近日，在线个人信用贷款产品花呗发布公告称，在中国人民银行征信管理部门的指导下，花呗正在有序推进接入金融信用信息基础数据库。该公告发布后不久，便冲上了热搜。
蚂蚁金融公司此前发布的招股书透露，支付宝有年度活跃用户10亿多，而使用花呗的大约有5亿。对于这上亿的花呗用户来讲，花呗接入央行征信系统是一件大事，这就意味着个人用户在花呗的借款和逾期、违约信息，都将进入央行征信系统。“几十元都要贷款，还频繁贷款，银行会不会认为你比较缺钱。”不少网友担心自己几元钱、几十元钱的消费记录被一条条打在征信报告上，从而影响未来更高额度的贷款。有业内专家解释，在不违约不逾期的情况下，对于用户来说会因按时还款、诚实守信提高个人征信等级，进而享受到更多优惠服务，促进信用社会建设健康发展。当然，如果发生信用违约行为，就会纳入信用污点记录，受到相应的信用惩戒，影响到日常工作与生活。
从互联网贷款自身来说，金融活动必须全部纳入金融监管，金融业务必须持牌经营。若不接入征信系统，部分借款人可能“有恃无恐”，因为即便违约、不还款，自己的征信记录也不会留下污点。与此相对应，“暴力催收”问题也会随之出现。整治“无证驾驶”势在必行。目前，正规持牌机构——重庆蚂蚁消费金融有限公司已获批开业，花呗服务将由重庆蚂蚁消费金融有限公司单独或联合提供信贷服务，并签订相应的授信合同。这也意味着，蚂蚁花呗放贷牌照已由“网络小贷”变为“持牌消金”，即由重庆市蚂蚁小额贷款有限公司变更为重庆蚂蚁消费金融有限公司。
其实，除花呗之外，不少互联网公司推出的消费贷、信用支付产品都已接入了央行征信系统，如京东白条、苏宁任性付、国美易卡等。征信报告作为个人的“经济身份证”，客观且全面地记录了信贷用户的征信情况。而征信系统是国家的金融基础设施，建立更加全面、精准、细化的信用体系，也有利于防范金融风险、降低融资成本、优化金融服务质量、提升社会信用意识。花呗等互联网产品接入央行征信，让银行有了更多的数据维度和依据，将有利于行业信息共享，打破数据孤岛，有效降低风险和使用成本，从而有效改善“多头借贷”“以贷养贷”等行业乱象。而对于花呗等互联网产品来说，也将使其业务的经营更加规范，也能以接入征信的方式对“老赖”形成震慑，进而更好的规范发展。
值得提醒的是，在“花呗入征信”之后，用户必须增强信用意识,不能开“不还花呗”之类的网络玩笑。 2021-09-28 00:00:00:0
■ 何珂
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1网络贷款 岂能“无证驾驶”/enpproperty
来源：安徽日报
