本文转自：青海日报
互联网金融背景下提升金融素养的意义和策略
王丽媛 丁雅芳 李瑞晶
互联网金融的发展不仅改变了传统金融行业的运作模式，也为投资者开辟了一条更加便捷、高效的投资渠道。然而，互联网金融的高风险性和高度复杂性也对投资者所具有的金融素养提出了更高要求。金融素养作为投资者理解和运用金融知识及技能的基础，直接关系到其投资决策的合理性。因此，深入研究金融素养和互联网金融投资决策之间的关系，对于优化市场资源配置、提升投资者教育效果具有重要意义。
提升金融素养对互联网金融投资决策的意义价值
其一，提升金融素养有助于促进理性决策。金融素养的提升可使投资者更好地理解互联网金融产品的本质和风险。在互联网金融市场中，各类金融产品及多样化金融服务层出不穷，从传统的股票、债券到新兴的数字货币、网络理财等，每种产品都有其独特的风险和收益特性。只有具备足够的金融素养，投资者才能准确理解这些产品的运作机制、风险点和潜在收益，从而做出明智的投资决策。此外，互联网金融市场的波动性和不确定性往往会导致投资者出现非理性行为，如盲目跟风、追涨杀跌等，而这些行为通常伴随着较高风险和较低收益。金融素养的提升有助于投资者形成理性投资观念，注重价值投资和长期回报，助力其更加冷静地分析市场趋势，不被短期波动所迷惑，从而做出更加明智的投资决策，实现财富的稳健增值。
其二，提升金融素养有助于增强投资者风险感知与管理能力。互联网金融市场充满变数，风险无处不在，金融素养的提升有助于投资者更好地感知和管理投资风险。一方面，金融素养高的投资者能够更敏锐地识别市场风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，从而采取有效应对措施。另一方面，他们还能够通过分散投资、设置止损点、定期评估投资组合等方式，提高投资绩效，降低投资风险。这种风险感知与管理能力能够提升投资者在金融活动中的自我保护意识，及时维护自身合法权益，有助于其在互联网金融市场中稳健前行。
其三，提升金融素养有助于增强投资者信心。互联网金融市场的复杂性和风险性往往让投资者感到迷茫和不安。而当投资者具备足够的金融知识和技能时，他们能够更加自信地面对市场波动和风险，做出更加果断和精准的投资决策。
其四，提升金融素养有助于提高投资收益。对于投资者来说，金融素养的提升不仅有助于规避风险，还可以帮助其提高投资收益。具备较高金融素养的投资者能够更好地理解市场动态和金融产品，从而抓住投资机会，实现资产的增值。例如，通过掌握互联网基金的投资策略和风险控制方法，投资者可以根据所掌握的信息随时调整投资组合，获取更高的收益。
提升投资者金融素养的策略建议
其一，加强投资者教育。政府部门、金融机构及社会各界应共同加强投资者教育工作。可通过举办金融知识讲座、培训、宣传册等形式多样的活动来普及相关的金融经济基础知识、传递投资理财观念和提升风险防范意识等。同时，针对不同类型的投资者，可制定差别化的教育方案，进而满足其个性化需求。
其二，优化金融产品设计。在设计互联网金融产品时，金融机构应充分考虑投资者的金融素养水平并确保产品信息的透明度和易懂性。通过简化产品条款、提供详细的风险提示和收益说明等方式，帮助投资者更好地理解和评估产品特性，以降低投资决策的难度和风险。同时，金融机构还可以推出一些针对初学者或低金融素养投资者的入门级产品，从而使得更多潜在的投资者转化为真实交易者。
其三，强化市场监管与保护。相关的监管部门应不断加强对互联网金融活动的监管力度，打击违法违规行为，保护投资者的合法权益。同时，建立健全投资者权利保护机制，为投资者提供便捷高效的投诉和维权渠道，从而增强投资者的安全感。此外，监管部门还可以加强行业内部的相互监督，促进市场健康发展。
其四，推动金融科技应用。金融科技的发展为提升投资者金融素养提供了新的途径和手段。通过利用大数据、人工智能等先进技术，可以为投资者提供更加精准的投资理财建议和风险管理服务。例如，依托区块链技术，可提高金融交易的透明度，提升交易的安全性，降低信息的不对称性风险。因此，金融机构应不断探索开发金融科技在日常生活中的应用场景并加大投入力度，以提升投资者的金融素养和投资体验。
金融素养是影响互联网金融投资决策的关键因素之一。提升投资者的金融素养水平，有助于提高投资决策的准确性，增强风险感知与管理能力，增强投资信心并提高投资收益。因此，社会各界应多方协同努力，通过加强投资者教育、优化金融产品设计、强化市场监管与保护、推动金融科技应用等工作，为互联网金融市场的长远健康发展贡献力量。
〔作者：王丽媛、丁雅芳、李瑞晶，单位：河北金融学院金融创新与风险管理研究中心。基金项目：教育部人文社会科学研究青年基金项目资助“农户感知风险对数字普惠金融参与度的影响机制及纾解策略研究”（21YJC630134）；河北省高等学校人文社会科学重点研究基地经费资助/河北金融学院金融创新与风险管理研究中心“态度因素对互联网金融投资决策的影响——金融素养的调节作用”（JDKF2020014）。〕
