营收净利大下滑 股东问题缠身 高管密集落马的龙江银行走向何方?

营收净利大下滑 股东问题缠身 高管密集落马的龙江银行走向何方?
2022年05月05日 17:36 坤舆商业

近日,动荡一年的龙江银行公布了最新的经营业绩。

根据4月11日龙江银行对外披露的2021年年报,去年该行实现营业收入44.07亿元,同比减少1.91亿元,降幅4.15%,实现净利润7.32 亿元,同比减少2.13亿元,降幅22.49%(母公司口径)。

而就在年报发布的两天后,4月13日,中国银保监会官网更新28则处罚公告,显示龙江银行因内控管理机制不健全、虚增规模等19项违规,被黑龙江银保监局处以罚款1260万元。此外,龙江银行的9家分支行合计被罚470万,18名相关责任人被罚。

紧接着的4月14日,黑龙江纪委监委网站消息,龙江银行牡丹江振东支行原行长胡传敏涉嫌严重违纪违法,目前正接受省纪委监委驻龙江银行纪检监察组纪律审查和牡丹江市东岸区监察委员会监察调查。

事实上,这已经不是龙江银行第一次被处罚,也不是第一次管理层涉嫌违纪违规被调查。那么,作为黑龙江唯二的地方商业银行,龙江银行何时能走出这个“多事之秋”呢?

营收净利大下滑 开年已被罚53次

龙江银行是一家在原齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行、大庆市商业银行和七台河市城市信用社的基础上合并重组的商业银行,于2009年11月27日成立,总部位于黑龙江省哈尔滨市。

据公开数据查询,据不完全统计,龙江银行及旗下分支机构2021年共被银保监系统开出10张罚单,合计被罚340万元。而今年开年以来,龙江银行已经领下53张罚单,合计处罚金额达2145万元,仅四月就揽下了34张罚单。

4月13日,中国银保监会官网更新28则处罚公告,显示龙江银行因内控管理机制不健全、虚增规模等19项违规,被黑龙江银保监局处以罚款1260万元。此外,龙江银行的9家分支行合计被罚470万,18名相关责任人被罚。其主要原因包括,违反国家房地产宏观调控政策、发放虚假按揭贷款、贴现资金回流出票人、流动资金贷款五级分类不准确等。

据不完全统计,2021年(以处罚公布日期为准)银保监会机构及银行业务罚单数4040张,其中千万级别的罚单仅18张,足以可见龙江银行这张罚单的“重量”。

除了罚单不断、历史上高管频繁“落马”以外,近年来,龙江银行的业绩走向也并不乐观。

根据龙江银行对外披露的2021年年报,去年该行实现营业收入44.07亿元,同比减少1.91亿元,降幅4.15%,其中:利息净收入同比减少13.36亿元,降幅33.9%。报告期内,该行实现净利润7.32 亿元,同比减少2.13亿元,降幅22.49%(母公司口径)。其不良贷款余额为40.02 亿元,不良贷款率为3.31 %,远高于同业水平,其较2020年增加了1.12个百分点。

对于业绩大幅下滑,龙江银行的解释称,主要原因是根据新金融工具准则对金融资产重新分类,对应收益在利息净收入与公允价值变动收益、投资收益间重新划分。

值得注意的是,去年下半年,龙江银行已经停掉近年来的重要利润增长点助贷业务,其互联网贷款规模(含联合贷和助贷)已经从高峰时期的100多亿元降至30多亿元。

报告显示,该行去年同业负债业务余额224.62 亿元,同比减少161.42 亿元,降幅41.81%,其中:同业存单余额 58.46亿元,在总负债余额中占比为2.25%;同业存放余额47.26亿元,在总负债余额中占比为1.82%;卖出回购金融资产余额102.84 亿元,在总负债余额占比3.95%;同业拆入余额16.06亿元,在总负债余额占比0.62%。

另外,年报还显示,2021年,受同业及金融投资规模缩减的影响,龙江银行同业及金融投资利息收入同比减少7.43 亿元,而其应收款项类投资、可供出售金融资产、持有至到期金融资产余额均为零。

目前,龙江银行核心一级资本充足率为9.84%,一级资本充足率为11.78%,资本充足率为15.2%,资本净额273.99亿元,风险加权资产 1,802.74 亿元。

高管密集被查  原行长、监事长、董事长相继“落马”

根据微信公众号“龙行e讯”发布的消息,龙江银行3月2日上午召开干部会议,宣布黑龙江省委任职决定:经2022年2月28日黑龙江省委常委会会议决定,石玉龙任龙江银行股份有限公司董事长、党委书记。

