新华财经7月29日电 （记者沈寅飞、吴丛司）近日，记者在山东菏泽调研时了解到，恒丰银行创新抵押担保方式，以“顾问式”金融服务思维，为企业、农户改进生产经营模式，引入金融科技手段、创新抵押担保方式，落地了“好牛快贷”等金融服务方案，探索“线上+线下”“商行+投行”的乡村振兴服务模式。
金融科技赋能破解活体资产抵押难题
居菏之畔，沃野连绵。在菏泽曹县，这里的鲁西黄牛久负盛名，养牛历史悠久。近年来，随着当地肉牛产业快速发展，产生了不少养牛专业户。然而规模的扩大和成本的提升，让当地一些肉牛养殖户面临着融资难题。
养殖户季文东告诉记者，家里从父辈就开始养牛，积累了一些养牛经验，现在每头肉牛利润可达数千元，于是想通过增加养殖数量来进一步提高收入，但是传统的抵押方式使得贷款金额有限，在一定程度上阻碍了养殖规模的扩大。
“养殖业是一些农村地区的重要支柱产业，由于活体确权难、抵押难、监管难等一系列现实问题，金融渗透率长期以来处于低位。”恒丰银行菏泽分行行长马历博说，如何盘活优质的生物活体资产，发挥金融科技赋能作用，需要创新抵押担保的方式方法。
今年年初，恒丰银行结合肉牛产业发展现状，与曹县商都恒昌有限公司、上海万向区块链股份有限公司合作，在菏泽曹县生物活体抵押贷款创新试点，推出“好牛快贷”业务。该业务引入物联网、区块链、大数据等技术，建立统一规划、统一品种、统一饲养、统一防疫、统一销售的“龙头企业+基地+农户”的架子牛育肥养殖模式，破解活体资产确权难、抵押难、监管难的问题，为肉牛养殖户提供专门用于购进活牛、持续养殖等生产经营用途的融资支持。
据了解，这一生物活体抵押贷款创新试点实现了三个突破：一是应用区块链“数字孪生”技术，建立了与“活体牛”孪生存在的“数字牛”，并利用“数字牛”的区块链可信特征实现有效抵押与存证，确保活体“抵得了”；二是通过物联网与区块链结合的项圈，实现覆盖肉牛购置入栏、持续在养、出栏销售全流程7x24小时的不间断监控，确保活体“看得住”；三是基于大数据与人工智能技术，利用项圈捕获的肉牛活体数据，对牛只在栏情况、健康状况、生长势头进行持续监测，实时预判风险苗头并进行排查，通过“数字客户经理”大幅提升贷后管理效率、降低贷款风险，确保风险“控得住”。
基于此，季文东顺利获得了恒丰银行“好牛快贷”业务提供的200万元贷款，成功购买了160多头小牛。“如果一切顺利的话，未来一年的收入将会达到50万元左右”，季文东说。
马历博介绍，按照计划，恒丰银行将在当地投放“好牛快贷”1亿元，助力肉牛养殖产业进一步发展。
探索“线上+线下”“商行+投行”乡村振兴服务模式
据记者了解，此前恒丰银行与菏泽市政府签署支持乡村振兴战略合作协议。根据协议，双方将在支持菏泽市乡村振兴战略快速实施和产业升级等方面加强合作，恒丰银行将向菏泽市乡村振兴、产业升级、新旧动能转换和脱贫攻坚等领域提供200亿元的综合金融服务。截至2021年6月末，恒丰银行菏泽分行已累计为当地提供信贷资金超过200亿元。
2021年是我国全面推进乡村振兴的起始之年。恒丰银行相关负责人介绍，目前恒丰银行将乡村振兴作为全行战略重点，持续聚焦特色产业集群，创新全产业链综合金融服务，以“一圈一链一平台”建设为抓手，加强顶层统筹，健全体制机制，完善产品体系，在服务乡村振兴多个领域取得了积极成效。截至2021年6月末，恒丰银行涉农领域贷款余额超1300亿元。
据悉，近年来恒丰银行持续拓宽企业融资渠道，创新金融服务乡村振兴模式路径，成功在北京金融资产交易所发行全国首单乡村振兴债权融资计划，落地该行首单“乡村振兴”非金融企业债务融资工具等多个首单业务。
“下一步，恒丰银行将继续围绕‘农业强、农村美、农民富’的目标，以乡村产业振兴为关键，以农业基础设施建设、农业龙头企业、涉农服务平台为重点方向，优先聚焦农业基础好、特色优势明显的重点区域，因地制宜探索‘线上+线下’‘商行+投行’的乡村振兴服务模式。”恒丰银行上述相关负责人说。
编辑：刘润榕
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来源：中国金融信息网
