9家银行披露业绩快报:上市银行整体回暖,分化持续

9家银行披露业绩快报:上市银行整体回暖,分化持续
2022年01月17日 16:15 青财经

2022年的到来,代表着新一年的开始。多家上市银行披露了业绩快报

截至1月17日发稿时,已有九家银行率先披露2021年业绩快报,其中八家净利润同比增长幅度在20%以上。同时,截至去年年末的不良贷款率较去年年初全面下降。业内人士指出,从目前披露的业绩快报来看,银行业去年全年业绩增速均较前三季度有所提升,反映盈利能力持续改善。多家银行不良率同比下降、拨备覆盖率同比提升,意味着资产质量整体呈现改善趋势。

不过,业内也有分析认为,虽然2021年银行业总体业绩表现良好,但银行也会出现分化。中国银行研究院首席研究员宗良在接受媒体采访时就表示,2021年我国外贸形势良好,这带动了一些东部沿海地区银行业绩的增长。但若业务侧重点在疫情影响较大的行业和地域,相关银行的业绩增速或不及已披露业绩快报的银行。

青财经根据上市银行2021年三季度报发现,上市银行全年或将延续去年三季报业绩稳中向好的优异表现,优质城商行和股份行的业绩表现也颇为抢眼,且呈现出整体回暖,但分化持续的趋势。

上市银行基本面整体向好

截止1月17日,已有9家上市银行披露银行业绩快报,1家银行披露业绩预增公告。已披露的9家银行归母净利润均呈现两位数增长。

在已披露业绩快报的银行中,兴业银行“体量”最大。2021年资产总额达8.60万亿元,较前一年年初增长8.96%;中信银行资产规模也突破了8万亿元大关,增幅7.06%;常熟银行资产规模增幅最高,增幅高达18.17%。

盈利方面,江苏银行表现最为抢眼,该行2021年实现归属于母公司股东的净利润196.94亿元,同比增长幅度高达30.72%,为目前披露银行中增幅最高。兴业银行、常熟银行、苏农银行去年的净利润增长幅度均超过20%。

而中信银行在九家银行中归母净利润增速较低,同比增长13.6%。此外,成都银行披露业绩预增公告,预计去年净利润同比增幅约18%-25%。

多家银行的业绩快报中均凸显一个特点,就是业务结构改善、净利润高增长。除净利润之外,各家银行资产质量也同样有所好转。在上述已披露业绩快报的9家银行中,不良贷款率均有不同程度的下降,且拨备覆盖率也有所上升。

在疫情冲击造成2020年业绩基数较低的情况下,2021年政策定调“稳字当头”,央行降准降息,呵护银行经营环境。再加上贷款规模的稳步提升,资产质量优化、拨备计提力度降低反哺业绩等,使得2021年上市银行业绩呈现增长态势。

2022年业绩分化持续

从当前已披露业绩快报的上市银行可以看出,多家银行归母净利润同比增速达到两位数,江苏银行、兴业银行、苏农银行、常熟银行等8家银行归母净利润同比增速均达20%以上。

而这一现状,从2021年其披露的前三季度经营状况足以窥见。据统计,截止2021年9月,上述八家银行营收同比增速均为正向增长,其中江苏银行、常熟银行的营收同比增速超过10%,总资产增速较年初也均超10%。

与此同时,从2021年前三季度经营情况来看,45家上市银行的总资产规模227.19万亿,6家银行超10万亿,8家银行位于0.50-1万亿之间。

因此,受经营优势、地域优势等因素影响,上市银行业绩分化状况依旧明显。

分化差异主要来自以下两个方面:一是资产质量的差异,从2021年三季度报来看,10家银行不良贷款率低于1%,资产质量较优。如宁波银行(0.78%)、常熟银行(0.81%)。而郑州银行(1.95%)、民生银行(1.79%)、华夏银行(1.78%)不良贷款率相对较高。

二是营收增长的差异,这一点在城商行中的体现尤为明显。数个城商行营收和利润增速均超过20%,包括宁波银行、成都银行、江苏银行、齐鲁银行、南京银行。16家银行的营收同比增速超过10%。而民生银行(-8.85%)、贵阳银行(-6.69%)、紫金银行(-5.57%)、郑州银行(-4.51%)、浦发银行(-3.53%)、青岛银行(-2.75%)、江阴银行(-2.67%)则跌幅较大。

2022年,随着新冠疫情进一步得到控制,宏观经济形势的稳中向好,上市银行总体业绩稳步增长的趋势不会改变,但上市银行内部之间强者越强,弱者越弱的马太效应依旧明显,未来上市银行分化仍有较大趋势。

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