长期稳健的回报

而红利策略指数则聚焦长期持续分红、分红比例较高的上市公司,这些公司大多经营稳定、盈利能力较强、现金流较为充沛,在震荡的市场环境中可提供较高的安全边际。投资红利指数能够帮助养老投资者获得稳定的分红收益,并分享上市公司中长期业绩增长的红利

此次新纳入的指数产品里,像沪深300指数是A股市场大盘蓝筹股的代表。紧密跟踪该指数的沪深300ETF易方达(代码:510310; 联接基金A类110020,C类007339,Y类022928),在年化跟踪误差保持较低水平的前提下,自2013年3月成立以来至2024年11月末,相对业绩基准的累计超额收益率达46.75%,在同类可比产品中名列前茅;同时,该基金也受到投资者的青睐,交投活跃,规模持续上升,已超2500亿。(数据来源:Wind)

此外,易方达基金多只入选的产品也亮点纷呈。易方达中证A500ETF(代码:159361;联接基金A类022459,C类022460,Y类022930)规模超百亿,上市以来日均成交额超20亿元,在同类产品中排名靠前。

易方达创业板ETF(代码:159915;联接基金A类110026,C类004744,Y类022907)是全市场规模最大跟踪创业板指数的产品。创业板指中新兴产业、高新技术企业占比高,成长性突出。

易方达中证红利ETF(代码:515180;联接基金A类009051,C类009052,Y类022925)是全市场规模最大的跟踪中证红利指数的产品。该指数成份股通常具有较为稳健的盈利能力和较长的分红历史,能够在市场波动时为投资者提供相对稳定的现金流。

优秀基金公司为养老投资保驾护航

筹划养老是一件漫长而重要的事情,大家肯定不希望看到自己持续投资养老金基金后,等到退休收益率却不佳,最后失望而归。因此,选择一家靠谱的基金公司很重要。司机给出的建议是“三看”:

一看基金公司的实力。一家优秀的基金公司不仅具备丰富的投资经验和专业的投资团队,还拥有完善的风险管理体系和高效的客户服务体系。这些因素都是保障投资者利益和提高投资收益的重要因素。

二看基金公司的经验。一家经验丰富的基金公司能够更准确地把握市场趋势和投资机会,为投资者提供更好的投资建议和服务。

三看基金公司产品线的完善程度。拥有完善产品线的基金能够为投资者提供更多的选择空间。特别是在养老投资领域,不同的投资者具有不同的风险偏好和投资需求,完善的产品线能够更好地满足投资者的个性化需求。

在这三个方面,易方达基金可谓是实力担当。自2004年起,易方达基金就成为全国社保基金投资管理人,至今已积累超过20年的养老金业务投资管理经验。作为拥有养老金业务全牌照的资管机构之一,易方达基金广泛涉足全国社保基金、基本养老保险基金、企业年金、职业年金、养老目标基金及养老金产品等多项投资管理业务,其养老金投资覆盖了养老体系的全部三大支柱。中国基金业协会数据显示,截至2024年9月30日,易方达基金在养老金管理领域的规模位居所有基金管理公司之首

在养老目标基金方面,易方达基金的产品线十分完善。旗下已有13只养老目标基金被纳入个人养老金产品名录,包括以2033年至2055年间不同年份为退休日期的6只目标日期基金,以及分别针对稳健、平衡、积极三种不同风险水平的7只目标风险基金

值得一提的是,易方达基金指数投资管理水平行业领先,旗下指数产品数量与规模均居行业前列,覆盖宽基、行业主题、策略、跨境、商品、债券等多个类别,涵盖A股、港股、美股、日股等多个市场,为投资者提供了简单透明、低成本的投资“工具箱”。同时,易方达基金也是国内低费率ETF的引领者,其ETF产品的费率水平在行业中处于领先地位。

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