本文共约2734字阅读预计5分钟投稿及合作：wealthmagazine@163.com
引言
3月14日，平安银行率先发布A股上市银行2023年年报，在银行业普遍面临息差收窄、收入增长放缓、资产质量承压的背景下，去年平安银行实现净利润464.55亿元，同比增长2.1%，保持正增长态势。
随着年报落地，平安私人银行一并交出业绩答卷，不仅AUM与客户数等核心指标均取得两位数以上增长，且在产品、服务、队伍、品牌四大领域加码升级“内功”，持续提升财富管理资产配置水平，为平安零售业务的发展提供强大牵引力。
稳中有进：AUM与客户数保持两位数增长
2023年，我国经济总体回升向好，高质量发展扎实推进，但在有效需求、社会预期、企业经营等方面仍面临较多困难和挑战。
面对错综复杂的内外部环境，平安银行积极推进经营管理变革和战略迭代升级，业务发展稳中有进。
“这一年，我们保持战略定力，坚持零售银行定位不动摇，坚定贯彻‘零售做强、对公做精、同业做专’战略方针，积极推进各项业务策略进阶升级。”
平安银行党委书记、行长冀光恒在年报中称，“针对“主引擎”零售业务，我们聚焦稳健型业务模式，持续改善资产结构，加强成本管控，深化财富管理和客户经营，升级产品权益和平台工具，做好多客户、多渠道、多账户、多产品服务。”
年报显示，随着零售业务变革转型的持续推进，截至2023年12月末，平安银行零售客户数12543.20万户，较上年末增长1.9%，管理零售客户资产（AUM）40311.77亿元，较上年末增长12.4%，全年零售业务营业收入占比58.4%，较上年末的57.3%有所提升。
私行业务方面，2023年，平安私人银行继续厉兵秣马，于白热化的市场竞争中脱颖而出。至年末，平安私人银行客户AUM余额19155.15亿元，较上年末增长18.2%；平安银行财富客户137.75万户，较上年末增长8.9%，其中平安私人银行客户9.02万户，较上年末增长12.0%（表1）。
表1：2023年平安私人银行财富关键指标（部分）
(货币单位：人民币百万元)
数据来源：平安银行2023年年报
事实上，梳理近六年的年报数据不难发现，自平安银行于2018年开始积极推行私行战略以来，平安私人银行AUM与客户数等核心指标总体保持稳步增势，尤其AUM于2020年下半年首次突破1万亿元，成为继招行、工行、建行、中行、农行之后，第六家私人银行“万亿俱乐部”成员，而今更已逼近2万亿，为平安银行零售业务的发展注入源源动力（表2）。
表2：2018年——2023年平安私人银行AUM及客户数增速
数据来源：平安银行历年年报
精进臻善：加码升级内功
近年来，国内私行凭高净值客户的旺盛需求、较高增速和中收贡献，迎来黄金增长机遇期。但一个显而易见的事实在于，面对日益复杂的市场环境、日趋多元的客户需求、日渐加剧的竞争格局，唯能沉下心夯实专业水准，为客户提供综合化、特色化金融服务者，才能在高手如云的市场中保持优势。
在此背景下，平安私人银行通过加码升级内功，实现提升客户体验“有所为”。一如年报称，2023年平安私人银行持续升级产品、服务、队伍、品牌能力，提升财富管理资产配置水平，为客户提供“省心、省时、又省钱”的服务体验。
产品升级方面，平安私人银行持续提升产品筛选、引入及定制能力，丰富、优化产品货架。代理保险产品上，借助平安集团“综合金融+医疗健康”生态优势，敏捷定制有市场前瞻性、客户吸引力的保险产品，2023年实现代理个人保险收入29.89亿元，同比增长50.7%。代销基金产品上，平安私人银行公募基金产品围绕货币、固收、固收+、权益等方面，打造不同梯度产品矩阵和产品策略；2023年末，其代理非货币公募基金持仓客户数较上年末增长13.6%。同时，聚焦顶级私行服务，持续优化综合金融解决方案，2023年协助客户新设立家族信托及保险金信托规模669.13亿元，同比增长 22.5%。
服务升级方面，平安私人银行为客户提供全账户诊断及长期陪伴的综合投资咨询服务，用个性化的资产配置策略提升客户财富健康度。同时，平安私人银行联合平安集团及平安健康、平安健康保险等集团子公司，在基础权益之上重点升级打造高端医养、子女教育、慈善规划等王牌增值权益。其中，高端医养依托平安集团大健康生态圈的高端医疗资源，打通外部国际一流医疗资源，为客户提供名医门诊预约及陪诊、名医住院安排等稀缺资源，2023年累计名医权益服务超2.2万单，在线问诊超9.4万单。
队伍升级方面，平安私人银行持续加强队伍专业技能，提升队伍内生发展能力。
- 一是完善制式化财富管理培训体系，通过“训、战、辅”的立体培养模式，推动队伍动作规范化；
- 二是升级智能化营销服务工具，强化人机协同，赋能队伍经营，切实提升客户服务体验；
- 三是重点打造一支懂保险的新财富队伍，为客户提供更加全面的综合金融资产配置服务。
品牌升级方面，平安私人银行持续提升私行业务品牌影响力，2023年获评《亚洲私人银行家》“最佳私人银行—股份制银行”“最佳私人银行—超高净值客户”“最佳私人银行—高净值客户”“最佳私人银行—数字化创新”，以及《环球金融》“最佳私人银行”等奖项。同时，平安私人银行扩大慈善公益参与范围，涵盖乡村振兴、儿童教育、助老助困、环境保护等领域，2023年末，其于业内首创的“平安乐善”慈善权益已服务9.2万捐赠人。
普华永道中国银行、证券、资管行业管理咨询主管合伙人秦政此前指出，随着人们对专业化财富管理的需求增加，包括银行（含私行）在内的财富管理机构迫切需要构建五大核心能力：
- 服务引领，从传统产品销售转向综合服务提供；
- 管理转型，构建闭环式管理链条，关注客户体验和客服质量；
- 协同整合，联动业务部门，为客户提供定制化解决方案；
- 专业投研，以投研能力作有效支撑，为客户提供优质金融产品；
- 数字驱动，通过科技赋能，提供多渠道智能财富管理服务。
以此参照，不难发现平安私人银行不是已走在前端，就是已经“在路上”，正进一步以“生态思维”经营和“精进臻善”理念，从高端服务与精细管理两端发力，与广大客户建立终身相伴的信任关系。
下一步，平安银行如何更好的擦亮私行这颗零售业务“皇冠上的明珠”？
在3月15日举行的平安银行2023年业绩发布会上，平安银行私行财富部总经理段军表示
“随着中国经济逐渐复苏，财富管理行业开启专业化、高质量发展的新征程，未来平安私人银行和财富管理业务将紧跟国家金融领域的方针政策，聚焦以客户为中心的发展理念，打造有温度的陪伴服务，不断提升客户体验，为客户、行业及社会创造更大价值。”
文章作者：
《财富管理》杂志社 傅烨珉
免责声明：本文涉及的内容仅供参考，本文所发文章代表作者个人观点，不代表发布者立场，同时不构成对所述产品及服务的出价、征价、要约或要约邀请，不构成买卖任何投资工具或者达成任何合作的推荐，亦不构成财务、法律、税务、投资建议、投资咨询意见或其他意见。对任何因直接或间接使用本文涉及的信息和内容或者据此进行投资所造成的一切后果或损失，本文不承担任何法律责任。
