本周的理财故事来自一位海归姑娘，上海本地人，85后。她在美国完成硕士毕业后，在美国工作多年，回国后在知名港资和外资机构工作。
我们谈到投资时首先想到的是房产，所以当我收到这个采访邀约时，我在想我们可以聊些啥呢？我的投资经历比较简单，有些乏善可陈。但我也很典型，我代表了一大批像我这样的比较保守的投资理财小白。
投资理财对大家来说是一个很重要的话题，但是在职场中，因为薪资保密原则和个人隐私的缘故，同事们间很少聊关于理财的话题。大家彼此不沟通，因此信息获取与经验分享就很少。而投资理财这个话题其实是刚需，是需要大家经常交流探讨的，所以在这方面我也感谢“拨日财经”提供了这样一个平台来交流分享投资相关的话题。
我们父母这一辈人对房产看得很重，家里一定要有保底的房产，也会为自己的子女提早购买好房产。我们爸妈只有在自住和改善的房产都买好并还清贷款的情况下，他们才会考虑其它的投资品类。
我家在上海房产买卖方面比较保守，同时也比较幸运。因为90年代修建上海延安路高架，我们家从黄浦区拆迁至浦东心区。我们当时购房买在了浦东新区的梅园区域，而梅园区域因为学区房的政策利好最近几年房价价格一直居高不下。
2000年，我爸妈把自家隔壁的房产也购买下来，这样一方面自家居住面积改善的需求满足了，另一方面也为我今后结婚生子提供了有力的保障。
改革开放至今，我认为有三类人群最为受益，一是有闯劲有胆识能下海经商的人，这类人群是改革开放的最大受益者，以浙商闽商为代表；第二类是有学识之士，比如70后、80后的名牌大学生，他们在科技、金融等领域都有不错的发展；第三类是家庭和睦的幸福人群，家庭成员能够齐心协力共同群策群力，家庭的合力也带来了正向的投资收益。
我母亲的职业是保险精算师，这让她对理财不陌生，有一定的投资理念。同样她对投资本身也很感兴趣，退休后她还经常参加各类的专业投资知识分享活动。我们全家也都信任她，所以她是家里的理财主力。一方面她很早就给家庭成员配齐了各类保险，另一方面她在国内A股股票的投资经验也长达二十多年。
我的存款中涉及股票投资的部分也是交给我妈妈进行打理的，全家也会经常在一起讨论投资理财相关话题。在我多年的职业生涯过程中，自己有一套“622原则”，即60%的精力投入工作，确保实现生活保障和稳定现金流。20%的精力投入兴趣爱好，多劳多得，用自己的余热赚取一定的报酬，也是一种对自我能力的激励，譬如给自己一次出国旅行，或者带全家旅行等以犒劳自己和家人。20%的精力投入理财，由我母亲实际打理，过程中大家共同商议。这就是典型三口之家的真实案例，即家庭幸福对提升家庭总资产是有助益的，家里不同成员各自发挥所长，通过集体的力量互助前行。
但事物也有正反两方面，因为我的母亲有较为优良的投资能力，导致我自己就常常懒于思考和懒于行动。尤其在投资决策方面，我也会有各种纠结而缺乏行动力。
同时由于我在国外学习和工作时间较久的缘故，我一方面习惯了当地的安逸平淡的生活态度，另一方面也因为收入有限的限制，自己对理财一事没有更上心，而我在美国的朋友中也少有投资理财方面比较突出的。回国后，由于自己工作太忙，工作占据了我过多的精力，我很难在生活和投资方面进行兼顾。
所以如果你问我为何不自己操作股票，为何把很大一笔钱投向银行APP里推荐的短期理财（年化收益3.8%-4.2%左右），最直接答案还是我的保守性格。同时学习投资理财是要有专业能力要求和投入时间精力的，对投资小白来说迈出投资理财这一步确实需要很强的内心推动力与执行力。这是一个“门槛”，迈过去就容易很多，但对大多数人来说我们都是选择各种徘徊。
接下来，我自己还是很向往可以更独立地进行理财的，我也需要去学习投资方法和投资逻辑。因为毕竟父母这一辈的投资价值观比较保守，长期不利于家庭资产的保值升值。我需要结合家庭的实际情况，在自己投资理财能力逐步提高的基础上，慢慢掌握自己的投资主动权。
下一步我的投资理财计划是做一个资产平衡策略。在充分调研后，我将尝试把一部分资金用于投资部分中高风险的基金或股票，迈出主动投资的第一步。另一方面，我仍会将部分资金配置到一些中长期的相对安全的保险产品之中。
这就是我的故事，一个性格偏保守的女生，一边羡慕投资达人们的奋斗经历和持续学习能力，一边也在明确自己在投资收益和风险承受力方面的预期要求。
拨日财经理财故事，每周向大家分享一篇投资心得，希望能给您带来思考与启发，祝愿大家都有满意的投资收益。如您想要投稿可联系后台采访。
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