公开资料显示,在出任上述职务前,石玉龙任黑龙江省联社党委书记、理事长。在此之前,石玉龙曾任工商银行黑龙江分行副行长。

此次石玉龙出任龙江银行董事长,填补该行前任董事长张建辉被查半年多来的职务空缺。

事实上,除了4月14日,龙江银行牡丹江振东支行原行长胡传敏涉嫌严重违纪违法,目前正接受省调查外,近年来,龙江银行已经有多名高管“落马”。

黑龙江省纪委监委官网显示,早在2020年12月1日,龙江银行原党委副书记、行长关喜华因行为严重违纪违法,并涉嫌贪污犯罪、受贿犯罪,且在党的十八大后仍不收敛、不收手、性质严重、影响恶劣,被开除党籍。

十多天后的2021年1月12日,龙江银行原监事长李久春因其行为已严重违纪违法并涉嫌受贿犯罪、违法发放贷款犯罪,被开除党籍。

去年7月27日,时任龙江银行原党委书记、董事长张建辉张建辉涉嫌严重违法违纪,接受纪律审查和监察调查;2021年8月30日,张建辉被免去本行董事长等相关职务。

稍早前的2022年3月31日,张建辉因存在向管理和服务对象放贷获取大额回报,把金融审批作为谋取私利的工具,大搞权钱交易,严重破坏金融市场秩序等行为,被开除党籍。

事实上,这并不是龙江银行第一次高管被“双开”。

2013年底,作为龙江银行第一任董事长与党委书记的杨先进,被实名举报,罗列了其包括收拾贿赂、拥有双重国籍、为亲属提供便利等11条“罪状”,之后杨先进退为党委副书记、监事长,由张建辉接替董事长。

随后,2014年12月,据黑龙江纪委消息,经查杨先进利用职务便利,为他人谋取利益,收受巨额贿赂;贪污公款;违反廉洁自律规定,接受可能影响公正执行公务的礼金,借他人名义开办公司;违反组织人事纪律,获取国外永久居留权,未向组织报告。最终被开除党籍,移送司法机关。

此外,从2015年至今,由公开数据可得,龙江银行至少有15名管理层人员因涉嫌违法发放贷款、诈骗、受贿、行贿等罪名被判刑。并且,还有多名员工虚构通过理财产品等方式骗取客户大量资金,累积诈骗金额超2200万元。

并且,中国银保监会黑龙江监管局发布2021年全省银行保险机构消费投诉[下载黑猫投诉客户端]情况的通报显示,2021年,银行业金融机构百亿元存款投诉量中位数为7.29件/百亿元。

其中,龙江银行以19.18件/百亿元位居黑龙江银行金融机构之首,超出了中位数两倍多,并且这个百亿元存款投诉量的原始数据不包括信用卡投诉。

股东问题缠身

目前,龙江银行的前十大股东为黑龙江省大正投资集团有限责任公司,中粮资本投资有限公司,黑龙江交通发展股份有限公司,大庆市国有资产经营有限公司,上海上实(集团)有限公司,持股比例 5.02%;上海国际集团资产管理有限公司,北大荒农垦集团有限公司,辽宁宏程塑料型材有限公司、齐齐哈尔市财政局、大庆市澳龙房地产开发有限公司。

其中,黑龙江交通发展股份有限公司(以下称龙江交通)持股34,739.12万股,占总股本7.97%,位列第三大股东。该公司是以招商局公路网络科技控股股份有限公司、 黑龙江元龙景运投资管理合伙企业(有限合伙)、广州辰崧投资合伙企业(有限合伙)、穗甬控股有限公司为主要股东的A股上市公司。

不过,龙江交通的日子并不好过。

根据龙江交通4月29日披露的年报,该公司2021年实现营业总收入5.4亿,同比下降4.1%,实现归母净利润1.7亿,同比下降15.8%,每股收益为0.13元。2022年一季度公司实现营业总收入8493.7万,同比下降6.7%,归母净利润5895.2万,同比增长1.8%。

除了龙江交通,龙江银行的另外一家上市企业股东广东明珠集团股份有限公司(以下称广东明珠)则濒临退市。

公开资料显示,广东明珠成立于1994年04月21日,于2001年01月18日在上交所上市,主营业务为土地一级开发;开展共同合作投资房地产开发项目;经营贸易业务,参与实业投资,现有物业对外出租等。

4月28日,*ST广珠发布2022年一季报,公司2022年1-3月实现营业收入2.00亿元,同比下降58.28%,归属于上市公司股东的净利润为5857.49万元,同比下降81.15%,每股收益为0.0800元。

