2022年6月2日,
两家商业银行因为理财业务违法违规,被银保监会开具罚单。
两家商业银行及其理财子公司分别被处罚660万和830万。
这两家商业银行在理财业务上表现并不俗,而如今踩雷,主要是违反了《商业银行理财业务监督管理办法》。
今天我们不如来复习下管理办法的内容。
所谓理财业务,是指商业银行接受投资者委托,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
其中,商业银行和投资者会事先约定好投资策略、风险承担和收益分配方式,
商业银行要通过具有独立法人地位的子公司或者专营部门开展理财业务。
下面我们就讲一讲管理办法的重点:
/1/ 公募私募
管理办法区分了公募和私募理财产品。
公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。
在该管理办法颁布之前,商业银行发行公募理财产品,单一投资者销售起点是5万元,
现在单一投资者销售起点金额降到1万元,
扩大了投资者群体,提高了银行理财的资金募集能力。
根据管理办法,公募理财可以通过公募基金投资股票。
私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品,
人数不超过200名。
合格投资者需要具备相应风险识别能力和风险承受能力。
自然人作为合格投资者,
要有2年以上投资经历,
还需要满足下列3个条件之一,
法人或者依法成立的其他组织作为合格投资者,
合格投资者投资单只私募理财产品
有最低金额要求,
对于私募理财产品,在销售文件中需要约定不少于24小时的投资冷静期,
冷静期内,若投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。
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