/3/ 风险匹配
商业银行需要对拟销售的理财产品进行风险评级。
评级会考量理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素,
评级结果以风险等级体现,由低到高至少包括一级至五级。
商业银行对非机构投资者的风险承受能力也要进行评估,
投资者风险承受能力评级,也是由低到高至少包括一级到五级。
商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品,
这就像,
但若遇到风险等级较高的理财产品,
这主要是出于对投资者的保护,防止其购买风险等级高于其风险承受能力的产品。
商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式,向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品,
其他资产管理产品投资于商业银行理财产品的,商业银行应当按照穿透原则,有效识别资管产品的最终投资者。
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