此前,ST*广珠收到证监会《行政处罚事先告知书》,公司因涉嫌信息披露违法违规于今年2月被查,仅仅2个月时间收到预处罚告知书。值得注意的是,公司实控人及相关责任高管也面临相应处罚。

根据证监会广东证监局查明,一是未在定期报告中披露关联交易,从2016年至2020年,公司涉案关联交易资金达51.12亿元。二是未及时披露关联交易,2021年1月至3月期间,广东明珠、明珠置地以预付工程款、预付投资款等形式,向养生山城等关联方提供资金,上述关联交易涉及金额 6,100.80万元未及时披露。

值得注意的是,由于张坚力作为广东明珠实际控制人之一,组织、策划和指使有关人员将上市公司资金转移到其控制的关联企业,并隐瞒相关事项导致上述违法行为的发生。监管部门决定对对张坚力采取5年证券市场禁入措施。

特别值得一提的是,龙江银行的的第八大股东辽宁宏程塑料型材有限公司(以下称辽宁宏程)。

资料显示,辽宁宏程成立于1995年,法定代表人为李新,注册资本为242000万美元,主要从事生产和销售塑料型材及制品、新型建筑材料、塑编制品等。股权穿透后,其控股股东为已经暴露风险的辽宁第一大民企忠旺集团,实际控制人为刘忠田。

现年57岁的忠旺系创始人刘忠田是辽宁省辽阳市人。忠旺最开始主做建筑铝型材——铝合金门窗。受惠于上世纪九十年代后期中国城镇房改启动的建材市场迅猛发展,其后忠旺集团转向工业铝挤压材。到2008年,当年公司产能达到53.5万吨,成为全球第三大、亚洲最大的铝型材研发制造商。

2009年5月,中国忠旺在香港联交所成功上市,一举融资98亿港元,成为彼时自金融危机后全球最大的IPO项目,刘忠田身家达到人民币233亿元,超过2008年福布斯中国富豪榜首富刘永行,短暂成为内地首富。

同时,忠旺集团还持有辽阳银行31.46%股权,为该行第一大股东;持有抚顺银行20%股权,为该行第一大股东;持有锦州银行5.16%股权(现已转出);持股龙江银行2.86%、大连银行2.65%、吉林银行2.55%。

此外,忠旺集团还在2017年曲线拿下君康人寿的控股权,并通过一家100%持股的财务公司,持有锦银金融租赁公司20%股份,并设立了资本金高达50亿的宏泰商业保理、资本金30亿的宏泰租赁以及洛阳有色金融交易中心等类金融机构。

不过,近年来,忠旺集团的经营情况以及资金链一直较为紧张。

财报显示,2020年年报显示,中国忠旺当年实现收入人民币204亿元,同比减少13.5%;实现归母净利润18.5亿元,同比减少38.6%。同时,截至2020年年底,中国忠旺总资产人民币1279.7亿元,负债910亿元,资产负债率71.14%。其中银行及其他贷款余额共计669亿元,应收账款、应收票据等应收款项高达319亿元。而截至年底的现金及现金等价物只有3.6亿元,同比大减60%。

2021年10月,中国忠旺宣布因重大亏损、运营困难,下属公司及其子公司已出现严重经营困难。已无法依靠自身力量解决当前问题。而后中国忠旺及其财务顾问已接触过央企中铝集团、宝武集团等多家行业内企业,辽宁省政府部门也成立了专班,介入忠旺的债务处置。

稍早前的3月31日,中国忠旺发布公告,将推迟刊发2021年全年业绩公告及寄发2021年年报。公司股份将继续暂停买卖,以待履行复牌指引。截至目前,中国忠旺尚未发布2021年业绩。

此外,忠旺集团还涉及巨额海外诉讼。

去年8月,美国司法部披露,一个联邦陪审团(federal jury)认定,中国忠旺创始人刘忠田牵涉的六家美国公司,涉嫌逃避关税18亿美元,被美国联邦陪审团认定有罪。稍早前的4月11日,美国司法部官网消息,美国联邦地区法院判决,因参与一项诈骗美国(defraud the United States)的计划,刘忠田相关公司南加州六家企业被勒令支付18.3亿美元罚款,并被判处五年缓刑期。

判决认定,这六家公司为逃避铝制品高关税,2011-2014年间向美国合计出口了220万个“并无应用场景和真实客户”的铝制托盘,由此逃避关税18亿美元。美国司法部还称,2022年3月24日,美国联邦地区法院法官已下令将查获的铝制托盘没收,目前总估值约7000万美元。

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