7月25日,工行、农行、中行、建行、交行、邮储六大国有银行集体宣布下调存款利率。两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率从1.65%、1.95%、2.00%,降至至1.45%、1.75%、1.8%。五年期存款利率已经全面破2%,以100万存款定期存5年计算,跟2023年12月对比,时隔1年累计利息约少10000元。
六大行集体下调存款利率
工行25日最新公布的人民币存款利率表显示,下调一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。
中国工商银行人民币存款利率表
工行上一轮存款利率调整是在2023年12月22日,相应存款利率分别为1.45%、1.65%、1.95%、2.00%。
同日,农行也调降了人民币存款利率。其中,定期整存整取三个月、六个月、一年期利率均下调10个基点,分别为1.05%、1.25%、1.35%;二年期、三年期、五年期利率分别下调20个基点,至1.45%、1.75%、1.80%。零存整取、整存零取、存本取息利率下调10个基点,通知存款挂牌利率下调10个基点。
中国农业银行人民币存款利率表
中国银行也于今日下调了人民币存款利率。其中,活期下调5个基点;整存整取一年期及以下下调10个基点;两年期及以上下调20个基点。零存整取、整存零取、存本取息各期限利率下调10个基点。
中国银行人民币存款利率表
25日,建行也公布了最新的城乡居民存款挂牌利率表。其中,活期存款利率从0.2%下调至0.15%;三个月、六个月、一年期定期存款挂牌利率下调10个基点至1.05%、1.25%和1.35%,两年、三年和五年定期存款挂牌利率均下调20个基点,分别至1.45%、1.75%和1.80%。
中国建设银行人民币存款利率表
中国邮政储蓄银行紧随其后。据该银行官网,自2024年7月25日起,邮储银行将调整人民币存款挂牌利率。其中,活期存款年利率为0.15%;定期存款方面,三个月为1.05%,六个月为1.26%,一年为1.38%,两年为1.45%,三年为1.75%,五年为1.80%;零存整取、整存零取、存本取息一年为1.05%,三年和五年均为1.26%;定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打六折;协定存款为0.60%;通知存款一天为0.15%,七天为0.70%。
中国邮政储蓄银行人民币存款利率表
新一轮存款降息开启
记者注意到,今年LRP已调降两轮,分别在2月20日和7月22日。7月22日,1年期和5年期以上LPR均同步下降10个基点,分别降至3.35%和3.85%。东方金诚首席宏观分析师王青指出,根据存款利率市场化调整机制,银行存款利率要与1年期LPR报价和10年期国债收益率挂钩,这意味着接下来银行存款利率将全面启动新一轮下调,这将有助于稳定银行净息差。
新一轮下调比预想中来得更快。回顾之前,大行下调存款利率,往往是新一轮存款降息的开端,之后,中小银行也将梯次跟进。
整体来看,尽管近年来我国商业银行的存款利率已经多次进行调降,但基于当前银行业仍普遍面临净息差压力等问题。据国家金融监督管理总局披露的数据,截至今年一季度末,商业银行净息差降至历史低位1.54%,较年初下降15个基点,跌破了净息差1.8%的警戒线。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示,目前银行净息差处于低位,虽然整顿银行手工补息有助于降低银行资金成本,对稳定银行净息差发挥了积极作用。但随着LPR下调,银行净息差仍然有下行压力,需要降低负债端成本稳定净息差,这是银行下调定期存款利率的主要原因。
存款利率仍有下行空间,3年期、5年期利率倒挂
融360数字科技研究院监测的数据显示,今年6月份,银行整存整取存款5年期平均利率已经降至2.4%左右,再度刷新新低。倒挂情况继续存在,其中3年期平均利率为2.507%,5年期平均利率为2.433%。
融360数字科技研究院分析认为,中长期存款利率可能持续下降,3年期、5年期定期存款利率依然“倒挂”,预计后续存款利率仍会迎来多轮调降,银行以压降存款成本、减缓银行息差缩窄压力,但叫停“手工补息”等行为使得原先虚高的存款利率正在逐步回归正常,净息差压力有望减小,存款利率降幅可能收窄。
存款利率倒挂现象的出现,也是因为对降息的预期增强。在让利实体经济的大背景下,未来金融机构或将进一步降低实体经济贷款利率。在这种预期下,银行有动力通过调整存款期限溢价,以降低银行综合负债成本。
潇湘晨报记者李鑫智
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