社保退休金养老够吗?退休时要准备多少钱才够养老?

社保退休金养老够吗?退休时要准备多少钱才够养老?
2022年10月01日 09:10 至臻海购

根据成熟的养老规划制度,社保养老金保障退休后的“温饱”,个人储蓄提供保障更丰富的生活开支。前者保障社会公平稳定,后者视个人前期收入和风险规划确定。社保养老金的发放标准有确定的计算公式,且每个人之间差距不大,目前企业离退休职工人均月养老金约2000元,2016年上海市城镇职工基本养老保险企业离退休人员人均月养老金2656元。

但要过上财务自由的养老生活,需要保证自己退休后的可支配支出不低于退休前的可支配支出,而社保养老金的额度不足以支持退休后的养老生活。那自己需要储备多少养老金才能保证一个富足的老年生活?

每个人情况不同,不能一概而论,下面以小编了解到的情况来举例,大家可以以此为参照计算自己需要准备的养老资金。

养老金储备计算

王女士,40岁,目前个人月开支5000元,为保证退休后正常的生活,需要维持退休前的日常支出,在减去社保补贴2000元后,个人需要准备相当于目前3000元的储备资金。设定预期寿命为80周岁,通货膨胀率为3%,那么王女士在60周岁需要储备多少资金才足够退休后的日常生活支出?

通货膨胀率计算:按照3%通货膨胀率,现在3000元的购买力相当于王女士60周岁时5418元的购买力,也就是代表60周岁时每个月除去基础的社保养老金之外,还要有5418元的个人储蓄,才能保证生活质量不会因退休而降低。收入中断后的资金储备:退休后,若无其他收入来源,就只有能依靠之前的个人存储,王女士要保证退休时账户中要有150万元左右的养老资金,才可以保证未来20年的日常开销。

考虑到各种现实问题,人老之后难免生病,后续的吃药就医问题,很多人考虑在中年期手中有余钱的时候,去做一些理财投资,现在市面上的常见理财就是银行定期存储、购买银行理财产品、购买保险理财、购买国债、基金还有就是进行投资,不过投资的风险相较于前几个较大,大多数人不会首先投资增加收益。

银行定期存储

现在我国主要银行的一年期存储利率为1.75%,按上述所说,王女士如果账户中有150万元,那么一年的利息为26250元,平均每个月大概2187元。两年期存储的利率为2.25%,按上述情况计算,两年的利息为67500元,平均每月为2812.5元。

国债

最新一期的国债,三年期利率3.4%,五年期利率3.57%。而且国债比定期的好处是,利息可以每一年取出来。如果150万购买三年期的国债,每一年可以领取的利息是:1500000×3.4%=51000元,平均到每个月的利息就是4250元。如果150万购买五年期的国债,每一年可以领取的利息就是53550元,平均到每个月的利息收入就是4462.5元.

大额存单

150万还可以购买大额存单,现在地方性商业银行,三年期大额存单,利率都在4%左右。购买三年期大额存单,满期三年后,我们可以拿到的利息是180000元,平均到每个月就是5000元。每个月5000元的收入,已经超过我国至少60%以上的退休人员的工资了,满足晚年退休生活,是没有问题的。

王女士跟小编透露,为了能保证晚年生活质量,她决定现在拿出部分余钱来进行商品代销平台运作,投资者就会获得利润分成。在30日的商品周期,就有1%的商品,每年回报率大概在12%,这样50万的存款第一年就有6万的收益,并且会逐年递增。

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