01
前几天，一个朋友的朋友M女士联系到我，上来先是客套了一番：听XX说您相当专业，并且非常客观公正云云~让我又飘了一把
原谅我的不矜持！
接着就问了一个很经典的问题：我和老公都有连带子女报销，这种情况下孩子还需要单独购买医疗保险吗？
我大概了解了一下，事情经过是这样的：
M女士去年2月份生了一个小可爱，了解到身边朋友和同事都给孩子买了保险，加上自己对保险也认可，就想着也给孩子办一份。
一天在办公室聊起了保险的话题，有个同事说自己买保险的那个保险代理人D相当专业，可以推荐给M女士，M女士想着同事觉着专业，那可以了解一下。
于是就加了微信，约了时间电话详细的聊了一下。保险理念、重疾保险的作用、意外保险的作用、医疗保险的作用、额度的配置以及给怎么搭配等等都聊的很好，但是在是否需要给孩子额外配置医疗保险这一块产生了分歧。
M女士告知D自己和先生都是事业单位，单位都有给员工额外买团体医疗保险，且都有连带子女报销，进口药自费药都能报销，而且额度还不低，加起来有5万的额度，所以认为单独再配置一个1万额度的医疗保险实在是没必要。
但是D认为单位的医疗保险不确定，很有可能因为单位政策的变化下一年就没有了。而且假设单位的报过了，剩下的也可以拿到保险公司报销，况且每年费用不高，可以加一个。
但是M女士心里就开始犯嘀咕了，她觉得D并没有完全站到她的立场考虑问题，但是具体D为什么坚持这么做，她也不太明白，难道是为了业绩考核？
纠结了好多天，而D又一直在催促她，她开始有点不太想考虑了。于是通过朋友联系到了我，所以上来就问了上面那个经典的问题。
02
听完她的经历，我告诉她：
1、根据目前你跟我讲的情况，我认为小额的医疗保险你不是太需要补充。
2、如果一定要补充的话，可以补充大额的百万医疗保险或者高端医疗。
她自己那几天花时间看了很多公众号，也逛了知乎，有了一定的保险知识，对我给的建议很认同，觉得这才是她想要的保险的打开方式
她又问了我另一个问题：D为什么非要强行让她补充一个小额的医疗险呢？
我给了两个猜测：
1、的确是在为你考虑，只是认知不到位；
2、有一个小医疗，更容易理赔，当发生理赔了，能增加客户的满意度，让你感觉保险是有用的。
为啥不是业绩需要？几百块钱的业绩需要……不太能吧！
03
借今天分享的这个案例给大家总结一下有父母连带子女报销，是否还需要额外配置医疗保险的几种情况：
1、父母都有连带子女报销，或者一方有，但是额度很高，这里指的额度高一般为1万以上的额度，且进口药自费药都可以报销。
这种情况下可以不用再额外搭配医疗险，因为父母单位的保险足以覆盖一万以内的医疗费用了。当然，如果你担心不够，可以根据自己情况选择性的增配。
2、父母有连带子女报销，但是限制为单年或者双年才可以报销。
如果有一年是真空地带的话，那可以在那一年进行补充配置。
3、父母有连带子女报销，但是额度很低，只有一两千的额度。
这种情况也挺常见的，很多朋友会说单位有连带子女报销，问TA知道多少额度吗？说刚有孩子，以前也没用过，所以不知道，结果一问人事，只有一两千的额度。
像这种情况，最好还是配一个医疗保险，因为现在孩子住个院什么的，花费都在大几千。
