10月15日，招商银行渝中支行成功为重庆维纳柯贸易有限公司办理了首笔“汇保通”汇率避险业务，标志着重庆市渝中区在全国首创开展针对中小外贸企业的“汇保通”汇率避险新模式成功落地。该模式旨在破解企业避险难、避险贵、避险繁问题，着力缓解企业衍生交易保证金资金占用压力，为涉外企业应对汇率风险保驾护航。
渝中区商务委相关负责人介绍，推动重庆内陆开放高地建设，渝中主动承接重庆市服务业扩大开放综合试点、全面深化服务贸易创新发展试点“帮助企业规避汇率风险、降低汇兑成本”“支持金融机构开展外汇衍生品交易”等开放试点任务。
本次试点的“汇保通”业务，是指对渝中区辖区内符合条件的中小外贸企业、服务出口企业叙做外汇衍生交易提供增信支持，对企业衍生交易保证金信用逾期产生的损失提供风险补偿。合作仅针对具有独立法人资格、注册地及纳税地在渝中区范围内符合条件的中小外贸企业、服务出口企业，经合作银行综合评估后给予外汇衍生交易专项授信额度，单户授信金额最高不超过50万元，且期限最长不超过一年(含)。
风险补偿和风险分担新机制
在此模式下，渝中发改、财政、商务、金融、国资等部门和单位组成的“汇保通”工作小组，深化政企银联动，制定“汇保通”业务管理办法，联动招商银行渝中支行等银行机构，开展针对中小外贸企业的“汇保通”规避汇率风险信保业务，为符合条件的企业叙做外汇衍生交易提供支持，对企业衍生交易保证金信用逾期产生的损失进行风险补偿。
突出财政资金在企业增信、风险补偿等领域引导作用，渝中设立“汇保通”风险补偿资金池，对符合条件的中小外贸企业发生的衍生交易保证金损失进行代偿，用授信额度替代外汇衍生交易所需的保证金，用风险补偿降低授信门槛，用政策担保增加企业信用，增强银行机构开展避险业务的积极性，减少企业保证金资金占压。
同时，该模式下建立了风险分担机制。当企业出现避险业务到期无法履约情况，合作银行对该业务进行强制平仓，企业承担平仓损失，合作银行向企业追偿，若出现追偿失败，对未偿部分，由“汇保通”资金池与合作银行按3:7比例分担。即，“汇保通”资金代偿衍生交易保证金损失的30%，合作银行承担剩余70%的风险敞口。补偿采用代偿模式，正常催收后仍未收回，由“汇保通”资金池先进行代偿，避免增加合作银行不良贷款指标。
中小外贸企业准入门槛降低
为了降低中小外贸企业准入门槛，渝中建立了“正面清单+负面清单”相结合准入机制。“正面清单”，即企业需满足在渝中区内依法注册、依法参保、诚信纳税、具有独立法人资格，持续经营2年(含)以上或主要股东、实际控制人有2年(含)以上行业从业经验且经营情况良好等12项准入条件。“负面清单”，即企业若在市场主体联合征信系统中有重大违规记录、出现连续2年经营亏损、实际控制人涉及刑事案件及金融借款合同纠纷诉讼等10项情形之一不得准入。
实施“一户一策+批量授信”模式。“一户一策”模式，即合作银行对各申请企业产销模式、贸易流程、资金需求节点等进行细化分析，结合国际汇率波动和企业实际需求，为其匹配集开户结算、贸易融资、跨境金融、汇率避险等于一体的综合金融服务方案。“批量授信”模式，即搭建授信审批绿色通道，创新“中小外贸企业汇率避险”专项授信模板，实现授信专项额度、专人审查审批、专人放款的“三专”一站式服务，最大限度提高授信审查审批效率。
为减少企业流动资金占压，合作银行事前对申请企业进行资产、负债、结算、纳税等情况资质审查和外汇衍生品适合度评估，为符合条件的企业开立本外币结算账户，匹配专项授信额度，以专项授信额度替代外汇衍生交易所需的保证金，企业办理外汇衍生交易无需缴纳保证金或只缴纳部分保证金。业务存续期内，合作银行对交易进行动态监测，设置警戒线和补仓线，超过预警线再向企业追加保证金，减轻企业财务成本。
重庆维纳柯贸易有限公司相关负责人由衷赞叹，“外贸企业从此有了汇率避险方案的量身定制，享受到了专属VIP星级服务。”
率先从服务与供给优化入手
针对中小外贸企业避险意识薄弱、专业人才缺乏、汇率管理机制不健全等痛点，合作银行通过制作特色产品手册、发布新媒体宣传视频、组建专业宣讲团队、组织专题培训等方式深入开展企业汇率避险政策、产品和典型案例宣传。重庆维纳柯贸易有限公司也因此成为首家“吃螃蟹”的企业。
创新汇率避险银企合作，渝中推动汇率避险金融服务与市场需求有效对接，鼓励银行机构丰富避险产品，扩大外汇衍生品服务覆盖面，根据企业不同套保策略需求，为其提供远期结售汇、外汇掉期、外汇期权、跨境人民币结算等个性化产品方案，满足不同业务需求、不同风险偏好、不同市场预期企业避险保值需求。
优化线上汇率避险服务，渝中还支持银行机构完善集定制化避险服务、全方位汇率管理策略、便捷智能平台渠道等于一体的综合避险服务体系，打造涵盖汇率避险、信息服务、风险管理服务等功能的线上智能交易平台，为企业提供专业化、精细化、定制化线上避险服务，引导企业便捷自主进行汇率保值，实现足不出户查询汇率信息、自助完成交易、有效管理存续期业务。
汇率风险管理保驾企业“出海”
渝中区相关负责人介绍，通过运用“汇保通”等新型汇率避险产品，帮助企业增强了风险中性理念，提升了汇率风险管理水平，实现更加稳健的经营。今年以来，渝中区内80余家中小外贸企业外贸进出口额实现正增长，占全区外贸企业比重的70%以上。
“在‘汇保通’合作模式下，中小外贸企业实现了不缴纳保证金或只缴纳部分保证金，减少了企业流动资金占压，增强了企业运用避险产品规避汇率风险的积极性。”该负责人说，今年以来，渝中区内银行助力企业利用远期、期权等外汇衍生品管理汇率风险规模达94.3亿元。
该负责人表示，通过建立风险补偿机制，引导银行机构积极丰富避险产品，助力企业健全了汇率管理机制，增强了企业优先使用跨境人民币结算的意识，有效助力汇率市场化改革和人民币国际化风险防控，助推涵养了法治化金融生态。今年上半年，渝中区内银行经常项目下跨境贸易人民币结算额已达到155.6亿元。“下一步，渝中将推动试点扩面, 将更多符合条件的中小外贸企业纳入‘汇保通’汇率避险服务范围,鼓励银行机构在加强风险管理下创新产品设计，通过提供定订制化方案，满足企业多样化避险保值需求。”（俞芳）
