情人节刚过不久，我们一起探讨如何通过理财为爱情护航，共同书写幸福新篇章。
为爱理财 要准备四个账户
爱情是建立在感情基础上的，但现实生活中，财务问题往往会对爱情产生重要影响。
通过合理进行财务规划和沟通，情侣或夫妻可以共同创造幸福、稳定的生活。
如何科学合理理财？
标准普尔家庭资产象限图是一种被众多投资者认可的投资范式，其内涵主要是将家庭资产分为四个账户（现金账户、保险账户、长期收益账户、投资账户），以实现财务的稳定增长和风险控制。
现金账户（或紧急备用金账户）
不论何种投资方式，一定得准备好随时可支配的一部分资金，这笔钱可以不大，比如可以是3-6个月的生活开支。
目的是为了应对突发情况，如失业、疾病等紧急支出。相信经历了前几年的公共卫生事件或近一两年的部分经济领域增速下滑，大家有更深的体会。
现金账户的投资品种要符合“高度流动性、几乎无风险、随时可取用”特征，推荐工具有：储蓄账户、活期存款、货币市场基金、国债逆回购等。
保险账户（或杠杆账户）
在保证了短期无忧后，下一步很有必要准备好应对突发意外的保险账户。其作用是为了确保在意外发生时，家庭财务不会受到毁灭性的打击，为家庭资产提供风险保障。
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具体险种可以重点考虑：重疾险、医疗险、意外险、财产保险等，保额可以根据个人和家庭的风险敞口及保障需求来确定。
长期收益账户（保值账户）
在做好了平时用钱和意外保障之后，可以继续考虑如何让资产保值增值。
在保值和增值的优先排序上，建议考虑保值，再考虑增值。这里，我们有必要对保值的内涵作一定探讨。
什么是保值？资产全部以现金的形式存在，算是保值吗？
从绝对金额角度来看，是的；但是从实际购买力角度来看，财富是贬值的。
毕竟，在纸币时代，或者未来的数字货币时代，通货膨胀将会是常态，手里的钱（现金）将越来越不值钱。
因此，选择“保持实际购买力不下降”作为保值的内涵，似乎更恰当。可行的基准线可以对标通货膨胀率，即如何判断投资的资产有没有保值？那就看有没有跟上或者略微跑赢通胀（大幅跑赢通胀的情况大概率是承担了更多的风险，这部分应该归为投资账户，即增值账户）。
具体的投资品种主要是风险相对较低、收益相对稳定的资产，如债券、债券型基金、定期存款、年金保险等。主打本金相对安全的前提下，追求收益长期稳定且持续增长。
投资账户（增值账户）
最后一个账户的使命就是要力争将整个雪球变大变强，也就是以实现账户资产的增值。
当然，在实现高收益目标的过程中，波动也常相伴左右，因此，对投资账户的管理需要付出更多的时间和精力。
这里或许有两个锦囊可以参考：1.专业的事找专业的人来做，毕竟隔行如隔山，找到专业且靠谱的投资顾问至关重要；2.相信常识的力量，相信周期规律。
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投资品种可以考虑：股票、债券、基金、黄金、期货、外汇等。具体选择什么品种，可以根据个人的投资金额、期限、风险承受能力和目标来确定投资比例。
这四个账户构成了个人或家庭财务规划的基础。通过合理配置这四个账户，可以在保障生活安全的同时，力争实现资产的稳健增长。建议尽早开始科学理财，随着收入的增加而增加投入，定期投入并调整。
为爱护航 牢记两个锦囊
每一个陷入爱河的情侣想必都希望创造一个更美好的未来，但在为“爱情账户”实现保值增值的道路上，诱惑和陷阱却无处不在。如何识别它们，避免遭遇损失，就显得尤为重要。
这里分享给大家两个关键词：天上不会掉馅饼、尽量不使用杠杆。
天上不会掉馅饼
几乎每个人都会有贪念，而一些不法分子就是利用了人性中的贪念来大作文章，比如内幕消息、原始股、无风险高收益产品等。
在这种情况下，你看上的是超额收益，而人家看上的是你的本金。
因此，碰上那种收益明显超过风险的机会时，不妨多问几个为什么。
为什么会有这么好的事情？为什么这么好的事情能轮到我？
只有坚持“天上不会掉馅饼”的心态，我们才能时刻保持清醒和理智，避免被不切实际的幻想或贪婪驱使。
尽量不使用杠杆
股语有云：新手死于追高，老手死于抄底，高手死于杠杆。
可见杠杆的“锋利”连技艺高超的选手也难以掌握。
按照概率论来看，即使投资胜率达到80%以上（已经很高了），一旦加上杠杆，遇上某笔大的失误就极有可能侵蚀整个账户，甚至还会落个负债累累。
举个电视剧《繁花》的例子，看看A先生和宝总最终的结局，就可知杠杆投资之凶险。
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愿每一份爱情都被珍视和呵护，愿每一对有情人都能在彼此陪伴下走过每一个春夏秋冬，愿“四个账户+两个锦囊”能为爱持久护航。
（吴晓东 执业证书编号：S1440618110174）
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