中央金融工作会议提出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。做好新时代金融五篇大文章,不仅为统筹推进经济和金融高质量发展明确了重点,也锚定了着力点。
作为一家拥有红色基因的国有金融企业,中信银行西安分行心怀国之大者,勇担责之重者,坚持把做好“五篇大文章”作为首要任务,用实际行动“为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业作出新的更大贡献”做出回响。
坚定不移落实国家战略部署
科技金融作为金融“五篇大文章”中的首篇,是推动科技发展的关键要素,是推进金融高质量发展、加快建设金融强国的重要举措。发展科技金融既是政治任务和社会责任,也是金融机构看清产业向新、政策革新、企业创新的时代大势后的主动选择。
中信银行西安分行坚持政治引领,把贯彻国家创新驱动发展战略,引导金融资源向实体经济和科技创新领域集聚作为初心己任,紧跟陕西实施科技型企业“四大工程”战略和24条特色产业链,通过协同赋能,聚焦上市拟上市公司、专精特新、更早更小更新的硬科技初创企业三类客户群梯次布局,在区域市场形成了一定比较优势。截至8月末,中信银行西安分行国家级专精特新开户覆盖度超66%,专精特新企业合作总数超过580余户,实现2023年以来新上市企业IPO及再融资募集资金规模超百亿元。
积极构建科技金融体制
《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》提出:“构建同科技创新相适应的科技金融体制,加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持,完善长期资本投早、投小、投长期、投硬科技的支持政策。”这项重要改革举措对于促进科技与金融深度融合,实现科技、产业、金融三者的良性循环,建设科技强国和金融强国具有重要意义。
近年来,中信银行西安分行将金融资源向新质生产力的重点方向、关键领域和薄弱环节聚集,形成专项考核、专业审批、专职尽职免责、专业风险评级、专门资源保障、专属产品创新的“六专机制”,推动科创金融工作专业化、特色化。同时,中信银行西安分行积极搭建服务科技金融的生态圈,该生态圈涵盖政府部门、要素市场、产业资本、私募基金、科研院所等多类机构,让企业在中信实现“一点接入、全生态响应”的金融服务新业态。
在组织架构上,中信银行西安分行依托总行科技金融“1+12+200”的专业化组织体系,首批挂牌成立了科创金融中心,并遴选出12家经营支行作为科创金融先锋军机构。科创金融中心成立后,中信银行西安分行聚焦新一代信息技术、高端装备、新材料等战略性新兴领域以及“三创四新”成长型创新企业,随时响应企业各类融资需求,持续推动“科技-产业-金融”形成良性循环。
在风险控制上,中信银行西安分行在科技金融领域深入贯彻行业研究、授信政策、审批标准、营销指引、资源配置“五策合一”,坚持投研驱动,在提升业务人员信贷能力的基础上释放科技金融业务的生产力,以专业服务严守金融安全底线,为科技与金融“双向奔赴”保驾护航。此外,中信银行还将创新要素纳入风险评级模型,新模型上线后某头部ITC科技企业可获得授信额度大幅增加,科技创新“关键变量”转化为“最大增量”, 在推动高水平科技自立自强、助力突破“卡脖子”技术方面扮演了重要的助推器角色。
在产品创新上,中信银行西安分行致力于为各类科技主体提供全链条、全生命周期的综合金融服务,推出服务科技企业全生命周期产品组合,例如全线上e贷产品、聚焦高校院所的“科技成果转化贷”,服务科技人才的“科创个人信用贷”等科技金融特色产品,为科技企业提供资金“及时雨”。
精准解决科创企业所需所急
有效解决企业“融资难”。根据陕西区域产业特点,中信银行西安分行在省内创新推出投贷联动“积分卡审批”模式,该模式打破了重历史、重财务、重抵押的传统授信逻辑,优化科技因素得分,从评估财务“三张报表”到评估创新要素“第四张报表”,大幅提升了优质中小企业获批贷款的成功率。
有效解决企业“融资慢”。中信银行西安分行推出全线上化信用类贷款产品“科创e贷”,企业足不出户即可通过网银进行贷款申请,单户最高授信额度可达1000万元。
以西安思丹德公司为例,该企业是国家级专精特新企业,主营通信设备制造、雷达及配套设备制造等,在了解到企业有紧急融资需求后,中信银行西安分行第一时间通过“科创e贷”为其提供800万元信贷支持,随着企业订单快速增长,分行将授信额度增加到2年期1000万元,助力企业成长壮大。
有效解决企业“资源少”。在渠道资源方面,中信银行西安分行汇聚政府部门、产业园区、私募股权、科研院所及高校等各方面力量,与咨询公司、评估公司、律师事务所、会计师事务所等协同联动,为科技主体提供公司治理、税务筹划、投融资策略、资本运作,以及股东财富管理等“金融+咨询”全方位专业服务。
“全牌照”优势提供接力式服务
中信银行西安分行充分发挥集团金融“全牌照”优势,不断完善协同联动机制,遵循“一个中信,一个客户”原则,形成“投研-投资-投行-商行”接力式服务方案。
作为中信集团协同委员会陕西分会会长单位、中信金控投行业务子委员会陕西区域分会会长单位,中信银行西安分行在协同单位之间建立起客户共享、产品共创、渠道共建、营销共赢、智力共聚的良性循环:与陕西资本市场服务中心、中科创星、西高投、长安汇通等机构建立常态化沟通合作机制,联合总行投行部、中信证券、中信建投证券、天风证券等机构共同举办科创金融客户沙龙活动,围绕科技型企业成长过程中的信用融资、股权融资、并购重组、IPO和再融资、跨境投融资等多元化场景,为客户提供全生命周期的“企业+个人”“债权+股权”“境内+境外”“商行+投行”“融资+融智”多元化服务。
在西安高新区硅产业基地,某家半导体材料制造领域的企业正在开足马力生产。作为国内目前少数能够量产12英寸大硅片的半导体材料龙头企业,其产品打破了国内半导体硅材料受制于国外供给的被动“卡脖子”局面。为帮助企业扩大产能,中信银行不仅提供了超25亿元信贷资金,同时还依托中信集团协同优势,协同集团内金石投资领投完成超30亿元股权融资,又联合中信证券为企业提供IPO上市辅导,为企业提供“不止于贷款”的综合金融服务。
未来,中信银行西安分行将继续坚定落实党中央决策部署,坚守金融初心,践行金融使命,围绕服务实体经济的核心任务,主动担当,积极破局,做好科技金融“大文章”,积极培育金融新质生产力,为现代化产业体系建设贡献金融力量。
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